Dobivanje razvoda? Vi svibanj želite - ili Need - životno osiguranje

Razbijanje često znači osjećajna nemira i planina financijskih pitanja, uključujući raspodjelu sredstava, plaćanje odvjetničke naknade i zakucavanje dječjih potpora i obveza uzdržavanja. Dakle, ako prolazite kroz proces, životno osiguranje možda neće biti na umu.

Ali kupnja politike i stvaranje bivšeg supružnika korisnika može biti pametan financijski potez u razvodu. Zapravo, 29% potrošača koji su se vjenčali ili se rastavili tijekom protekle dvije godine kupovali su za životno osiguranje kao odgovor, prema studiji 2013. godine od strane industrijskih trgovinskih skupina Life Happens i LIMRA.

Zašto kupiti životno osiguranje kada se razvod? Jer ako umreš, politika može pokriti financijske obveze koje su potrebne prema vašem sporazumu o razvodu. Razvod odvjetnika često preporučuje pojam životnog osiguranja, koji je relativno jeftin i nudi pokrivenost za određeni vremenski okvir, a ponekad se traži i razvod naselja.

Čak i ako već imate pojam životne politike, možda ćete trebati životno osiguranje koje je posebno vezano uz sporazum o razvodu.

Životno osiguranje može pokriti obveze

Razvod može rezultirati trajnim financijskim obvezama prema bivšem suprugu. Naselja za razvod često zahtijevaju od jednog roditelja da plati drugu pomoć za djecu. Dohodovne isplate od jednog supružnika do druge se ponekad zahtijevaju bez obzira na to jesu li djeca uključena.

"Ova isplata završava smrću", kaže Mia Frabotta, obiteljski odvjetnik u McCarter & English LLP u Bostonu. Zbog toga "suci mogu donijeti odluku da se kupuje pojam politike kako bi se osigurala sigurnost plaćanja djeteta ili plaćanja alimentacije", kaže ona.

Uvjeti za životno osiguranje mogu biti kratki do pet godina ili čak 30 godina - dovoljno dugo da traje dok se ne isplati hipoteka i djeca završavaju s fakultetom. Nakon što termin završi, politika će isteći i više nećete morati platiti premije.

»USPOREDI: Naš site životno osiguranje alat za usporedbu

"Možete prilagoditi obveze životnog osiguranja kako bi se podudarale s krajom plaćanja podrške. To je dobar način da osiguramo da je politika nedirnuta za obveznu količinu vremena ", kaže Frabotta.

Obraćajući se gubitku primarne skrbnika

Možda je dobra ideja kupiti životno osiguranje nakon razvoda, čak i ako ne plaćate dječju podršku ili alimentaciju - pogotovo ako ste primarni skrbnik.

"Ako postoje djeca uključena i [roditelj koji pruža skrb o djeci] umire, gdje će novac dolaziti od platiti za skrb?" Pita Guy Baker, izvršni direktor Wealth Teams Solutions u Irvine, Kalifornija.

Primarni skrbnik mogao bi kupiti životno osiguranje, imenujući svog bivšeg supružnika kao korisnika, kaže Baker.

Troškovi koledža i hipoteke

Možda ste počeli štedjeti troškove svoje djece za vrijeme vašeg braka. Naselja za razvod obično diktiraju da vi i vaš bivši supružnik i dalje dijele ovu odgovornost nakon što se razdvojite. Pa što će se dogoditi ako netko od vas umre? Pravilo kojim se vaš ex kao korisnik može nazvati može osigurati pokriće tih troškova.

Možda ćete također razmotriti jednu od ovih pravila ako još uvijek živite u bračnoj kući sa svojom djecom. Na taj način, ako umreš, može isplatiti hipoteku i zadržati kuću.

Imenovanje korisnika

Kada posjedujete životno osiguranje, možete imenovati i promijeniti korisnike. To može dovesti do problema s povjerenjem u razvijenim parovima. Kako bi se to postiglo, sporazumi o razvodu mogu zahtijevati da se bivšim supružnicima dopusti osigurati plaćanje polica i imenovati točne korisnike. Druga mogućnost: možete posjedovati politiku za svog supružnika i nazvati se korisnikom. Na taj ćete način biti odgovoran za isplate i imenovanje korisnika.

Imenovanje maloljetnika jedna je od najvećih pogrešaka koje ljudi čine pri određivanju korisnika životnog osiguranja. Osiguravatelji neće plaćati naknadu za životno osiguranje izravno maloljetnicima, tako da imenovanje jednog u svoju politiku može rezultirati kašnjenjima i papirom. Umjesto toga, imenujte povjerenje kao korisnika u ime svoje djece i odredite stečajnog upravitelja za raspodjelu sredstava prema vašim željama.

"Na taj način netko koga povjeravate je upravljanje novcem i možete kontrolirati kako će se koristiti, poput obrazovanja ili stanovanja", kaže Frabotta. "Mnogo puta brakovi se raspadaju zbog nedostatka povjerenja u vezi s novcem pa je mogućnost imenovanja povjerenja vrlo privlačna".

Što je s postojećim životnim osiguranjem?

Ako već imate životno osiguranje prije razvoda, Frabotta još uvijek preporučuje novi termin za životno osiguranje koji pokriva obveze razvoda. To vam omogućuje slobodno mijenjanje korisnika na bilo kojoj drugoj politici, uključujući osiguranje koje pruža putem vašeg radnog mjesta.

"Kada se razvedete, želite osjećaj privatnosti napredovati. Lako je, jeftino i pokriva vaše obveze ", kaže ona.

Robyn Parets je pisac osoblja u Investmentmatome , web stranica za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @RobynParets.

Slika putem iStock.