Vjernost objavljuje pokretanje online savjetnika Fidelity Go

Fidelity Investments Platform Tutorial

Sadržaj:

Fidelity Go u usporedbi s drugim on-line savjetnicima

Još jedan tradicionalni broker baca svoju kapu u robo-savjetnik prsten: Fidelity je najavio pokretanje Fidelity Go, novi digitalni savjet nudi. Tvrtka je tiho testirala uslugu posljednjih šest mjeseci s grupom od 1.000 investitora.

Usluga koristi fondove Fidelity indeksa za izgradnju portfelja kojima upravlja tim menadžera za investicije, a ne računala. Digitalna komponenta dolazi kada ulagači budu podudarni s portfeljima: Slično kao i drugi online savjetnici, Fidelity Go daje preporuke temeljene na odgovorima investitora na niz pitanja dizajniranih da preuzmu puls svoje tolerancije rizika, financijske situacije i ciljeva.

"Ovo nije algoritam", kaže John Danahy, voditeljica rješenja Fidelity za digitalno upravljane račune. "Naša veličina i naša skala omogućuju upravljanje portfeljem." Taj menadžer je Geode Capital Management, koji također služi kao pododjeljak za 33 fondove Fidelity indeksa.

Investitori će moći pregledati svoje predložene portfelje - i izvršiti prilagodbe - prije otvaranja računa.

Tvrtka kaže da je Fidelity Go usmjeren na mlađe, digitalno pametne investitore, što je tipično za robo-savjetnike. Danahy kaže da je Fidelity radio na "zajedničkoj razvijanju" usluge s tom demografijom, pozivajući korisnike u laboratorij tvrtke.

Jednokratna naknada za Fidelity Go izašla je iz tih razgovora. Većina robo-savjetnika naplaćuje naknadu za upravljanje i troškove fonda. Ulagači će platiti između 0,35% i 0,40% imovine pod upravljanjem, kaže Danahy. Portfelji zahtijevaju minimalni iznos od 5.000 dolara.

Usluga uključuje rebalans portfelja i automatski će uložiti nove doprinose i dividende bez provizije, ali ne nudi prikupljanje poreznih gubitaka. Oporezive račune uključuju BlackRock iShares ETF i oporezive municipalne obvezničke fondove kako bi se smanjili porezi.

Vjerodostojnost se, bez sumnje, nada da oponaša uspjeh drugih sadašnjih brokera koji su otišli na put robo-savjetnika, pridružujući se terenu popularnom od strane neovisnih tvrtki kao što su Wealthfront i Betterment. Vanguard je osvojio najveći uspjeh: investitori su se upustili u Vanguard Personal Advisor Services, koji ujedno povezuje algoritme robo-savjetnika s predanim financijskim savjetnicima, a trenutno upravlja 41 milijarde dolara imovine. Naplaćuje naknadu za upravljanje od 0,30% na troškove fonda i zahtijeva minimalno 50.000 dolara.

Ostali brokeri koji su svojim izbornicima dodali digitalne savjete su Charles Schwab, sa Schwab Intelligent Portfolios i E-Trade, s E-Trade Adaptive Portfolioom. Schwabova usluga ne naplaćuje naknade za upravljanje, već koristi Schwabove fondove za izgradnju portfelja s ponderiranim prosječnim omjerima rashoda od 0,12% do 0,25%. Trenutno ima 8,2 milijarde dolara imovine pod upravljanjem. Savjetnik za e-trgovinu pokrenut je u lipnju 2016. godine.

Danahy kaže kako očekuje da će Fidelity Go privući obje trenutne klijente Fidelity - tvrtka ima 2 milijuna u dobnoj skupini od 25 do 45 godina - i nove kupce koji trenutno ne dobivaju savjete. Postojeći korisnici usluge Fidelity mogu svoje račune uvesti u Fidelity Go, iako se usluga neće proširiti na 401 (k) upravljanje.

Fidelity Go u usporedbi s drugim on-line savjetnicima


savjetnik	Naknada za upravljanje	Troškovi ulaganja	Minimalni račun
Vjernost Go	Sveukupna naknada od 0,35% do 0,40%	Uključeno u sve-u naknadu	$5,000
poboljšanje	0,15% do 0,35%, ovisno o stanju računa	0,09% do 0,17%	$0
Wealthfront	Prvih 10.000 dolara upravlja besplatno, a zatim 0,25%	Prosječno 0,12%	$500
Osobni kapital	0,49% do 0,89%, ovisno o stanju računa	Prosječno 0,10%	$25,000
Vanguard osobni savjetnik usluge	0.30%	0,05% do 0,19%	$50,000
Schwabovi inteligentni portfoliosi	nijedan	0,04% do 0,48%	$5,000
Adaptivni portfelj za e-trgovinu	0.30%	0,20% do 0,45% za hibridni investicijski fond / ETF portfelj; portfelj svih ETF portfelja 0,20%	$10,000