Zašto želim povećati dob umirovljenja

Jonathan DeYoe

Saznajte više o Jonathanu na Investmentmatomeovoj Pitajte savjetnika

Imam 41 godine, diplomirao, muž i otac, vlasnik tvrtke, angažirani član moje zajednice i ponosan američki. Čini se da sam Certified Private Equity Advisor (CPWA), akreditirani investicijski fiducijarni (AIF) i potpuno razumijem sve osobne implikacije sljedećeg:

Želio bih odmah povećati dob za punu mirovinu u svrhu Socijalne sigurnosti od trenutnih 67 do 69 godina. Želio bih promijeniti formalni datum "Full Retirement" za sve one 53 i mlađe. Odabiremo 53, jer ako ste stariji od 53 godina (rođeni prije 1960. godine), tada je vaša godina "punog umirovljenja" već bila postepeno povećana od strane Nacionalnog povjerenstva za reformu socijalnog osiguranja 1983. Da, već smo to prošli. Svi oni koji su rođeni prije 1960. dobivali su dob za umirovljenje ovisno o njihovoj rođendanskoj godini, a oni rođeni nakon 1960. dobili su istu dobnu granicu od 67 godina. Za one od nas mlađih od 53 godina, očekivani su životni vijek nastavio rasti, a naš početak datum za primanje naknada ostao je konstantan. To je sama definicija neodrživog kada je u pitanju prihod od umirovljenja.

Zašto povećanje dobi "punog umirovljenja" je pošteno

U našoj korist, budući da smo mlađi od 53, imamo 14+ godina preostalih u našem formalnom radnom životu - imamo vremena za planiranje, prave izbore i spremanje za dopunu naših budućih prihoda od umirovljenja. U potpunosti razumijem da će to značiti da ću izgubiti dvije pune godine mirovinskih naknada koje mi trenutno plaćaju pod sadašnjim sustavom. U potpunosti razumijem da ću, ako želim povući te prednosti prije dvije godine, morati sam preuzeti odgovornost za dodatne prihode. Za ljude starije od mene i mlađu od 53 godina, vjerujem da bi trebali zadržati veći udio u očekivanom prihodu od socijalne sigurnosti i za one koji su mlađi od mene (uključujući moju djecu), mislim da bi trebali planirati da primaju manji udio od svojih sadašnje očekivane pogodnosti socijalne sigurnosti i Medicare tako što će početi primati te naknade još kasnije.

Ispod možete vidjeti moju, navodno jednostavnu metodu prikazivanja ove mogućnosti. Siguran sam da postoje mnogi drugi načini kako to učiniti pošteno i uz minimalnu štetu.

Kao jednostavan kontekstualni alat, možete vidjeti da preporučujem da moja petogodišnja kći čekaju osam godina da primaju punu socijalnu sigurnost od one koja je danas 53. Hoće li ovo učiniti svoju kćer sretnima, kad otkrije da sam lobirao za niže savezne beneficije? Možda ne - vrsta ovisi o tome što joj je donosim vjerujući da ona ima pravo.

Ali, je li fer? Vjerujem. Istina je da će kasnije u životu dobiti njene financijske koristi od onih generacija koje su joj nastavile, no svakako će imati koristi od proizvoda i usluga koji poboljšavaju životni stil koji su stvoreni i proizvedeni od strane ranijih generacija (baš kao što su imali koristi od rad generacija prije njih). Prednosti samih medicinskih istraživanja će joj pomoći da živi dulji, zdraviji život. Ona će imati koristi od stojeći na ramenima prethodnih generacija, kao i svaka generacija. Živjet će dulje za nju i zato bi trebala očekivati ​​da će raditi dulje - kako za sebe i njenu obitelj, tako i za poboljšanje baze znanja za nastavak poboljšanja života i zdravlja generacija. Kao jednostavan kontekstualni alat, vi može vidjeti da preporučujem da moja petogodišnja kći čekaju osam godina da primaju punu socijalnu sigurnost od pojedinca koji je danas 53. Hoće li ovo učiniti svoju kćer sretnima, kad otkrije da sam lobirao za niže savezne beneficije? Možda ne - vrsta ovisi o tome što joj je donosim vjerujući da ona ima pravo.

Prednosti i ostvareni dohodak

Nadalje, ako bih trebao biti među prvih 20% dohodaka koji traže mirovinu na temelju bilo kojeg poreznog koda koji je na snazi ​​u to doba, sretno ću napustiti neki postotak svojih socijalnih naknada i Medicare pogodnosti. Ja to činim kao građanin velike nacije i kao građanin čovječanstva priznavajući da nacija ne može priuštiti sve prednosti koje smo obećali i da, ako se dogodi da budem među najvišim zaručnicima, postoje ljudi za koje će to trebati biti veći od moje. Ako se dogodi da budem među prvih 10% ili čak 5%, onda očekujem da ću dobiti još manji udio mojih inače očekivanih federalnih naknada.

Potpuno razumijevanje vjerojatno neslaganja na temu, želim reći da sam čvrsto član (vjerojatno gornje) srednje klase i jednostavno vjerujem da je to ispravna stvar. Ja sam prilično obična poslovna osoba. Strahovito sam radio i uzeo mnoge rizike da bih došao tamo gdje sam, ali nisam to učinio sam. Odrastao sam uz podršku obitelji, dobila sam vrlo dobro obrazovanje i okružena sam divnim osobljem za koje sam izuzetno zahvalan. Nadam se što se tiče vlastitog dugoročnog uspjeha, ali razumijem da ni na koji način ne jamčim taj uspjeh.

Korektivnost individualizmu

Wallace Stegner napisao je u knjizi eseja: "Američki individualizam, mnogo slavljen i dragocjen, razvio se bez njezinog bitnog korektiva, koji pripada." Ja sam poslovna osoba i kapitalist, a vjerujem da su velike koristi izvedene iz tijeka kapital između pojedinaca koji donose vlastite slobodne izbore o tome koji proizvodi i usluge kupuju i prodaju. Ovo je rečeno, JA PRIPADAM, Ja pripadam ljudskoj rasi i pripadam Americi. Ja sam jedan sastavni među mnogima. Ako želimo imati sustav koji će imati koristi budućim generacijama, vjerujem da danas moramo napraviti važne promjene u tom sustavu.

Čak i sa znanjem da se u nekom trenutku mogu osloniti na socijalnu sigurnost (što se nadam da nikada nije slučaj), slobodno ću odreći dio svojih prednosti za dugoročnu održivost sustava.Sumnjam da bi i drugi voljno iste radili ako bi promjene bile inkrementalne, kao što je gore navedeno, i da imaju vremena za alternativne planove. S obzirom na krutu stvarnost našeg stanja mirovine, vrijeme je da svatko od nas ponudi neke od naših prednosti kako bi buduće generacije uopće imale koristi.

Molim vas, gurnite punu mirovinu do 69, a djeca do 74 i 75, i usredotočite se na potencijalni skup pogodnosti onima koji će im zaista trebati u mirovini.

Jonathan K. DeYoe, AIF i CPWA, osnivač i izvršni direktor tvrtke DeYoe Upravljanje bogatstvom u Berkeley, Kalifornija Želite li više informacija? Slijedite DeYoe upravljanje bogatstvom na Twitter na @DeYoeWealth ili na Facebook na adresi www.facebook.com/DeYoeWealth.

Jonathan DeYoe, California License za osiguranje # 0C21749, registrirana je glavnica i vrijednosne papire i savjetodavne usluge koje nudi LPL Financial, registrirani investicijski savjetnik - članica FINRA / SIPC.

Mišljenja izražena u ovom materijalu ne odražavaju nužno stajališta LPL Financiala i odnose se samo na opće informacije i nisu namijenjena za pružanje konkretnih savjeta ili preporuka svakom pojedincu. Za vaše individualne potrebe ulaganja, molimo Vas da posjetite svog investicijskog stručnjaka o planiranju mirovine.