Usluge temeljene na naknadama, naknada i usluge komisije: ključne razlike

Laurel Hardy

Saznajte više o Laurel na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Da nisam financijski savjetnik samo za naknadu, imao bih ozbiljna pitanja o tome što bih trebao tražiti kod savjetnika. Znaš li što to znači kad netko kaže da je on savjetnik koji se temelji na naknadi?

Ostavio sam svoju poziciju kao punopravni financijski savjetnik u poznatoj investicijskoj tvrtki i banci žičane kuće, gdje sam bio plaćen na proviziju i ponudio usluge temeljene na naknadi, da otvorim vlastitu investicijsku i planersku tvrtku. Za one koji se pitaju što je razlika između provizije, naknada temelji, i naknadu samo usluga, ovdje su moja zapažanja.

Naknadu samo

• Savjetnik je fiducijarni zakon koji je dužan da postupi u vašem najboljem interesu.
• Registrira se kao investicijski savjetnik; nije brokersko društvo vrijednosnih papira koje koristi tvrtka brokera / zastupnika.
• Naknada savjetnika u potpunosti se otkriva i plaća izravno od strane klijenta.
• Ne postoji dodatna naknada kada se proizvod kupi.
• Vaš savjetnik može raspravljati o tome koliko ste spremni platiti za investicijski proizvod i prilagoditi preporuke za ulaganja u svoje specifikacije umjesto da odaberete iz paketa sličnih cijena (i obično skuplji) koje je odobrila tvrtka brokera / zastupnika.

komisija

• Preporuke moraju zadovoljiti samo standard prikladnosti, a ne fiducijarni standard.
• Naknada je izravno vezana uz kupnju preporučenog proizvoda.
• Savjeti mogu biti ograničeni na preporuke proizvoda.
• Preporuke proizvoda ograničene su na "odobreni" popis od strane brokera / trgovca tvrtke.
• Vlasnički proizvodi mogu imati veće naknade, koje se ne moraju potpuno i jasno otkriti.
• Klijenti često vjeruju da se ne naplaćuju nikakvi troškovi za savjet, kada su naknade jednostavno skrivene.
• Upravljanje pritisaka prodaje snage za guranje određenih proizvoda.
• Neki savjetnici koje plaća povjerenstvo su vrlo iskreni, ugledni i inteligentni pojedinci koji su dostojni poštovanja. Vrlo su dobri u onome što rade i vrlo su obrazovani. Oni koji nisu u toj kategoriji, međutim, skloni su se sakriti usred onih doista dobrih, što razlikuje tko je teško za prosječnog potrošača.

Fee-based

• Odnosi se na strukturu naknada u kojoj se provizije u obliku naknada plaćaju savjetniku na temelju trajnog upravljanja računom, umjesto trgovinske aktivnosti.
• Pojam "naknada na temelju" često se odnosi na "upravljane račune", ali one nisu međusobno zamjenjive.

Zašto su se ti različiti oblici kompenzacije razvili? Jer to je ono što klijenti žele. Neki klijenti preferiraju da im se savjetnik nadoknadi na temelju provizije jer smatraju da potiče savjetnike da donose bolje investicijske odluke - pri čemu je ideja da što je veći saldo računa, to je veća isplata provizije, potičući savjetnika da rastu račun.

S druge strane argument je da naknada od strane povjerenstva može potaknuti savjetnike da prečesto trguju. Također postoje zabrinutosti da će savjetnici koji plaćaju proviziju potaknuti određene proizvode ili investicije koji će ih vjerojatno platiti.

Vjerujem da postoje sebični savjetnici i nesebični savjetnici koji zarade naknadu u oba smjera. Svaki savjetnik želi da računi svojih klijenata rastu! Ne bismo bili u ovom poslu ako ne uživamo raditi da se to dogodi.

Stvarno ne trebamo provizije kako bismo ohrabrili da učinimo dobro ako se ponosimo našim radom. Savjetnici koji plaćaju samo naknadu preferiraju neke, savjetnici komisije preferiraju drugi; ali važno pitanje kada radite s savjetnikom je odabrati onaj koji vjerujete.

Veliki savjetnici rade kako bi vaš financijski plan i investicije obavili najbolje za vas.