Ne dopustite da vam predujam plaćanja prestane

"Pitaj Brianne" je kolumna od Investmentmatomea za 20-tak godina ili bilo tko drugi koji počinje. Ovdje sam da vam pomognem upravljati novcem, pronaći posao i isplatiti studentske kredite - sve stvarne stvari koje nitko nije naučio kako raditi na faksu. Pošaljite pitanja o životu postgradu na [email protected].

College je gotov, ali još uvijek morate napraviti vrstu matematike koja je važna.

Kako: Kako bih trebao uštedjeti 50.000 dolara za predujam u kući?

Ako vas ovo pitanje šalje u sramotu, što vam drugo pretpostavlja svoju karijeru, grad u kojem živite i južni plašt koju ste kupili jučer, zaustavite se tamo.

Ne morate uštedjeti 20% vrijednosti kuće za predujam. Da, to bi moglo dovesti do jeftinijih hipotekarnih plaćanja ili niže kamatne stope. No, mnogi savezni, državni i lokalni programi će vam omogućiti da kupite kuću s manje dolje ili vam pomognete platiti uplatu izravno.

Ovdje su vaše mogućnosti - i kako odlučiti što vam je najbolje.

Prvi put kupac kuće programa

Možda to ne znate, ali postoje brojni prvorazredni programi kupaca u kući koji mogu povećati dostupnost kućanstava. Državne i lokalne vlasti ulažu u njih, jer visoke stope vlasništva nad vlastitom imovinom mogu značiti veću stabilnost u zajednici i više akumuliranog bogatstva za lokalne obitelji, kaže Marietta Rodriguez, privremeni potpredsjednik za nacionalne inicijative u neprofitnoj tvrtki NeighborWorks America.

Daria Victorov, ovlašteni financijski planer tvrtke Abacus Wealth Partners u San Mateu u Kaliforniji, kupuje kuću na ovaj način. Nakon što se prijavila za oko 10 nekretnina u londonskoj kući u San Franciscu, Victorov je osvojio priliku za kupnju jednosobnog stana. Budući da čini manje od programskog dohotka - koji je 2018. godine oko 83.000 dolara godišnje - uspjela je ublažiti 10 posto, dobiti 30-godišnju hipoteku s fiksnom stopom na 3,4 posto i platiti oko pola iznosa jedinice vrijedi, procjenjuje.

Iskoristite svoju velikodušnost grada ili države. Potražite lokalne programe putem web stranice Američkog odjela za stambena pitanja i urbanistički razvoj. Također možete ići izravno u agenciju stambenog financiranja države, kaže Rodriguez, i pitati o resursima. Nacionalno vijeće državnih stambenih agencija ima praktičan popis agencija za kontakt.

Također pogledajte i nacionalne programe. Kredit putem Savezne uprave za stambeno zbrinjavanje omogućuje vam da stavite 3,5 posto dolara, na primjer (neke banke i tradicionalni zajmodavci imaju i niske mogućnosti plaćanja). Ove svibanj zahtijevaju od vas da plaćate dodatni hipoteka osiguranje svaki mjesec; koristite kalkulator hipoteke da biste vidjeli koliko bi to koštalo. Kupnja bi mogla imati smisla za vas, a osiguranje će možda biti u mogućnosti otkazati vaš kredit na kraju.

Kada će to ići

Samo zato što možete kupiti kuću s 3,5% dolje ne znači da biste trebali.

Kupnja vlastitog mjesta je velika predanost, stoga slijedite zlatna pravila homebuyinga, bez obzira koliko velik predujam namjeravate izvršiti. Razmislite o kupnji kada:

• Planirate živjeti na istom mjestu pet godina ili duže.
• Nećete očistiti svoju štednju da biste platili plaćanje predujma i troškove zatvaranja. I dalje ćete trebati preostali novac za održavanje, popravke i izvanredne troškove hitne pomoći.
• Vaša kreditna ocjena je u dobroj formi. Bodovni rezultat od 720 ili više u modelu FICO bodovanja dobit će vam najbolje prilike za kvalifikaciju za kredit i najniže kamatne stope. Neki programi zajma, kao što je Federalna uprava za stambena pitanja, ne zahtijevaju takve visoke rezultate.

Čak i ako je homeownership svibanj biti bliže nego što mislili, iznajmljivanje nije prljava riječ. Dok ne znate gdje želite ostaviti korijene, možete zadržati štednju i uživati ​​u slobodi traženja od iznajmljivača da popravlja stvari. Ali kada dođe vrijeme za kupnju, znajte da postoji pomoć tamo.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.