Otvara li kreditnu karticu za kupnju namještaja loša ideja?

Kada trebate novi namještaj, možda ćete biti u iskušenju da ga financirate na 0% od trgovine namještajem. Uostalom, to je baš kao uzimajući zajam bez kamata, često više godina! Stoga je otvaranje kreditne kartice namještaja zaista loša ideja? Prema jednom od naših Nerdsa koji su to učinili, da! Pogledajmo zašto može biti više poželjnih mogućnosti plaćanja vašeg namještaja.

Koja je kreditna kartica trgovine namještajem i zašto nije najbolja ideja?

Kada uđete u trgovinu namještaja i vidite ponude za 0% financiranja kamata za određeni broj mjeseci, ova ponuda može biti za kreditnu karticu trgovine. Poput ostalih kreditnih kartica za trgovine, kamatne stope mogu biti veće od 25%. Razlika između većine pohranjenih kreditnih kartica i kreditnih kartica trgovine namještajem je uvodna stopa od 0% za jednu ili više godina.

Ova 0% uvodna stopa je poput dobivanja zajma bez kamata na vašem namještaju, što ima puno smisla. Nažalost, postoje određene nedostatke za korištenje jedne od tih kreditnih kartica. Osim visoke kamatne stope, postoje i drugi nedostaci.

Zajam "posljednjeg mjesta". Financijski planovi namještaja često se smatraju "krajnjim sredstvima" zajmovima od strane vjerovnika jer se lakše kvalificirati za druge kreditne račune i dolaze s apsurdno visokim kamatnim stopama.

Razgovarao sam s Todd Zywicki, profesorom prava na Sveučilištu George Mason, o tome zašto se to može smatrati "krajnjim sredstvima zajma". Trgovine namještaja koje nude financiranje obično razgovaraju s visokorizičnim zajmoprimcima koji nisu u mogućnosti dobiti kredit negdje drugdje, vjerojatnije je da su zadani.

Kako bi se zaštitili od neispunjavanja obveza, trgovine namještajem koriste kupljeni namještaj kao kolateral, a također imaju tendenciju izgraditi cijenu financiranja u cijenu robe. Ako potrošač ne plati, roba će biti vraćena. Ako potrošač plaća prije nego što nastane kamata, cijena namještaja vjerojatno je već pokrivala troškove kamata.

Nema mjesta za pregovore. Mnoge velike kupnje, poput automobila ili namještaja, za određenu se točku priprema za pregovore. Međutim, kada se prijavite za kreditnu karticu namještaja, nećete biti u mogućnosti pregovarati mnogo, ako uopće. Uostalom, zašto bi vas oni dopustili? Znaju da imate kreditno ograničenje da platite ravnotežu. Postoji bolja opcija za ljude koji žele pregovarati, a ja ću doći do toga.

Povratak kamata. Ako ne možete isplatiti cjelokupni saldo kreditne kartice prije nego što vaša uvodna stopa od 0% istekne, pripremaš se za nepristojan buđenje. Tradicionalna kreditna kartica namještaja zahtijeva da platite odgođenu kamatu iz cijele dužine vašeg kredita. Dakle, ako ne plaćate ravnotežu u potpunosti, dugujete se svakom dimencu od interesa koji biste imali dugova ako za početak nije bilo 0% uvodne stope. Naravno, ako ga isplatite u potpunosti prije tog vremena, nećete dugovati nikakvom interesu.

Postoje li bolji opcije?

Da! Postoje dvije moguće bolje opcije - redovna kreditna kartica ili gotovina. Iako smo shvatili da su ti načini plaćanja polarne suprotnosti, oboje imaju svoje zasluge.

Ako odlučite ići redovnim putem kreditne kartice, postoji nekoliko mogućnosti. Ako imate gotovinu za plaćanje kupnje u cijelosti, možete staviti vaš namještaj kupiti na nagrade kreditne kartice kako bi dobili novčanu naknadu ili putovanja nagrade. Samo pazite da ne povećate omjer iskorištenja preko preporučenih 10-30%. Ako želite zajam bez kamata, možete staviti kupnju na 0% uvodnu APR karticu. Ili možete iskoristiti i odabirom kartice s oba uvodnog razdoblja od 0% travanj i nagrade.

Ako odlučite platiti gotovinom, možda ćete moći pregovarati o cijeni vašeg namještaja. Novac je kralj iz nekog razloga, a zamotana novčana sredstva znače da dobavljač ne mora platiti naknadu za kreditne kartice i plaćanje je zajamčeno. Ovo je izvrsna opcija za ljude koji uživaju u pregovaranju i sposobni su ispred novca za kupnju.

Prema Zywicki, dok države mogu regulirati kamatne stope koje se mogu teretiti potrošačima, ne mogu regulirati cijenu kauča. Ponude kao što su "12 mjeseci kao gotovina" vjerojatno su zabluda, jer je financiranje dodano u cijenu robe. Ponudom gotovine vjerojatno ćete dobiti fer ugovor o kupnji namještaja.

Prijavljivanje na kreditnu karticu namještaja je primamljivo, ali postoje definitivno bolje mogućnosti plaćanja. Ako odlučite financirati putem trgovine namještaja, svakako platite cjelokupni iznos prije isteka uvodnog razdoblja kako biste izbjegli plaćanje kamata.

Žuta fotelja. Slika preko Shutterstocka