Kako se gen X može vratiti na stazu za umirovljenje
Koliko staža i s kojom plaćom do prosječne mirovine od 2.740 kuna?
Sadržaj:
- Analizirati novčani tijek i izgraditi bolji proračun
- Maksimizirajte svoj 401 (k) i pokušajte 'nadoknaditi'
- Uklonite dug i izbjegavajte daljnji razvoj
Zove se sindrom srednjeg djeteta, ali često zanemarena generacija X nije financijski na putu za odlazak u mirovinu, prema nekoliko nedavnih studija. Dok su mnogi baby-boomeri već umirovljeni ili se približavaju, a tisućljetni su još uvijek rano u karijeri, Gen Xers je uhvaćen u stisku s vremenom koji je u kratkom roku da ubrizgava mirovinske račune.
Samo dvije trećine generala Xersa - sada u dobi od 35 do 50 godina - spremile su se za odlazak u mirovinu, a 4 od 10 nije uvjereno da će imati dovoljno novca za udobno živjeti u mirovini, prema osiguranom mirovinskom institutu, skupina.
Snažanost Generacije X uglavnom je rezultat lošeg vremena, kažu stručnjaci.
"Gen X je hosed", kaže Patrick Quinn, osnivač i izvršni direktor tvrtke Hat Tip Wealth Management LLC u Chicagu.
"Oni su izašli u radnu snagu početkom 90-ih, a u to je vrijeme bila blagi recesija u gospodarstvu, pa se mnogi nisu upoznali sa svojim karijerama sve do sredine devedesetih", kaže Quinn. "Zatim su počeli raditi, a tech mjehurić praska, uzrokujući mnogo poremećaja i gubitke na svojim osobnim štednim računima. Prešli smo to i češće uštedjeli više novca, a onda se dogodila i Velika recesija."
Po nekim mjerama, generacija X bila je pogođena najvećom recesijom od 2007-09. Od 2007. do 2010. Gen Xers je izgubio gotovo polovicu svog bogatstva u prosjeku za 33.000 dolara po osobi, prema Pew Charitable Trustu. Trenutne projekcije pokazuju da će medijalni generator X X akumulirati dovoljno sredstava da zamijeni polovicu dohotka prije umirovljenja, u usporedbi s mlađim baby-boomima, koji bi trebali imati dovoljno za zamjenu 60% njihovog dohotka prije umirovljenja, piše Pew.
Dio razloga je da, iako tipičan Gen Xer ima viši obiteljski dohodak od svojih roditelja u istoj dobi, ta generacija ima šest puta više duga, kaže Pew. Dug kredit za studentske kredite je također veći: Četvero u 10 obrazovani generala Xers ima studentski dug, a srednja vrijednost iznosi 25.000 USD.
"Gen X je zatrpan." - Patrick Quinn, osnivač i izvršni direktor tvrtke Hat Tip Wealth Management LLC u Chicagu
Statistike crtaju strašan portret, ali stručnjaci kažu da gen Xers imaju jedan glavni čimbenik na njihovoj strani kako bi otklonili financijske loše navike: vrijeme.
"Budući da imaju toliko godina pred sobom prije umirovljenja, imaju puno vremena da se stvari okrenu", kaže Tony Drake, ovlašteni financijski planer i vlasnik tvrtke Drake & Associates u Waukesha, Wisconsin.
Ako ste Gen Xer, nije kasno za vas da poduzmete agresivne korake i poboljšate svoju financijsku budućnost. Evo kako započeti:
Analizirati novčani tijek i izgraditi bolji proračun
Prije nego što možete izraditi plan mirovine, morate početi otkrivajući gdje ide vaš novac. "Važno je da ne nastavite raditi iste stvari koje ste učinili jer to nije uspjelo", kaže Quinn.
Svaki solidan plan mirovine mora početi s stvaranjem proračuna i pronalaženjem područja za smanjenje, kaže Drake. Predlaže da izbjegavate male troškove koji vam ne trebaju, kao što je to dnevni latte. Pronalaženje čak dodatnih 25 dolara tjedno za stavljanje u mirovinski račun dodaje do dodatnih 1300 dolara godišnje, a složeno tijekom vremena, što može napraviti veliku razliku.
Spremanje novca može biti teško za bilo koga, a Gen Xers je spojeno s dvije odgovornosti: brigu o njihovim starijim roditeljima i njihovoj djeci, uključujući i one koji su bumerangirali kući nakon što su završili srednju školu ili fakultet. Trenutno 22% Gen Xers-a pruža financijsku potporu roditelju ili odraslom djetetu, prosječno oko 12.000 dolara godišnje, prema novoj studiji TD Ameritrade. Polovica generala Xers kažu da imaju više financijskih odgovornosti od svojih roditelja.
Savjetnici preporučuju da uštedu za odlazak u mirovinu imaju visoki prioritet.
Gotovo je poput zakona, kaže Drake. "Morate se najprije staviti i oblikovati svoj život oko sebe", kaže on.
Maksimizirajte svoj 401 (k) i pokušajte 'nadoknaditi'
Generacija X je jedinstvena po tome što je malo članova ikada imalo sigurnost mirovine. Umjesto toga, od početka svoje karijere očekuje se da će izdvojiti novac na privatni račun za mirovinu kao što je 401 (k) ili IRA.
"Mnogo od njih bilo je sasvim nova stvar, a puno toga nije bilo pripremljeno i nije se ispravno iskoristilo ili iskoristilo", kaže Quinn.
Ako vaš račun za mirovinu nije na putu do mjesta gdje želite, trebate shvatiti zašto. Nicole Turosky Smith, financijski planer i osnivačica i izvršni direktor GreenWell Financiala u Danburyju, Connecticut, kaže kako često vidi kako je general Xers podleži ili ne pridonosi njihovim planovima mirovine.
"Obvezujte da povećate uštedu koliko god možete." - Marcy Keckler, financijski planer i potpredsjednik strategije i programa savjetovanja za Ameriprise Financial
"Također ih vidim kako sjedaju na gotovini ili dodjela nije ono što treba da postigne svoje ciljeve", kaže Smith. "Mnogo ljudi je zastrašeno zbog pada tržišta [2008] i igra se malo previše sigurno".
Nedavna kolebljivost tržišta u Kini također je zastrašujuća, no savjetnici preporučuju da se štedionice za odlazak u mirovinu pridržavaju svog plana, imajući u vidu njihov dugi horizont i izbjegavanje prečesto pregledavanja računa.
Ako ste na zaostatku u mirovini, pobrinite se da povećate doprinos i iskoristite pogodbe poslodavaca.
"Obvezujte da povećate svoju štednju koliko god možete", kaže Marcy Keckler, financijski planer i potpredsjednik strategije i programa savjetovanja za Ameriprise Financial. "Jedan odličan način da to napravite je da vaš 401 (k) ponudi automatsko povećanje, povećat će se za više od godinu dana. Ako dobijete povišicu, može biti odlična za spremanje te povišice prije nego što se naviknete potrošiti. To čini proces povećanja vaše štednje malo manje bolan."
Kada dostignete dob od 50 godina, možete upotrijebiti i "catch-up" odredbu svog 401 (k), 403 (b) ili IRA računa, što vam omogućuje dodavanje dodatnih doprinosa izvan standardnih godišnjih ograničenja.
Uklonite dug i izbjegavajte daljnji razvoj
Da biste izbjegli rješavanje velikog duga u mirovini, odredite koja bi ravnoteža trebala početi s prvom. Prilikom odabira onoga s najvišom kamatnom stopom može imati smisla za vas, isplatom vašeg najmanjeg iznosa prvo može stvoriti i "efekt snijega" s ostalim manjim dugovima.
Kada počnete razbijati dug, provjerite jeste li i vi dodali. To je osobito važno ako ste u poziciji brige za svoje roditelje, a istodobno se brinite o planiranju koledža vašeg djeteta.
"Vaša djeca mogu dobiti studentski kredit za koledž, ali ne možete dobiti zajam za mirovinu", kaže Keckler.
Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio USA Today.
Anna Helhoski je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.
Slika putem iStock.
