Molimo, nemojte dobiti prvu premijeru Aventium i Centennial

Aventium i Centennial kreditne kartice koje nudi First Premier Bank (ili 1^st Premier) su među vrlo malo kreditnih kartica koje se nude onima s lošim kreditnim karticama i mogu se činiti atraktivnim ljudima koji se ne mogu kvalificirati za gotovo bilo koju drugu karticu. Međutim, kartice dolaze s niskim kreditnim ograničenjem, nerazumno visokim naknadama i nizom "gotaca" optužbi koje zagonetku kartica ispisuju. Zapravo, dvije su karte točno isto - uvijek crvena zastava. Savezna banka pribavila je vjerodostojniju kreditnu sposobnost u 2010. godini. Prvi premijer završio je oko sebe, a rezultat su Aventium i Centennial.

1. premijera "perks" za Aventium i Centennial: visok APR i veće naknade

Dvije kreditne kartice dolaze s astronomskom kamatnom stopom: 49,9% prve godine, s mogućnošću manjeg smanjenja na 39,9% nakon toga. Za usporedbu, prosjek industrije za one s lošim kreditnim je 23,95% - manje od polovice Aventium / Centennial's. Prvi premijer je poznat po svojim visokim kamatnim stopama: prethodne iteracije Aventiuma i Centenniala dolazile su s 79,9%, a 59,9% travanj, ali su prekinute nakon pritiska javnosti.

Kartice imaju i prvu godinu - godišnju naknadu od 75 dolara - 25% od kreditnih ograničenja kartica, maksimalna prva godišnja pristojba dopuštena Zakonom o kreditnoj kartici 2009. godine. U osnovi, kartica ima samo 225 dolara kredita nakon naknada. Ta se naknada spušta na 45 dolara godišnje nakon toga, ali nadopunjuje se mjesečna naknada od 6,50 dolara, za ukupno 123 dolara godišnje - više od jedne trećine kreditnog ograničenja.

Ove neosigurane kartice dolaze s tajnom: zapravo su osigurane kreditne kartice. U karticama vrlo, vrlo fine ispis je uvjet da nositelji računa čine "sigurnosni polog" od 95 $, koji će biti vraćen kada je račun zatvoren. To čini kartice gotovo kao osigurane kreditne kartice, ali uz još veće naknade i kamate!

Prvi premijer protiv Fed: igra mačka i miša

Prije Zakona o kreditnoj kartici, uvjeti Prvog premijera bili su još izuzetnija. Unsecured Visa sa 250 dolara kredita uključuje:

• • Naknada za obradu od 35 dolara
• • Naknada za prihvaćanje od 119 USD
• • mjesečna naknada od 6 USD (72 USD godišnje)

Time se dodaju i do 276 dolara za naknade - više od kreditnog ograničenja. Zakon o karticama predviđao je da naknade za prvu godinu mogu biti najviše 25% kreditnog limita kartice, zabranjujući tu praksu. Visa bi mogla koštati najviše 62,50 dolara u prvoj godini.

Kako se ne bi odvratio, Prvi premijer je izdao skup od 300 $ kreditnih kartica s godišnjom naknadom od 75 dolara: identične tripletove Aventium, Centennial i Classic. Nadalje, 1^st Premijer je počeo naplaćivati ​​95 dolara u naknadama za obradu, koji su procijenjeni prije odobrenja kartice i stoga tehnički nisu računali na prvu godinu.

"Lijep pokušaj", izjavio je Fed, koji je ranije ove godine pojašnjavao da su sve naknade za obradu uistinu dio troškova prve godine. Prvi premijer se preselio u Plan B: naknada za obradu od 95 dolara preuzela je trenutnu inkarnaciju, sigurnosni polog.

Štoviše, Zakon o kreditnoj kartici regulira broj izdavatelja koji mogu naplaćivati ​​naknade za prvu godinu kartice: 25% početnog kreditnog ograničenja. Međutim, nakon jedne godine sve oklade su isključene. Budući da 1^st Premijer naplaćuje maksimalnu dopuštenu naknadu, banci zabranjuju naplatu dodatnih troškova prve godine. Međutim, čim prestane zaštita CARD-a, pojavljuju se brojne naknade i pristojbe:

• • 3% inozemna transakcija i naknada za gotovinsko plaćanje, koji su industrijski standardi, ali su primjetni jer oni stupaju na snagu tek nakon druge godine,
• • Jednokratna naknada od 3,95 USD za pristup mrežnom bankarstvu, dok većina banaka zapravo nagrađuje e-izjave
• • Mjesečna naknada od 6,50 dolara, koja ne izgleda kao mnogo, ali dodaje do 78 dolara godišnje

Prema zadanim postavkama kreditna je granica postavljena na 300 USD prve godine. Nakon toga, kupci imaju mogućnost povećati kreditno ograničenje - za naknadu od 25% povećanja. Da biste povećali kreditni limit za 400 USD, klijent mora istupiti 100 USD. To je u suštini kazna za dobro ponašanje: samo oni koji troše odgovorno kvalificirati će se za povećanje povećanja kreditne granice, ali će platiti najvišu naknadu.

Povećanje naknada za kreditnu karticu, kombinirano s gotovinom, stranim transakcijama i mjesečnim naknadama, znači da možete lako platiti 70% više svake godine koju držite na kartici. Kako vrijeme prolazi, Prvi premijer uistinu počinje stvarati novac koji vam nije mogao učiniti od prve godine, pa time uništava namjeru kreditne kartice da zaštiti ranjive potrošače.

Loše kreditne kartice koje nisu tako naplaćene

Srećom, postoje centri za stoljetne i aventiume jeftinijim i jednostavnijim za one s manje zvijezdama. Orchard Bank MasterCard namjerava pomoći u uspostavljanju ili ponovnoj uspostavljanju kredita. HSBC, koji posjeduje tvrtku Orchard Bank, dala je banci cilj pomoći onima koji imaju najmanje pristup kreditima. Iako ima nekih naknada, daleko je jeftiniji od kartica First Premiera i nudi mnogo niže kamatne stope.Kamatna stopa pada između 14,9% i 19,9%, a godišnja naknada iznosi 68 USD prve godine i 59 USD nakon toga. The Orchard Bank MasterCard je među najjednostavnijim unsecured kreditnim karticama kako bi se kvalificirali za: FICO bodova nisko kao 500-600 su napravili rez. Među nekoliko teških i brzih kvalifikacija je plaća od 12.000 dolara i važeći broj socijalnog osiguranja.

Ako kreditna kartica Orchard Bank nije opcija, osigurana kreditna kartica otvorena je gotovo svakome i može pomoći u rehabilitaciji kreditnih bodova. Orchard Bank također nudi osiguranu MasterCard s travanjkom od 7,9% i godišnjom naknadom od 35 dolara koja se odrekla prve godine. Primijenjena banka Platinum Zero nema kamatnu stopu, ali ima visoku godišnju naknadu od 119 USD i zahtijeva polog od 500 USD ili više. Mnogi kreditni sindikati nude niske APR-ove, kao i niske naknade. I među većim bankama, Capital One Secured Card i Citibank Secured Card dolaze s visokim APR od 22,9% i 18,24% (od ovog pisanja), ali imaju neuobičajeno nisku godišnju naknadu od 29 dolara. Zaštićene kreditne kartice zahtijevaju uplatni depozit, obično jednak kreditnom ograničenju. Ovaj depozit neće se koristiti za plaćanje stanja; to je osiguranje od zadane vrijednosti, a vraća se kada je račun zatvoren.

Pazite na ovaj muljaža: Net First Platinum nudi ono što izgleda kao kreditna kartica, ali zapravo je ekvivalent darovne kartice koja se naplaćuje samo troškovima koja se može potrošiti samo na jako označenim web stranicama Horizon Outlet. Druga često navedena alternativa je prepaid debitne kartice, ali one dolaze s brojnim sličnim naknadama i zapravo ne pomažu u izgradnji kredita. Redoviti tekući račun služi istoj svrsi, ali bez bankomata, ponovno učitavanje i mjesečne naknade.