Kreditiranje malih poduzeća: 3 ključna trenda u 2016. godini

Divno je vrijeme za kupovinu za male kredite.

Mogućnosti financiranja malog biznisa se stalno šire od gospodarske krize prije sedam godina. Hoće li se trend nastaviti? Što je za male zajmove i zajmoprimce male poslovne banke u 2016. godini?

Investmentmatome je zatražio nekoliko stručnjaka, uključujući zajmodavce i zagovornike malih poduzetnika, što biste trebali očekivati ​​u narednoj godini.

Online kreditiranje je postavilo tečaj poremećaja

Uoči financijske nesreće 2008. godine, koliko je tradicionalnih banaka smanjilo kreditiranje malim poduzećima, pokrenula je alternativna alternativa malim i srednjim poduzećima.

Od početka 2014. godine, gotovo jedan od pet zajmoprimaca iz malih poduzeća zatražio je financiranje putem internetskog zajmodavca, prema istraživanju Federalne rezerve. U 2015. godini, online pozajmljivanje steklo je "značajnu prisutnost", kaže Sandy Mackovich, direktor informiranja i razvoj poslovanja na radnim rješenjima, San Francisco-based zajmodavac usmjeren na potrebe žena i manjinskih malih poduzeća.

"Očekujem samo da raste kako postaje sve više i više dostupni poduzetnicima", kaže ona.

Osamdeset posto malih poduzetnika otišlo je na mrežu prvo kako bi tražilo kredit, kaže Rohit Arora, predsjednik Uprave Biz2Credita, online tržište malih poduzeća. Očekuje se da će taj postotak porasti u 2016. godini, kaže ona.

Andrea Gellert, glavni marketinški časnik na OnDecku, kaže da zajmodavci očekuju da će vlasnici malih tvrtki "postati udobniji za online kreditiranje na isti način na koji su postali udobniji i čine sve drugo online za svoje poslovanje - od kupnje inventara do upravljanja dostave i logistiku, fakturiranje svojih klijenata, poslovno bankarstvo, oglašavanje i promoviranje poslovanja, a popis nastavlja."

Povećat će se poticaj za transparentnost kreditiranja malih poduzeća

Rast online malih poslovnih kredita doveo je do zabrinutosti oko transparentnosti. Mackovich kaže da neki online zajmodavci nude financiranje s "mnogim skrivenim naknadama, a travanj se ne otkriva unaprijed".

"Vlasnici tvrtki", kaže ona, "ulaze u zajmove s nevjerojatno visokim kamatnim stopama i visokim plaćanjima".

Za razliku od tradicionalnih banaka, on-line zajmodavci suočavaju se s nekim propisima.

Pitanje o transparentnosti postalo je toliko hitna zabrinutost da je skupina zajmoprimaca - uključujući Kreditni klub, Fond financiranja i Opportunity - ove godine uvela Bill of Rights za malog gospodarstvenika, za koje se nadaju da će poslužiti kao okvir za način na koji male tvrtke, vlasnike tvrtki treba tretirati lenders. Na primjer, dokument naglašava da maloprodajni zajmoprimac ima pravo na transparentno određivanje cijena i uvjeta.

Neki zajmodavci očekuju da će se povećati transparentnost 2016. godine. Sektor riznice prikupljao je javne komentare o tržištu online pozajmljivanja, a članovi Kongresa sada traže od malih poduzetnika i trezora informacije o regulatornom okviru.

"Mislimo da će pozornost na transparentnost kreditiranja riješiti etičke igrače od ostatka u industriji", kaže Arora iz Biz2Credit. I imajući više transparentnosti "potaknut će rast online kreditiranja", dodaje on.

U svjetlu prijedloga za više regulacije, zajmodavci bi trebali biti proaktivni u definiranju budućeg smjera svoje industrije, kaže David Gilbert, predsjednik i izvršni direktor nacionalnog financiranja on-line zajmodavca.

"Prije nego što vlada promijeni propise ili se više uključi u našu industriju, vjerujemo da će zajmodavci nastaviti stvarati industrijske standarde koji pomažu zajmoprimcima", kaže on.

Unatoč tome što je to teška opcija, SBA krediti će ostati vrhunski izbor

Usred rastućeg alternativnog kreditiranja malih poduzeća, jedna tradicionalna opcija financiranja i dalje je popularna: SBA krediti.

Program američkog bankovnog programa za jamčevinu američkog malog poduzetništva bio je toliko popularan, federalna agencija bila je prisiljena suspendirati ga u srpnju nakon isteka sredstava. Kongres je brzo podigao granicu jamstva za tekuću fiskalnu godinu.

"Ne vidim smanjenje potražnje" za zajmove SBA-a 2016. godine, kaže Darius Mahajer, viši potpredsjednik i voditelj tržišta San Francisca u OBDC Small Business Finance, maloprodajni zajmodavac u San Francisco Bay Areau.

Dobivanje SBA kredita još uvijek je poznato kao zamoran proces koji može trajati mjesecima, a mnogi vlasnici malih poduzeća ne mogu zadovoljiti sve stroge zahtjeve SPP-a.

Zašto je potrebno tako dugo? Riječ je o kvaliteti, kaže George Mavridis, suradnik dužnosnika zajma u neprofitnom zajmodavcu CDC Small Business Finance.

"Zajmodavci moraju obavljati svoju dubinsku marljivost", kaže Mavridis. "SBA zajmove jamči vlada, što je u biti porezni obveznici".

No, SBA poduzima korake za pojednostavljenje procesa prijave za kredit SBA uvođenjem novih online alata. Jedan od njih je i LINC, koji se zalaže za poticanje informacija i mreže za pristup kapitalu, on-line sustav gdje dužnik popunjava upitnik koji se zatim šalje u skupinu zajmodavaca. To olakšava vjerovniku da pronađe podnositelje zahtjeva koji imaju potencijal za kvalifikaciju.

LINC sustav pojednostavio je malim i srednjim poslovnim korisnicima da dobiju pristup kreditima SBA, kaže Mahajer: "To nam omogućuje da ove dolare budu mnogo brže implementirani".

Agencija se priprema za još veću promjenu sa SBA One, koja je automatizacija u procesu prijave za SBA zajmove, kaže Marlow Schindler, stručnjak za odnose s zajmodavcima SBA i službenik za informiranje javnosti.

Novi sustav će, dramatično smanjiti vrijeme i troškove prijave za kapital SBA, kaže ona. Očekuje se da će SBA One biti dostupan na nacionalnoj razini do proljeća 2016. godine.

Više o trendovima na financiranju foruma

Ako ste zainteresirani za učenje više o trendovima financiranja malih poduzeća, San Francisco Small Business Development Centar održat će Forum za financiranje malih poduzeća u utorak u sjedištu Investmentmatomea. Događaj, koji uključuje sajam mini zajmodavca, od 8 do 11 sati na šestom katu tržnice 901

Događaj je besplatan, ali prostor je ograničen; potrebna je registracija. Za više informacija posjetite sfsbdc.org ili nazovite (415) 937-7232.

Pronađite i usporedite male kredite

Investmentmatome je došao do popisa najboljih kredita malih poduzeća kako bi zadovoljio vaše potrebe i ciljeve. Izračunali smo vjerodostojnost zajmodavca, tržišni opseg i korisničko iskustvo među ostalim čimbenicima, te smo ih uredili po kategorijama koje uključuju vaš prihod i koliko ste dugo poslovali.

Usporedite poslovne zajmove Benjamin Pimentel je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-pošta: [email protected]. Twitter: @benpimentel

Da biste saznali više o mogućnostima financiranja i usporedili ih za svoju malu tvrtku, posjetite stranicu s Investmentmatomeovim kreditima za male tvrtke. Za besplatne, personalizirane odgovore na pitanja o financiranju vašeg poslovanja, posjetite odjeljak Small Business na našoj stranici Pitajte stranicu savjetnika.

Slika putem iStock.