11 Uvjeti za životno osiguranje svatko bi trebao znati

Kupci životnog osiguranja suočavaju se s preprekom: Moraju se izrezati kroz gustiš žargona koji industrija osiguranja koristi već desetljećima. Na primjer, "ubrzana korist od smrti" možda neće zvučati vrlo privlačna, ali ako dobivate navode o životnom osiguranju, to je dobra stvar za traženje.

Zbunjujuća terminologija često sprječava ljude da razumiju kako kupiti životno osiguranje i kao rezultat mogu napustiti svoju obitelj bez sigurnosne mreže za životno osiguranje. Oko 19 milijuna potrošača želi kupiti životno osiguranje, ali ne može pronaći svoj put preko zbunjujućeg jezika, prema studiji 2014. godine konzultantske tvrtke Maddock Douglas i LIMRA, istraživačke skupine za financijske usluge.

Oni koji kupuju životno osiguranje ne moraju nužno shvatiti ono što su kupili. U anketi iz J.D. Power iz 2015. godine, 46% ispitanika je priznalo da nisu u potpunosti razumjeli svoju politiku. Ako je to slučaj, možda nisu kupili odgovarajuću pokrivenost.

"Jedini način na koji ćete znati je li to pravi proizvod ako razumijete", kaže Valerie Monet, direktorica osiguranja J.D. Powera.

Evo nekoliko obaveznih pojmova.

1. Vlasnik pravila: Osoba koja kupuje i kontrolira policu osiguranja. Vlasnik politike može ili ne mora biti onaj čiji je život osiguran. Na primjer, žena može posjedovati politiku prema svom suprugu. Vlasnik police je jedini koji može promijeniti korisnika i dobiti podatke o politici od osiguravatelja.

2. Premija: Iznos novca koji plaćate za osiguranje, općenito citiran mjesečno ili godišnje.

[Životno osiguranje citati su dostupni putem našeg web stranica Life Insurance Comparison Tool.]

3. Korisnik: Osoba koja prima isplatu životnog osiguranja. Možete imenovati više od jednog korisnika, a za svakog korisnika možete odrediti određeni postotak. Na primjer: 70% Kayli i 30% Jacku.

4. Naplata zbog smrti: Novac za životno osiguranje koji se plaća korisniku.

5. Osiguranik: Osoba čiji je život osiguran.

6. Razdoblje životnog osiguranja: Ova vrsta pravila traje određeni broj godina. Odabirete termin, kao što je pet, 10, 20 ili 30 godina.

7. Stalno životno osiguranje: Ova vrsta pravila traje čitavog vašeg života i također ima komponentu gotovinske vrijednosti. Postoji više vrsta stalnog života, uključujući cijeli život, univerzalni život, promjenjivi život i promjenjivi univerzalni život. Ako se odlučite za stjecanje trajnog životnog osiguranja, radite s financijskim savjetnikom i budite sigurni da razumijete razliku između term vs cjelovite životne osiguranja prije nego što kupite.

8. Vrijednost gotovine: Ako kupujete stalno životno osiguranje, dio vaše uplate ide u račun "gotovinske vrijednosti" koji raste s vremenom. Možete uzeti zajam prema gotovini i upotrijebiti novac za sve što vam se sviđa.

9. Ubrzana naknada za smrt: Ova značajka pravilnika omogućuje vam rano dobivanje nekih isplata za životno osiguranje ako ste terminalno bolesni. Neki osiguravatelji sada to nazivaju "živućom dobrobitima". Obično je besplatna značajka, stoga provjerite ima li to vaša pravila.

10. jahač: Dodatak koji pruža dodatnu značajku ili pokrivenost uz dodatni trošak. Na primjer, s "odricanjem od premium" vozača ne morate platiti za životno osiguranje ako postanete potpuno onesposobljeni i ne možete raditi.

"Zamislite da je polica životnog osiguranja poput kupnje automobila i vozača kao i svi dodaci koje vam dealer nudi. Trebaš li to? Na vama je da odlučite ", kaže Chris de Lorimier iz O'Connor Wealth Managementa u Pasadeni u Kaliforniji.

11. osigurateljni: Ovo je proces kojim osiguravajuća društva procjenjuju rizik da vas osiguravaju i odredite svoj citat životnog osiguranja. Često uključuje pristup vašim medicinskim dokumentima, vožnji rekorda i povijesti lijekova na recept.

Donna Freedman je dopisni pisac u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije.

Slika putem iStock.