Dobra vijest: Plaćanje hipoteke važnije je od plaćanja kreditnih kartica (opet)

Tražite pozitivan ekonomski znak? Amerikanci ponovno plaćaju hipoteke nad svojim kreditnim karticama. To je u oštrom kontrastu s dubinama Velike recesije i naglašava uspon u američkom gospodarstvu.

Nedavna studija tvrtke TransUnion pratila je kako su Amerikanci prioritizirali plaćanje računa - stambeni krediti i kreditne kartice - od rujna 2004. do rujna 2013. Ljudske su se navike znatno promijenile kad je recesija započela 2008. godine, ali se vraćaju u normalu. Evo što je studija pronašla.

U prošlosti, plaćanje hipoteke bio je cilj br. 1

Kada novac dobiva uske, osobni financija stručnjaci obično preporučuju da ljudi plaćaju svoje hipoteke prije drugih računa. Ovo ima smisla. Imati mjesto za život je nužnost. Ostala plaćanja mogu se upravljati.

Amerikanci su slijedili ovaj savjet prije recesije, prema TransUnion studiji, koja je pratila 30-dnevne delikvencije na osobe s hipotekama, kreditnim karticama i auto-kreditima. (Samo podaci s tri osobe uključeni su u podatke).

Tijekom rujna 2004. delinkvencije kreditnih kartica kretale su se 2,25 posto, dok su delikvencije hipotekarnih kredita lebdjeljele na 1,26 posto - u skladu s onim što bi ekonomisti očekivali. Taj trend nastavio se i nakon 2004. godine sve do recesije.

Recesija je potresla stvari

U rujnu 2008. tradicionalni obrazac plaćanja hipoteka nad kreditnim karticama oštro se poništio, prema podacima TransUnion-a. Dugoročne hipoteke skočile su na 3,32 posto, izdvajajući 3,29 posto delikvencije kreditne kartice. Jaz je povećao u rujnu 2009. kada su delikviteti hipoteke zumirali na 4,92%, a delikviteti kreditnih kartica dosegli su 3,99%.

Dva su čimbenika privukla Amerikance da iznesu nekonvencionalne izbore o tome koji računi najprije plaćaju:

• Cijene kuća pale su. Za mnoge je ljude bilo glupo baciti novac na imovinu koja je gubila vrijednost. Gradovi najlošije pogođeni stambenom nesrećom najvjerojatnije će vidjeti stanovnike koji plaćaju kreditne kartice na hipoteke, navodi se u studiji. Na primjer, u Miamiju, domaće vrijednosti pale su tijekom recesije. Domaćini su prioritetno plaćali kreditne kartice ispred svojih hipoteka za razdoblje od 6 godina i 3 mjeseca. U Bostonu, gdje je stambeno tržište bilo stabilnije, hipoteka na hipoteku trajala je samo 3 godine i 9 mjeseci. Ovaj nalaz sugerira da Amerikanci pažljivo razmotriti je li vrijednost koju njihov dom raste ili pada prije donošenja odluka o tome koji će se računi najprije platiti.
• Bez prihoda ili domaćeg kapitala za posudbu protiv, mnogi su se ljudi okrenuli kreditnim karticama kako bi se zadovoljili. Neki nisu htjeli ugroziti njihovu dobru reputaciju izdavateljima kreditne kartice tako što ih nisu platili.

Dno crta: kada ljudi odlučite platiti svoje kreditne kartice, umjesto njihovih hipoteka, to je siguran znak ekonomske nevolje.

Gdje smo sada?

Dobra je vijest da se naša ponašanja u plaćanju čini normalnim. Počevši od rujna 2013., delikvitete kreditnih kartica pogodile su 1,86%, nadmašivši stopu delikvencije hipoteke od 1,79%. To ima smisla, jer je 2013. povećalo porast domova i pad nezaposlenosti. Amerikanci se bolje osjećaju zbog svojih financija, pa će se vjerojatno vratiti tradicionalnim troškovima i obrascima plaćanja računa.

Vrijedno je napomenuti: Ukupne stope kriminaliteta u padu su od vrhunca recesije u 2009. godini. U prosincu 2013. godine delinkvencije hipotekarnih kredita iznosile su 1,71%, a delinquenze kreditnih kartica porasle su 1,83%. Iako su ove brojke još uvijek viši od pretpriznavajućih dana, trend smanjenja delinkvencija ukazuje na to da ljudi ponovno vraćaju financijsku snagu.

Izlet: To je loš ekonomski znak kada ljudi odluče plaćati kreditne kartice preko hipoteka, što je ono što smo učinili od rujna 2008. do rujna 2013. Ovaj se povratni prijelaz preokrenuo, a kriminalne stope dolje - vjerojatno pokazatelj više dobrih stvari koje dolaze !

Oporavak od recesijske slike preko Shutterstocka