Kako DUIs mogu uništiti vašu priliku za kupnju životnog osiguranja

Pijano uvjerenje o vožnji dolazi s mnogo poznatih, dugoročnih posljedica, uključujući probno vrijeme, suspenziju licence, potencijalnu zatvorsku kaznu i višegodišnje stope osiguranja automobila. No, uvjerenje DUI-ja također može imati značajan utjecaj na vaše životno osiguranje - ili možete li je dobiti. Ovdje je ukratko situacija:

• Mnoga društva za životno osiguranje odbili će vam prodati politiku ako ste imali uvjerenje o DUI-u u protekloj godini.
• Neki osiguravatelji će vam prodati politiku ako je vaš DUI u protekloj godini, ali oni će vam naplatiti više. Morat ćete napraviti nešto za kupovinu da biste pronašli tvrtku spremnu da vam proda pravila ako je vaš DUI nedavno.
• Možda će trebati pet godina (ili više, ovisno o tvrtki) nakon što DUI bude podobni za najbolje stope, uz pretpostavku da i vaše zdravlje kvalificira za najbolje stope.

DUI vam predstavlja rizik

Životna društva za osiguranje često naplaćuju više kandidata koji su imali DUI (ili DWI) uvjerenje u proteklih pet ili deset godina. Mnogi prijevoznici će uskratiti pokrivenost podnositelju zahtjeva s više od jednog nedavnog DUI-a. Razlog je jednostavan: "Pijanstvo je rizično ponašanje i smrtonosno", kaže Jeanne Salvatore, glasnogovornica Instituta za osiguranje informacija, industrijske trgovinske skupine.

Naravno, jedna je fatalna prometna nesreća. Prema Nacionalnoj upravi za sigurnost prometa na autocestu, rizik od jednog vozača s jednom ili više DUI uvjerenja da dođe do kobnog sudara je oko 40% veći od vozača koji nema. Agencija je također utvrdila da se na temelju podataka iz 2007-2011 prikupljenih iz 22 države, 30% vozača osuđenih za DUI su ponavljani počinitelji.

Pijano vožnje mogu također biti znak alkoholizma, što povećava rizik umiranja u drugim vrstama nesreća ili zdravstvenim problemima poput visokog krvnog tlaka, srčanih bolesti, moždanog udara, bolesti jetre i određenih vrsta raka, prema centrima za kontrolu bolesti i prevenciju.

"Stopa smrtnosti za ljude koji su osuđeni za DWI je veća od onih koji nemaju, a svi ostali su jednaki", izvještava Mike Vaughan, pomoćni potpredsjednik životnog osiguranja u Nationwideu.

Evo što ljudi koji su osuđeni zbog pijane vožnje mogu se suočiti prilikom prijave za životno osiguranje.

Zabranjeno je iz najboljih cijena

Mnogi će prijevoznici potpuno odbiti pokrivenost podnositeljima zahtjeva koji su imali DUI uvjerenje tijekom protekle godine. Neke tvrtke, kao što su AIG, Banner i SBLI, podnijet će prijavitelje pričekati dvije godine nakon DUI-a sve dok ih ne razmotri za pokrivanje.

Osiguravatelji koji nude pokrivenost pojedincima nakon što DUI općenito naplaćuje veće stope, iako se razdoblje "promatranja" razlikuje.

Većina prijevoznika će odbiti podnositelje zahtjeva svoje najbolje, "preferirane" cijene ako imaju DUI u posljednjih pet godina, bez obzira koliko su zdravi. Neki osiguravatelji, kao Minnesota Life i Symetra, tjeraju ljude da čekaju deset godina nakon DUI-a prije nego što dobiju povlaštene stope. Tvrtke obično ne daju "standard plus" stope, koje su između standardnih i povlaštenih stopa, za tri do pet godina.

Osiguravatelji koji će prodati politiku ubrzo nakon što DUI naplati dodatni iznos, uz standardne cijene. Primjerice, na nacionalnoj i prudencijalnoj razini, to je točno u prvoj godini nakon DUI-a.

Očekuje se da će platiti do $ 7,50 više za svaku 1.000 dolara pokrivenosti, bilo privremeno ili za život politike, prema Jason Fisher, vlasnik Waterway Financial Group u Myrtle Beach, Južna Karolina. Za životno osiguranje od 250.000 USD, to je do 1.875 dolara više godišnje.

Nationwideova tvrtka Vaughan izjavila je kako kupci mogu zatražiti sniženje stope od dvije do tri godine nakon DUI-a ako nema više incidenata rizičnog ponašanja na putu, kao što je osvjedočeno uvjerenje o vožnji. Također se mogu razmotriti za preferirane cijene nakon sedam godina.

Više pijanih uvjerenja o vožnji dodatno otežava situaciju. Neke tvrtke, uključujući Accordia, Genworth i Nationwide, neće prodati policu životnog osiguranja podnositelju zahtjeva s više od jednog DUI-a u posljednjih pet godina. Drugi su fleksibilniji.

"Višestruka kaznena djela vrednuju se od slučaja do slučaja", izjavio je Tom Farrell, potpredsjednik potpisivanja za Prudential Individual Life Insurance. "Potpisnik mora koristiti presudu pri rješavanju ovih situacija i uzeti u obzir cjelokupnu sliku".

Kako kupiti životno osiguranje nakon DUI

Ako tražite životno osiguranje i imate DUI uvjerenje o vašem zapisu, dućanite okolo. Mnogi će osiguravatelji pojedinačno razmotriti svaki slučaj, što otvara vrata za pronalaženje nekog tko će procijeniti vašu situaciju povoljno. Budući da neki osiguravatelji nametnu dodatne troškove samo godinu dana nakon DUI-ja, može se isplatiti pričekati. Imajte agenta za osiguranje života kako biste pomogli navigaciju opcijama. Neki agenti, poput Fisher, specijalizirani su za pomoć visokorizičnim klijentima za kupnju životnog osiguranja.

Važno je biti iskren prema vašem DUI-u vašem agentu i vašoj aplikaciji za životno osiguranje. Osiguravatelji rutinski provjeravaju podatke o podnositeljima motornih vozila, pa je malo vjerojatno da ćete moći doušiti DUI ispred osiguravatelja. Svaka laž na zahtjev se smatra prijevarom i može uzrokovati da osiguravatelj ukine politiku u prve dvije godine ako je laž otkrivena, što znači da može odbiti plaćanje korisnicima.

Pripremite se za odgovor mnogih pitanja o vašem voznom stanju i uporabi alkohola. Povijest prekršaja kretanja ili medicinskih pokazatelja zlouporabe alkohola, što bi se otkrilo u zdravstvenom pregledu životnog osiguranja, može uzrokovati da vas osiguravatelji odbace ili predlože veće stope.

Obavezno zatražite od zastupnika ili osiguravatelja da li ste mogli podnijeti zahtjev za smanjenje premije u roku od nekoliko godina, a faktor koji u pri odlučivanju koja tvrtka odabrati.

Ovaj je članak napisao Investmentmatome i izvorno je objavljen u SAD danas .

Aubrey Cohen je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ aubreycohen.

Slika putem iStock.