Financijski planer koji se temelji na naknadi i financijama: koja je razlika?
Uvod u Financijski planer
Sadržaj:
- Što je financijski planer samo za naknadu?
- Što je financijski planer temeljen na naknadi?
- Koja vrsta financijskog planera je najbolja za mene?
- Što je sljedeće?
- Pronaći financijski savjetnik
- razumjeti kako se plaćaju financijski savjetnici
- Znati kako odabrati financijski savjetnik
Financijski savjetnik "samo za naknadu" zvuči iznimno sličan financijskom savjetniku koji se temelji na naknadi, ali postoji velika razlika u načinu plaćanja.
Postoji važna razlika između zapošljavanja jedne vrste savjetnika u odnosu na drugu. Evo što biste trebali znati o svakoj od njih:
| Planeri temeljeni na naknadama | |
|---|---|
|
|
Što je financijski planer samo za naknadu?
Financijski savjetnici koji plaćaju naknadu plaćaju izravno klijenti za svoje usluge, bilo da je to flat fee, satnica ili postotak imovine pod upravljanjem, obično oko 1% vrijednosti portfelja klijenta svake godine.
" Čitaj više: Kako pronaći financijski savjetnik koji vam odgovara
"Planer samo za naknadu mogu platiti samo klijenti; oni ne mogu primiti nikakav drugi izvor naknade ", kao što su plaćanja od davatelja sredstava koje klijenti koriste, kaže Celia Brugge, savjetnica s jednim savjetovanjem s Dogwood Financial Planningom u Memphisu u državi Tennessee.
Financijski savjetnici koji plaćaju samo naknadu služe kao "fiducijarni", pojam kojeg možete čuti bačen; to znači da su dužni prvo staviti interese svojih klijenata. Pitajte je li vaš financijski planer registrirani investicijski savjetnik ili ovjereni financijski planer - obje su vrste fiducijarima - a to je važno razmatranje prilikom odabira savjetnika.
Što je financijski planer temeljen na naknadi?
Klijentu plaća financijski savjetnik koji se plaća, ali i putem drugih izvora, poput provizije od financijskih proizvoda koje klijenti kupuju. "Planer koji se temelji na naknadama je izraz koji se koristi nekako labavo", kaže Brugge.
" Saznajte više: Usporedite strukture pristojbi, od low-cost robo-savjetnika do specijaliziranih ljudskih savjetnika
"Način razmišljanja o tome: savjetnik koji se temelji na naknadi može naplatiti klijenta za ulaganje savjeta, ali i isplatu od treće strane", poput provizije od pružatelja financijskih usluga za upravljanje klijentima za kupnju udjela u fondu, Brugge kaže. To može postaviti sukob interesa, jer vas savjetnik naplaćuje za savjet dok vas usmjerava prema investicijskim proizvodima od kojih savjetnik dobiva. "Postoji mnogo savjetnika koji nose dva kapa, i mogu vam naplatiti oboje", kaže ona.
Pitajte je li vaš financijski planer broker ili trgovac, također poznat kao registrirani predstavnik. Ovi planeri uglavnom se drže nižim pravnim standardom, što jednostavno zahtijeva od njih da prodaju proizvode koji su "prikladni" za svoje klijente.
Koja vrsta financijskog planera je najbolja za mene?
Financijski planeri plaćaju se na različite načine, ali razumijevanje je li vaša savjetnica dobila uplate za usmjeravanje prema određenim investicijskim fondovima ili drugim financijskim proizvodima važno - i postavlja pitanja o sukobima interesa. "Prikladno" ulaganje za vas ne mora nužno biti najisplativija opcija. (A ako je vaš trošak vaša najveća briga, automatizirane usluge robo-savjetnika mogu biti bolji.)
Ako želite financijski savjetnik samo za naknadu, pogledajte profesionalnu grupu koja zahtijeva od svojih članova da se pridržavaju fiducijarnih standarda. To su: Nacionalna udruga osobnih financijskih savjetnika, Garrett planiranje mreže, XY planiranje mreža i Savez sveobuhvatnih planera. Slijedeći ovaj standard je jedan od pet osobina koje najbolje financijski planeri dijele.
Ako se vaš savjetnik temelji na naknadi, potražite arhiviranje ADV obrasca za posredovanje pri US komisiji za vrijednosne papire. Dokument uključuje informacije koje opisuju kako se brokeri u tvrtki nadoknađuju. (Dobra je praksa da provjerite obrazac ADV prije nego započnete s unajmljivanjem bilo kojeg financijskog savjetnika, čovjeka ili roba. Pored objašnjenja strukture naknada, navodi se prošlost pogrešnog ponašanja ako postoji.)
