Doprinio se previše na vašem 401 (k)? Evo što učiniti
How to calculate solo 401k contributions [Self Employed Retirement Plan]
Sadržaj:
- Evo što učiniti prije podnošenja poreza
- Dvije važne napomene
- Suočavanje s viškom 401 (k) doprinosa nakon poreznog dana
- Uobičajeni razlozi za višak 401 (k) doprinosa
- Što je sljedeće?
- razumjeti kako djeluje 401 (k)
- Izračunati kako će vaš 401 (k) rasti
- IRA v. 401 (k): Koja je razlika?
Ako ste otkrili da ste nadmašili plan svog 401 (k) sponzoriranog poslodavcem 2017. godine - prije svega, čestitajte na smanjenju doprinosa bez poreza u mirovinsku štednju. Ta će navika platiti niz liniju.
No, sat otkucava kako bi obavijestio administratora plana i riješio problem prije 15. travnja, što je dva dana ispred ovogodišnjeg roka za podnošenje 17. travnja. Ako ne postupate, najgori je scenarij da vam se dvostruko oporezuje iznos iznad granice pojedinačnog doprinosa od 2017. do 18.000 USD (ili 24.000 USD ako ste 50 ili više godina).
"Tko želi platiti porez na bilo koji iznos dva puta, zar ne?", Kaže Denise Appleby iz tvrtke Appleby Retirement Consulting, tvrtka u Atlanti koja pomaže tvrtkama da upravljaju planovima umirovljenja poslodavcima.
Evo što biste trebali učiniti kako biste ispravili problem i kako izbjeći u budućnosti.
Evo što učiniti prije podnošenja poreza
Obratite se svom poslodavcu ili planu administratora. Neki lingo može biti od pomoći ovdje: obavijestite svog administratora o planu da ste napravili "prekomjerno odgađanje". Na primjer, ako ste 2017. godine priložili 19.000 dolara za 401 (k), trebate vratiti tisuću dolara više odgode. Taj se iznos treba platiti prije 15. travnja.
Administrator plana je dužan vam vratiti višak sredstava - kao "korektivnu distribuciju" - plus izračunati i vratiti dodatnu zaradu (ako ih ima) i ponovno izdati papir koji ispravlja nadoknadu. "To traži vremena, a ponekad se tvrtke mogu polako kretati", kaže Appleby.
Ispravljanje prevelikog doprinosa traži puno vremena, a tvrtke se mogu polako kretati.
Denise Appleby, Appleby Retirement ConsultingDobiti novi W-2 i platiti porez. Vraćeni višak doprinosa bit će dodan u vašu ukupnu oporezivu plaću za prethodnu godinu, pa će se izmijenjeni 2017 W-2 izdati. Vaš porezni račun će se povećati (ili će se povrat poreza smanjiti) u odnosu na iznos višak doprinosa 401 (k).
Rješavanje viška zarade. Bilo koji prihod koji se ostvaruje s viškom doprinosa računat će na vašu poreznu prijavu za 2018. godinu (koja je dospjela u travnju 2019.). Na kraju porezne godine primit ćete Obrazac 1099-R u kojemu vam je zarada vraćena.
Dvije važne napomene
Nemojte biti zbunjeni skokom granica doprinosa. IRS je nedavno povećala 401 (k) granice doprinosa od $ 500 do $ 18,500 za poreznu godinu 2018. godine. Ali ta se promjena odnosi na poreze koje ćete podnijeti 2019. godine. Za poreznu godinu 2017, granica doprinosa od 18.000 dolara još uvijek stoji.
Ovo se ne odnosi na doprinose vašeg poslodavca. Ovaj se scenarij odnosi samo na ograničenje plaće za pretax koje ste pridonijeli planu. Uvijek biste trebali doprinijeti što većem doprinosu da biste dobili potpuni podudarni fond od svog poslodavca, ali samo pazite da doprinosi ne premašuju ograničenje.
Suočavanje s viškom 401 (k) doprinosa nakon poreznog dana
Loše vijesti. Završit ćete plaćanje poreza dvostruko više od iznosa iznad ograničenja od 18.000 USD ako vam se nadoknadivanje ne vraća do 15. travnja.
Prvo će vas oporezivati u godini kada ste nadoknadili, a opet u godini dođe do ispravka, kaže Appleby.
Uobičajeni razlozi za višak 401 (k) doprinosa
Evo nekoliko scenarija u kojima će se vjerojatno dogoditi više doprinosa:
- Prebacio si poslodavce i mirovine u poreznu godinu. "Ovo je vjerojatno najčešći razlog", kaže Appleby. "I previše ste dali za svaki plan." Pobrinite se da vaš novi davatelj usluga bude svjestan godišnje ravnoteže vašeg doprinosa vašem starom planu mirovinskog osiguranja. I razmislite o prebacivanju računa 401 (k) od prethodnih poslodavaca u svoj novi plan ili na pojedinačni račun za mirovinu.
- Imate dva posla s dva umirovljenja. "Postoji toliko mnogo ljudi koji rade dva posla", kaže Appleby. Važno je zapamtiti da doprinosi za zasebne mirovinske planove kao što su 401 (k), 403 (b) i većina 457 planova ne mogu zajednički biti veći od ograničenja od 18.000 USD. "Plan sudionici često ne shvaćaju da je ograničenje od 18.000 dolara na pojedinačnoj osnovi, a ne po osnovi plana", kaže Appleby. "I kao rezultat, doprinose maksimalnom iznosu svakom planu."
Sudionici plana često ne shvaćaju da je granica doprinosa na pojedinačnoj osnovi, a ne po osnovi plana.
Denise Appleby, Appleby Retirement Consulting - U poreznoj godini imate povišicu ili bonuse. Puno ljudi postavlja i zaboravlja svoje automatske razine doprinosa kao postotak njihovih prihoda kako bi dobili punu podudaranja dolara od svog poslodavca. To je pametno. To je besplatan novac.
No, recimo, vaši su pametni također doveli do promocije s nagodbom ili bonusom. Tamo se može dogoditi problem, kaže Appleby.
"Možeš reći da plaćam doprinos od 10% - uzmi 10% mjesečno iz plaće", kaže ona. "A onda dobijete ovu veliku podizanju masnoće sredinom godine. To uzrokuje da i ovaj 10% bude više."
Ušteda koliko možete prema mirovini je, naravno, dobra ideja.Prekoračenje linije u višak doprinosa može biti bol, no svaka će kazna biti blagi u usporedbi s dugoročnim koristima mirovinske štednje.
