85% investitora ne razumiju odnos svojeg savjetnika

Todd Moerman

Saznajte više o Toddu na Investmentmatomeovoj Pitajte savjetnika

Je li prva obveza vašeg savjetnika (klijenta) ili konzultantske tvrtke i samog sebe? Ova razlika je temelj vašeg odnosa s vašim savjetnikom i trebao bi biti prva odluka koju donosi s vašim novcem. Savjetnici su službeno registrirani u svojoj praksi kao pružanje:

1) "Fiducijarni standard skrbi";

2) "Uslužnost standarda skrbi";

3) SUSTAV fiducijarnih standarda i prikladnosti skrbi.

Prema J.D. Power i Associates, 85% investitora ne razumije razliku između standarda prikladnosti i fiducijarnog standarda. Ovo je skupe pogreške.

Upravo to želi Wall Street! Oni žele zamagliti linije između vjernih fiducija i nefiducija jer nefiducijari mogu značajno povećati novac od klijenata … mogu prikupiti provizije, prodajna opterećenja, 12b-1 pristojbe i druge naknade. Pogledajte oglase i marketing … ne-fiducijari pokušavaju zvučati kao fiducijarni. Rekli su oglasi, "vjerujte nam", "prvo postavljamo klijente", "posvećeni vama" i "mi smo na vašoj strani". Pogledajmo činjenice i saznajte gdje se guma susreće s cestom.

Standard za skrb o prikladnosti:

• Detaljno je u Maloneyovom zakonu iz 1938. godine, a regulira ga FINRA.
• Nefiducijari trebaju ponuditi samo investicije i proizvode koji su "prikladni" za klijente, ali ne nužno u njihovom najboljem interesu.
• Ne zahtijeva da savjetnik otkrije kako se nadoknađuje, ukoliko postoje sukobi interesa ili skriveni troškovi.
• Ne-fiducijarima je dopušteno davati preporuke za samoposluživanje sve dok su prikladne za investitora.
• Ne-fiducijari su prodavači koji čine ulaganja u životu. Svaki savjet koji pružaju samo je slučajno za prodaju investicija. Brokeri i agenti osiguranja spadaju u ovu kategoriju.

Fiducijarni standard skrbi:

• Detaljno u Zakonu o investicijskim savjetnicima iz 1940. godine i koji je regulirao DIP.
• Jedini registrirani investicijski savjetnik (bez provizije, bez opterećenja, jasna transparentnost)
• Obvezno je zakonom da djeluje u fiducijarnom svojstvu u svakom trenutku.
• Interes klijenta uvijek mora biti stavljen ispred interesa pojedinog savjetnika ili tvrtke.
• Transparentno i potpuno objavljivanje o tome kako se plaća naknada.
• Moraju otkriti sve potencijalne sukobe interesa.
• Pripremite fiducijarnu zakletvu od svog savjetnika. Saznajte više ovdje.

U redu je povjerenje vašeg savjetnika, ali provjerite imate li fiducijarni standard brige o svojoj strani!

Mnogi savjetnici su dobri ljudi, s plemenitim namjerama i brigu o svojim klijentima. Međutim, većina je u dizajnu poslovnog modela koji NIJE potreban za stavljanje klijenta na prvo mjesto. Provjerite imate li "fiducijarni standard njege" na vašoj strani.

Nemojte prihvatiti vašeg savjetnika da bude "na temelju naknada" (NIŠTA kao i samo naknada). Ne prihvaćajte dvojno registrirane savjetnike (one s fiducijarnim i nepovjerljivim standardima skrbi). Dvojna prijava znači da je savjetnik ponekad dužan raditi ono što je najbolje za klijenta, ponekad on / ona nije. Vi zaslužujete savjetnika koji će po zakonu staviti svoje interese na prvo mjesto. Transparentnost je važna. Vi zaslužujete samo naknadu, fiducijarni 100% vremena.

Napomena za savjetnike: Ako ste veliki ne-fiducijarni savjetnik koji uistinu stavlja klijente na prvo mjesto, možda je vrijeme da pronađete tvrtku koja će se pridržavati fiducijarnih standarda 100% vremena za sve svoje klijente. Mnogi od vas to žele za svoje klijente, stoga nemojte dopustiti da vas tvrtka drži natrag.

Predlažemo vam da dobijete besplatno drugo mišljenje o trenutnoj financijskoj strategiji i investicijama. Kontaktirajte nas za više detalja. Investicijski savjetnici za integritet, LLC je samo neovisna registarska investicijska savjetodavna tvrtka. Mi smo sa sjedištem u Fort Collins, Colorado i služe klijentima na nacionalnoj osnovi. Ako poznajete nekoga tko može imati koristi od naših usluga, kontaktirajte nas. 2013. Priopćenje za javnost: Integrity Investment Advisors, LLC i Managing Partner Todd Moerman sa zadovoljstvom su se nedavno priključili ekskluzivnoj skupini menadžera za bogatstvo nudeći svojim klijentima niskokvalitetne investicijske fondove Dimondional Fund Advisors (DFA). Saznajte zašto DFA može biti bolje rješenje od Vanguarda ili američkih fondova. Kontaktirajte nas na [email protected] Twitter @ ToddMoerman