Dobrotvorna donacija kao jeftina cjelokupna porezna olakšica za životno osiguranje

Više od 95% američkih kućanstava daje ljubav. Neki to rade u obliku vremena volontiranja vikendom, na primjer - dok drugi to čine doniranjem novca ili drugih vrijednosti. Za ljude koji žele maksimizirati dobrotvorne donacije, cjelokupna politika životnog osiguranja nudi još jedan način plaćanja naprijed.

Prema Banci Amerike studije o visokoj neto plaći filantropije 2012, 62% ljudi donira u dobrotvorne svrhe jer žele dati natrag u zajednicu, a 32% navodi porezne prednosti kao svoju primarnu motivaciju. Kada kupujete životno osiguranje vjerojatno ćete pokriti financijsku potrebu. Kasnije, ako ta potreba nestaje, upotreba ga za dobrotvorne svrhe je alternativa za jednostavno naplatu politike. Na primjer, ako je vaša djeca sada odrasla i ne bi trebala biti osigurana u slučaju vaše smrti.

Postoje različiti načini za pomoć dobrotvornoj organizaciji korištenjem police životnog osiguranja.

Dobročinstvo kao korisnik

Možete imenovati dobrotvornu organizaciju kao korisnika, dopuštajući im da žele sve ili dio svoje smrti kada umrete. Budući da zadržavate vlasništvo nad pravilima, možete promijeniti vaš um kasnije, odabirom drugog korisnika ako se promijeni vaša situacija ili postavke. Iako to ne dopušta porez na imovinu, nema puno kratkoročnih koristi.

Prijenos vlasništva pravila u dobrotvorne svrhe

Prijenos vlasništva nad pravilima na vašu dobrotvornu udrugu donijet će najbolje kratkoročne porezne olakšice putem odbitka poreza na dohodak.

Donošenjem police životnog osiguranja općenito ste u mogućnosti oduzeti fer tržišnu vrijednost police od porezne obveze. To bi se moglo izjednačiti s desecima tisuća dolara, ovisno o vašim specifičnostima politike. Ali to nije jedina primanja od poreza na dohodak od donacija politike.

Ako odlučite prenijeti vlasništvo nad cjelokupnom životnom politikom u dobrotvorne svrhe, ljubav postaje nositelj police i korisnik. Oni mogu naplatiti politiku ili ga održavati za ostatak svog života. Općenito, ako se odlučite za održavanje pravila, nastavit ćete plaćati premije kao i prije. Te su premije sada porezne olakšice, međutim, za razliku od kada ste bili osiguranik. To znači da osim oduzimanja fer tržišne vrijednosti svoje politike, možete odbiti premije koje plaćate svake godine.

Naravno, postoje ograničenja za potpisivanje pravila. Ako je "osnova" vaše politike manja od fer tržišne vrijednosti, osnovni iznos je iznos koji vam je dopušteno odbiti. Osnovica je ukupni iznos premije koje ste uplatili na politiku, umanjen za sve isplate ili isplate koje ste primili, sve do donacije. Vaše osiguravajuće društvo može odrediti što bi vaš odbitak bio; pitajte prije nego što donesete konačnu odluku.

Za mnoge, donošenje cijele politike životnog osiguranja im omogućuje da daju više nego što bi mogli ako su donacije novca. Ako životno osiguranje više nije potrebno ili se porezne pogodnosti smatraju prioritetom, to je dobrotvorni čin koji pruža više koristi.

Umbrella slika putem Shutterstocka.