Kako odabrati bankovni račun: tražiti niske naknade, visoke stope

Odabir bankovnog računa važan je korak u postizanju financijskih ciljeva. Najbolji račun imat će niske naknade, visoke kamatne stope i blaga pravila kada prekoračite. Bilo da želite dugoročno ili kratkoročno parkirati novac, pomažemo vam da odaberete vrstu računa koja odgovara vašim ciljevima i financijskoj instituciji koja ima najbolju.

»VIŠE: Nacionalna ili online banka? Kreditna unija? Savjeti koji će vam pomoći da odlučite

Vrste bankovnih računa

Neke banke ili kreditni savezi nude različite verzije sljedećih računa za tinejdžere, studente ili seniore. Sve vrste su zaštićene do 250.000 dolara kod Federal Deposit Insurance Corp.-osiguranih banaka i nacionalnih kreditnih unija-osiguranih kreditnih sindikata.

Niske naknade posebno su važne kada odlučite na bankovni račun. Šezdeset i jedan posto Amerikanaca izbjegava bankarske pristojbe, prema American Bankers Association, a možete i vi. Evo nekoliko savjeta:

1. Dodge naknade: Izbjegavajte račune s mjesečnim naknadama za održavanje i malim ATM mrežama koje ne vraćaju naknadu ATM-a izvan mreže.
2. Mogućnosti prekoračenja: Odaberite račun s blaga pravila prekoračenja.
3. Visoki interes: Odaberite stope od 1% ili više za štedne račune i CD-ove.

Provjeravanje računa

Tekući račun se koristi za svakodnevno bankarstvo, uključujući polaganje plaće, povlačenje novca i plaćanje računa. Ona nudi više načina pristupa vašem novcu - poput debitnih kartica, bankomata i osobnih čekova - i ne ograničava broj mjesečnih transakcija koje možete izvršiti.

Najmanji iznos transakcije može pretjerati račun, tako da želite jednostavnu prekoračenja politike. Prosječna naknada za prekoračenje traje do 34 dolara, prema Uredu za financijsku zaštitu potrošača, a može se naplaćivati ​​nekoliko puta dnevno.

Što tražiti: Neki računi za provjeru nude interes, ali vaš novac ne sjedi tamo dovoljno dugo da je zarade. Umjesto toga, potražite račun koji ne naplaćuje mjesečnu naknadu za održavanje, ne zahtijeva minimalnu ravnotežu, nadoknađuje naknade od bankovnih transakcija izvan mreže banke i ima blaga pravila prekoračenja.

Štedni račun

Osnovni račun štednje osigurava vam sigurno mjesto za pohranu vašeg novca i omogućava vam brz pristup sredstvima u slučaju hitne medicinske pomoći, iznenadnog gubitka posla ili putovanja koje planirate. Međutim, on može ograničiti broj transakcija koje možete izvršiti mjesečno.

Većina računa štednje zarađuje vrlo malo interesa. Prosječna nacionalna stopa za štedni račun trenutno iznosi 0,06%, ali možete pronaći online račune koji nude niske naknade i visoku stopu veću od 1%.

Što tražiti: Niske naknade i najbolju stopu koju možete dobiti. Najbolje stope vjerojatno će biti na kreditnoj ili samo on-line instituciji.

»VIŠE: Investmentmatome je najbolji štedni račun

Račun tržišta novca

Kao i štedni računi, računi na tržištu novca ograničavaju vaš broj mjesečnih transakcija, a oni drže gotovinu koje vam neće trebati odmah.

Oni nude nešto veće kamatne stope - 0,08% je nacionalni prosjek - nego osnovni računi štednje, ali često imaju veće minimalne zahtjeve za ravnotežom. U nekim slučajevima dolaze s debitnom karticom i mogućnost pisanja čekova.

Što tražiti: Usporedite stope računa na tržištu novca na one na štednim računima. Idite s opcijom koja nudi najniže naknade, najbolju stopu i najudobniju ravnotežu.

»VIŠE: Investmentmatome je najbolji račun na tržištu novca

Potvrda o uplati (CD)

Potvrda o depozitima ili CD-u je vremenski uplata: Obećavate da ćete s bankom ostaviti svoj novac za određeni rok - obično, od nekoliko mjeseci do pet godina - a zauzvrat banka nudi veće kamate. Što je termin duži, to je veća stopa.

Tromjesečni CD ima nacionalnu prosječnu stopu od 0,09%; šestomjesečni CD, 0,13%; jednogodišnji CD, 0,24%. Nacionalni prosjek za petogodišnji CD trenutno iznosi 0,79%.

To je velika predanost, pa postavljajte pitanja. Želite osigurati da se vaš novac nalazi na računu koji najbolje odgovara vašim financijskim potrebama.

Što tražiti: Pravi uvjeti. Budite zadovoljni sporazumom: povlačenje prije kraja razdoblja rezultira skupe kazne. Potražite stopu veću od 1%. U suprotnom, bolje ste s računom štednje s visokim prinosom koji vam omogućuje pristup vašem novcu.

»VIŠE: Najbolje CD stope

Pomiješaj i podudaraj

Ne morate držati sve račune pod istim krovom. Možda ćete pronaći dobar račun za provjeru u obližnjoj kreditnoj uniji, čvrstu štednju na mreži i atraktivan CD u banci. Pomiješajte i podudarajte kao što vam se sviđa.

Potrebno je samo nekoliko minuta za otvaranje računa na mreži ili u podružnici. Kada budete svi postavljeni, istražite kako alati i značajke vašeg računa mogu pomoći da ispunite svoje financijske ciljeve.

Ažurirano 9. ožujka 2017. godine.

Melissa Lambarena je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.