Kredit za cjeloživotno učenje i porezne olakšice za druge obrazovanje

Obrazovanje za porez na obrazovanje vaša je nagrada od Uncle Sam za ulaganje u vašu budućnost svake godine u školi.

Vi ili vaš roditelj mogu potraživati ​​američki prilog porezni dug, cjeloživotno učenje kredita, ili školarinu i naknada odbitak za troškove obrazovanja ste platili prošle godine.

American Opportunity Credit je posebno za studente, dok se cjeloživotno učenje i školarina i naknada mogu odbiti od strane diplomiranih i stručnih studenata. Možete tražiti bilo koju od tih poreznih olakšica čak i ako ste uplatili studentski kredit.

Iako postoji nekoliko velikih razlika među poreznim olakšicama u obrazovanju, softver za pripremu online poreza pomoći će vam da potražite najvrijedniji ako imate pravo na sva tri.

Američki prilog poreznog kredita

Kako radi: Možete smanjiti poreznu prijavu za do 2.500 dolara ako ste prošle godine toliko plaćali trošak preddiplomskog obrazovanja. Američki prilog poreznog kredita omogućuje vam da potražite sve prve 2,000 dolara koje ste potrošili na poduke, knjige, opremu i školske naknade - ali ne i troškove života ili prijevoza - plus 25% od sljedećih 2.000 dolara, za ukupno 2.500 dolara.

Tko može tvrditi: Studenti ili njihovi roditelji mogu potraživati ​​kredit na svoje poreze najviše četiri godine. Vaši roditelji će tražiti kredit ako su platili troškove obrazovanja i naveli ste se kao ovisan o njihovu povratku.

Dobit ćete punu vrijednost ako vaš modificirani prilagođeni bruto dohodak, ili MAGI, iznosio 80.000 dolara ili manje u 2016. godini (160.000 dolara ili manje ako podnosite svoje poreze zajedno sa supružnikom). Ako je vaš MAGI bio između 80.000 i 90.000 dolara (160.000 dolara i 180.000 dolara za zajedničke podneske), završit ćete sa smanjenom kreditnom sposobnošću. Ako zaradite više od toga, ne možete zatražiti ovaj bonus.

Što vrijedi: Američka prilika porezni kredit smanjuje iznos poreza koji plaćate. Ako vam dugujete 3.000 dolara u porezima i ostvarite puni iznos od 2.500 dolara, na IRS ćete morati platiti samo 500 dolara.

Ovaj je kredit općenito vrijedniji za studente nego za cjeloživotno učenje jer je povratan. I dalje možete primiti 40% svoje vrijednosti - do $ 1000 - čak i ako niste ostvarili prihode prošle godine. To znači da možete dobiti povrat, čak i ako ne plaćate porez.

Kredit za cjeloživotno učenje

Kako radi: Možete podnijeti zahtjev za 20% prvih 10.000 dolara koje ste platili za školarine i naknade u 2016. godini, maksimalno 2.000 USD. Kao što je to slučaj s američkim porezom za priliku, kredit za cjeloživotno učenje ne računa troškove života ili prijevoza kao prihvatljive troškove. Ali možete potraživati ​​knjige ili zalihe potrebne za tečaj.

Tko može tvrditi: Kredit za cjeloživotno učenje ne odnosi se samo na male ili njihove roditelje. Kredit se odnosi na preddiplomski, diplomski i izvanredni ili strukovni učenik, a ne postoji ograničenje broja godina za koje možete potraživati. Zato je idealno za diplomirane studente ili bilo koga tko pohađa nastavu kako bi razvio nove vještine, čak i ako ste u prošlosti već iskoristili porez na američku priliku za poreze.

Što vrijedi: Možete zatražiti kredit ako je vaš MAGI prošle godine bio manji od 65.000 USD (131.000 USD ako ste zajedno podnijeli). Ako je vaš MAGI između $ 55.000 i $ 65.000 ($ 111.000 do $ 131.000 ako ste podnijeli zajedno), možete dobiti smanjeni kredit. Ne možete dobiti kredit ako je vaš MAGI bio više od 65.000 dolara (131.000 dolara ako ste oženjeni i podnesite zajedno).

Kredit za cjeloživotno učenje nije vraćen, pa kredit nećete dobiti kao povrat ako niste zaradili nikakav prihod.

Druga mogućnost: Odbitak školarine i naknada

Možete odabrati da preskočite obrazovne kredite i potražite pristojbu za školarinu i naknadu, što može smanjiti oporezivi dohodak do 4000 USD. Dostupno je studentima i roditeljima koji su zaradili manje od 65.000 dolara (ili 130.000 dolara ako se oženio zajedno). Ako ste zaradili između 65.000 i 80.000 dolara, maksimalni odbitak iznosi 2.000 USD.

Odbitak za školarinu i naknadu vjerojatno neće prevesti na što veću uštedu kao kredit, no možda će biti vrijedno za neke podnositelje.

Pročitajte više o razlici između poreznih olakšica i poreznih olakšica.

Što je sljedeće?

U siječnju vaša škola će vam poslati Obrazac 1098-T, obrazovnu izjavu koja pokazuje troškove obrazovanja koje ste platili za godinu dana. Taj obrazac koristit ćete za unos odgovarajućih iznosa na povrat poreza.

Vodič za pripremu i podnošenje poreza na našem web mjestu može vam pomoći pri odabiru softvera za porezne pripreme koji će automatski usporediti vašu štednju s potencijalnim obrazovnim kreditima i odbitcima. Najbolji dio? Porezni softver je besplatan za puno podnositelja zahtjeva. Učinak vaših poreza, nakon svega, možda neće biti tako loš.

Više od Investmentmatomea

Odbitak poreza na kamate za studentske kredite

1040EZ, 1040A ili 1040: Odluka o poreznom obrascu za upotrebu

Najbrži način da dobijete povrat poreza

Brianna McGurran je pisac osoblja u Investmentmatomeu. E-pošta: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.