Ako moj poslodavac ne nudi odgovarajuća sredstva za moje 401 (k), jesam li bolji od IRA-e?

Postoje dva pristupa na ovo pitanje - matematički odgovor i odgovor ponašanja. Ako nema odgovarajućih sredstava za 401 (k), ovisno o opcijama ulaganja koje su dostupne u vašem planu tvrtke, možda ćete dobiti niže tarife unutar IRA-e. Stvarnost situacije je, međutim, daleko lakše postaviti automatski odbitak u vašu 401 (k) kao prisilnu uštedu nego što treba zapamtiti da se novac isporučuje dobrovoljno bilo tijekom godine, ili neposredno prije podnosiš svoje poreze.

Ako vaš poslodavac ne nudi utakmicu, preporučujemo sljedeću narudžbu doprinosa:

1. Doprinos do granice doprinosa IRA (5.500 dolara u 2014. godini) kako biste iskoristili šire opcije ulaganja (općenito niže naknade) dostupne IRA-ima.
2. Doprinose do 401 (k) ograničenja doprinosa (još uvijek imate predujam porezne odbitke, ali su prisiljeni nositi se s kraćim popisom opcija ulaganja). Pazite da pazite na naknade koje se naplaćuju za ulaganja u planove vaše tvrtke. Općenito preporučujemo traženje sredstava indeksa¹ s niskim naknadama².

¹ Empirijski dokazi su vrlo jaki da "aktivni" fondovi (gdje menadžeri odabiru dionice) ne uspijevaju nadmašiti pasivna sredstva (gdje fond ulaže u indeks tržišta) nakon troškova, tako da ne vjerujemo da je vrijedno plaćati za aktivno upravljanje. Naravno, velik investitor poput Warren Buffet povremeno je pobijedio izgledi, ali možete li uočiti Warren Buffet prije vremena? Znamo da nismo. Zato izaberite fond s nazivom "indeks" u imenu.

²Uzajamna sredstva zauzimaju postotak novca koji ulažete za pokretanje uzajamnog fonda. Ovaj se postotak naziva "omjer troškova" i nalazi se u opisu vašeg fonda. Provjerite omjere troškova vaših opcija uzajamnog fonda i idite za niže. Sve iznad 0,50% je preskupo, po našem mišljenju.