Prva premija kreditne kartice: Bad Option for Bad Credit

Ako imate loš kredit, često ćete biti pozvani da dobijete osiguranu kreditnu karticu. Ove kartice zahtijevaju gotovinski polog, obično jednak vašem kreditnom ograničenju. Prva kreditna kartica premijerske banke jedna je od rijetkih neosiguranih kreditnih kartica namijenjenih osobama s lošim kreditima, što znači da možete preskočiti polog.

No, iako vezanje novca u osiguranoj kartici nije idealno, trošak nošenja kreditne kartice prvog premijerskog bankara je toliko visok da se depozit u usporedbi. I za razliku od pologa na osiguranu karticu, koju se vratite prilikom zatvaranja ili nadogradnje računa, naknade koje plaćate Prvog premijera zauvijek su nestale.

Zbog visokih naknada i godišnje stope postotka, preporučujemo da izbjegnete kreditnu karticu First Premier Bank, ali nekoliko alternativa možda će vrijediti vaše vrijeme.

Zašto je Prva Premier kartica tako skupo?

Kada imate loš kredit, viši APR i dodatne naknade nisu neuobičajene. Izdavatelji kartica vide vas kao viši rizik i naplatit će vam ih u skladu s tim. Ali Prva Premier kartica preuzima te troškove na novu razinu.

naknade

Naknade uključuju naknade za obradu, godišnju naknadu i mjesečne naknade za servisiranje, koje ovise o kreditnom ograničenju koje imate. Dan kada smo pogledali uvjete i odredbe, kreditna ograničenja kretala su se od $ 300 do $ 1.000 (vidi tablicu u nastavku).

Parada povrata započinje jednokratnom naknadom za obradu, koja se mora platiti prije otvaranja računa. Sljedeća dolazi godišnja naknada. Povlačenje stražnje strane je mjesečna naknada za servisiranje, odstupila od prve godine za kreditne limite do 500 dolara. Na primjer, ograničenje kredita od 300 USD pokrivat će ukupno 170 USD prve godine i 120 USD godišnje. Neke od najboljih nagrada kreditnim karticama ne naplaćuju toliko. Pogledajte donju tablicu za pojedinosti o svakom kreditnom ograničenju. Također, ako želite plaćanje unaprijed, platit ćete 5% ili $ 6, ovisno o tome što je veće. Evo kako se naknade razbijaju na temelju vašeg kreditnog ograničenja:

Kreditno ograničenje	Naknada za obradu (plaća se prije otvaranja računa)	Godišnja naknada	Mjesečna naknada za uslugu
$300	$95	75 $ u prvoj godini, a zatim 45 dolara godišnje	$ 0 prve godine, 75 USD godišnje nakon toga (naplaćeno $ 6.25 / mjesečno)
$400	$95	100 $ prve godine, a zatim 45 dolara godišnje	$ 0 prve godine, 75 USD godišnje nakon toga (naplaćeno $ 6.25 / mjesečno)
$500	$95	125 $ u prvoj godini, a zatim 49 dolara godišnje	$ 0 prve godine, 124,80 dolara godišnje nakon toga (naplaćeno 10,40 dolara / mjesec)
$600	$75	79 $ u prvoj godini, a zatim 49 dolara godišnje	$ 70.20 prve godine (naplaćeno $ 5.85 / mjesečno), a zatim 99 USD godišnje (naplaćeno $ 8.25 / mjesečno)
$700	$55	79 $ u prvoj godini, a zatim 49 dolara godišnje	96 $ u prvoj godini (naplaćeno 8 USD / mjesečno), a zatim 124,80 USD godišnje (naplaćeno 10,40 USD / mjesečno)
$1,000	$25	79 $ u prvoj godini, a zatim 49 dolara godišnje	96 $ u prvoj godini (naplaćeno 8 USD / mjesečno), a zatim 124,80 USD godišnje (naplaćeno 10,40 USD / mjesečno)

Kamatne stope

Dok većina kreditnih kartica za loše kreditne kod glavnih izdavatelja kartica ima relativno visoke APR-ove, nijedna od njih ne dolazi u blizinu prve kreditne kartice prvog premijera od 36% za kupnje i gotovinske predujmove. (Za gotovinske predujmove plaćate 5% gore navedenu transakcijsku pristojbu i 36% travanj.) Vršenje ravnoteže na ovoj kartici može brzo dovesti do financijskih problema.

Skupe kreditne granice

Kreditne kartice za loše kreditne obično imaju niske kreditne granice. Na primjer, kada ograničenje iznosi samo 300 $, nemate puno prostora za korištenje kartice - a kada ga upotrebljavate, jednostavno možete iskoristiti većinu dostupnih kredita, što će uzrokovati štetu i potencijalno povrijediti omjer kredita Vašu kreditnu ocjenu. Ovo je razmatranje s većinom karata zbog lošeg kredita. Ali Prvi premijer baca dodatnu gnjavažu: Banka može povećati vašu kreditnu ograničenost nakon što vaš račun bude otvoren 13 mjeseci - ali će vam naplatiti naknadu od 25% povećanja nakon odobrenja. Na primjer, ako primite povećanje ograničenja od 200 USD, naplaćivat će vam se naknada od 50 USD. Vlasnici kartica mogu odbiti povećanje kreditnog ograničenja i naplatiti naknadu, ali moraju obavijestiti Prvog premijera u roku od 30 dana od izjave o naplati koji pokazuje povećanje i naknadu.

Manje skupo alternative

U većini slučajeva, osigurana kreditna kartica je dobar izbor dok se vraćate na noge po kreditnoj mjeri. Nedostatak osiguranih kartica je polog. Iako to znači da ćete imati novčanu vezu dok upotrebljavate karticu, obično ćete ga vratiti kada zatvorite račun, ponekad s interesom. Evo dvije osigurane kartice vrijedne razmatranja.

Digitalni savezni kreditni ured Visa Platinum osiguran kreditnom karticom

Saznajte više Digitalni Federalni kreditni ured Visa Platinum osiguran kreditnom karticom dokazuje da kreditna kartica za loše kreditne ne mora vas krviti suhom. Trajna Travanj je 13,25% varijabilnog Travanj, a kartica je uvelike besplatna: 0, a nema naknade za obradu ili servisiranje.

Kartica također nudi besplatan pristup vašoj FICO bodovnoj vrijednosti kako biste mogli pratiti napredak u izgradnji kredita i vidjeti što još trebate raditi. Kartica također izvješćuje vašu aktivnost svim trima kreditnim uredima.

Iako je Digital Federal Credit Union Visa Platinum osiguran kreditnom karticom zahtijeva od vas da stavite sigurnosni depozit koji je jednak vašem kreditnom ograničenju, nema ograničenja koliko visoka možete ići.Dakle, ako vam se dogodi da uštede od 5.000 USD ne trebate neko vrijeme, možete dobiti kreditno ograničenje od 5000 USD.

Jedan od negativnih problema na kartici je da morate biti članovi Digital Federal Credit Union-a koji će biti odobreni. Možete postati član ako:

• Netko s kojim ste povezani je trenutačni član
• Tvrtka za koju radite ili u mirovini je poslodavac koji sudjeluje
• Pripadate organizaciji koja sudjeluje u programu (možete se pridružiti nekoj od navedenih organizacija kada otvorite račun sa samo 10 USD)
• Živite, radite, štite ili pohađate školu u zajednici koja je označena kao nedostatna i kreditna unija ima podružnicu

Unatoč dodatni potez za skok kako bi se primijeniti, Digital Federal Credit Union Visa Platinum osiguran kreditne kartice je oko kao dobar kao što dobiva.

OpenSky® osigurana Visa® kreditna kartica

Saznajte više Ako je vaš kredit tako loš da se bojite da nećete dobiti odobrenje za bilo koju karticu, OpenSky® Secured Visa® kreditna kartica može vas iznenaditi. Kartica ne zahtijeva provjeru kreditne prijave, a 35 dolara, što je relativno nisko.

Vaša kreditna ograničenja, koja zahtijevaju jednaki sigurnosni polog, mogu biti bilo gdje od $ 200 do $ 3000. Trajna Travanj je 19,14% promjenjiva travanj, a kartica izvješćuje vašu aktivnost svim trima kreditnim uredima. Za gotovinske prednosti, plaćate 6 ili 5%, ovisno o tome što je veće.

Otvorena kreditna kartica OpenSky® Secured Visa® nije impresivna kao što je digitalna kreditna kartica za kreditnu karticu Visa Platinum Secured Credit Card, no s obzirom na to da vas jednostavno neće poreći zbog lošeg kredita, to nije loša mogućnost.

Njegov kredit ne mora biti skup, pa čak i uz loš kredit, imate opcije. Prije nego što se prijavite za bilo koju kreditnu karticu, pregledajte naknade i druge uvjete računa i usporedite ih s ostalim karticama. Što više vremena provodite istraživanjem, to je vjerojatnije da ćete doći do najbolje dostupne opcije za vas.

»VIŠE: Investmentmatome najbolje kreditne kartice za loše kreditne

Ellen Cannon pridonijela je ovom članku. Ben Luthi i Ellen Cannon su osoblje pisaca u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ellencannon.