Jedna volja, tri dječice - kako vladati (dobro) iz groba

Lynn Ballou, CFP ®

Saznajte više o Lynnu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Ako ste poput mene, bojite se zamisliti da se vaša obitelj kreće bez vas nakon što ste otišli. A ako ste poput mene, ipak želite nastaviti pružati smjernice i dobar životni put za svoju obitelj i svoje najdraže čak i nakon smrti i ostaviti ih za to, kao što je moguće.

Nažalost, ove dobre namjere često su komplicirane stvarnosti. U procesu planiranja nekretnina, emocije i disfunkcionalna obiteljska dinamika mogu vratiti svoje ružne glave, a prije nego što to znate, ostavili ste neugodne tišine na blagdanskoj blagavaoni.

Trebate li neke primjere situacija koje možda niste uzeli u obzir? Ispod su nekoliko studija slučaja iz mog vremena u industriji financijskih usluga.

Dva čine više od jednog

Nedavno sam se sastao s dugogodišnjim klijentom koji je izgubio ženu iznenadne i tragične bolesti. Bila je obiteljska ljepila i njezin je gubitak bio zadivljujući njemu i njegovoj odrasloj djeci. Ubrzo je morao uletjeti u ulogu obiteljskog pastir, a od tada je učinio nevjerojatan posao da bude divan otac i djed. Međutim, kako je stario, sam se počeo brinuti. Dvoje njegove djece stvarno su se pojačale i pod uvjetom da se briga; drugi: ne toliko.

On voli svoju djecu jednako, ali osjeća se vrlo snažno da treba napustiti djecu koja se brinu za njega lavovski dio bilo kojeg preostalog posjeda, a ne jednako sve troje, kako to sadašnji plan navodi. Budući da dobro poznajem obiteljsku dinamiku, znao sam da ovo nije dobra ideja: ostavit će iza sebe svijet ljutnje i ozlijeđenih između braće i sestara. Ne bi se samo morali suočiti s njima, već će i njihova djeca - to će se raspravljati na svakom blagdanskom obroku i godinama, ako ne i generacijama, doći zajedno.

Djeca u različitim financijskim situacijama

Drugi klijent ima djecu koja su u različitim gospodarskim okolnostima jedni od drugih. Majka je jako dobro i voli svoju djecu jednako, ali bi htjela priznati da bi jedan ili dva mogla trebati više od svojeg imanja od ostalih. Ali opet, zabrinuta je zbog slanja pogrešne poruke u svom planu nekretnine i prikazuje "čitanje" svoje volje gdje odlazi manje od nekih od drugih. Što će oni misliti na nju? Kako će to utjecati na obiteljsku dinamiku?

Bossypants

U drugom sastanku s klijentima razgovarali smo o djeci parova. Svi su nevjerojatni i uzgojeni sa svojim sjajanim i uspješnim životima. Najstariji se koristi za prikazivanje emisije kad se braća i sestre međusobno povezuju i pretpostavlja da će ona biti imenovana kao izvršitelj, onaj koji daju ovlasti zdravstva i druge moći, ali pogodite što? To uopće nije ono što žele učiniti! Malo je šarmantna, vrlo je zauzeta, i zabrinuti su da neće imati vremena za obavljanje posla i neće doprijeti do braće i sestara za pomoć. Umjesto toga, ona bi samo prolazila putem kao što to čini za sve, stvarajući mnogo ozlijeđenih, frustriranih i bolesnih volje između braće i sestara. Njihovo pitanje: što bi trebali učiniti?

Neka se takvi slučajevi rješavaju jedan po jedan i raspravljaju o mogućnostima.

Prva situacija: U prvom slučaju, moj klijent još uvijek je prilično mlad, i iako treba veću brigu, očekuje se da će dugo živjeti. Budući da ima sredstva za napraviti nešto darova dok je živ, predložio sam da godišnje pažljivo pregledamo njegovu financijsku situaciju, a svake godine može svima svima svima svima darovati više darove nego drugima koji to ne čine. Oni koji se bave njegovom skrbi imaju djecu, a druga ne, pa je još jedna mogućnost dar novca unucima pomoći roditeljima. Ako se čini da doista nema dovoljno sredstava koja su dostupna tijekom svog života kako bi imali značajan darovni dar, kao što je on na umu, drugi način da se to približi može biti doprijeti do njegovog odvjetnika za planiranje nekretnina i prepisati njegovu volju kako bi iznijeti iznos svake od svoje dvoje djece koji mu pomažu i nazvali ga "naknadom za troškove i vrijeme nastale u mojoj skrbi" - ali odvjetnik smatra da će to biti najbolji tekst - tako da drugi brat razumije da je ljubav jednaka, ali da vrijeme nije bilo.

Situacija dva: U drugom scenariju, ako je ikad postojala situacija koja vrišti za komunikaciju, to je to. Predložio sam da klijent uzme svoju bogatu djecu na ručak privatno i zasebno i raspravlja o tom pitanju. Jedna od njezine djece zatražila je ostaviti mali dio novca ili neki voljeni nakit, dok je jedno drugo bilo užasno zbog ideje da se ne bi imenovao kao ravnopravan nasljednik. Kakva velika stvar koju je činila tako što su imali otvorene i otvorene razgovore sa svakim od njih privatno! Odlučila je biti iznimno financijski velikodušna tijekom svog životnog vijeka onima koji ga najviše trebaju, i to dobro funkcionira. Kad je otišla, ostavit će ga jednako svima i dopustiti im da nastave sa svojim životima. Sada se nikada ne brine za ovo, nikada ne razmišlja o tome i ima velik mir.

Situacija tri: U mom posljednjem slučaju ne postoji sasvim jednostavan odgovor. Osjećaji će vjerojatno biti povrijeđeni. Ali podsjetio sam svoje klijente da moraju odabrati one koji su najsposobniji za služenje onim što će postati fiducijarni ulozi - da je njihova briga za njih od najveće važnosti.Završili su s pomalo nejasnim razgovorima sa svojom djecom i istraživali ideju o jednoj ili drugoj koja ima ovu moć ili tu moć. Nije dobro. Dakle, kad je sve bilo rečeno i učinjeno, odlučili su da ne biraju bilo koju od svoje djece i umjesto toga se okrenuli ideji imenovanja privatnog fiducijara. Dvojica su odabrala da su se osjećali ugodno i imenovali su ih kao prvi izbor, a drugi kao zamjenski, ako prvi ne može služiti.

Ima mnogo toga za oduzimanje tog razgovora i tih studija slučaja. Mislim da su dva najvažnija koja zaslužuju vaše razmatranje: Prvo, budite vjerni sami, ali razmislite o onome što ostavite iza sebe. Drugo, posavjetujte se sa svojim financijskim planerima i stručnjacima za planiranje nekretnina i dopustite im da surađuju s vama kao tim. Nevjerojatne su ideje koje mogu prodirati i površiti na način koji vas ostavlja s dobrim planom i mirom.

Lynn Ballou je CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ profesionalni i suvlasnik tvrtki Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, tvrtke registrirane investicijske savjetodavne tvrtke (RIA) u Lafayette, Kalifornija. Lynn je također registrirani ravnatelj i voditelj poslovnice s LPL Financial (LPL). Mišljenja iznesena u ovom materijalu su samo za opće informacije i nisu namijenjena za pružanje posebnih savjeta ili preporuka za bilo kojeg pojedinca. Financijsko planiranje koje nudi Ballou Plum Wealth Advisors, Registrirani investicijski savjetnik i zasebna cjelina. Vrijednosnice koje se nude putem LPL Financiala, članice FINRA / SIPC.