Pitajte Brianna: Hoće li Trump povrijediti ili pomoći moj studentski dug?

"Pitaj Brianna" je stupac za Q & A od Investmentmatomea za 20-tak godina ili bilo tko drugi koji počinje. Ovdje sam da vam pomognem upravljati novcem, pronaći posao i isplatiti studentske kredite - sve stvarne stvari koje nitko nije naučio kako raditi na faksu. Pošaljite pitanja o životu postgradu na [email protected].

P: Već se bore da vratim studentske zajmove. Hoće li uprava Trump učiniti bolju ili lošiju?

A: Ovo je teška. Predsjednici Donald Trump i republikanci koji sada imaju većinu u oba doma Kongresa nisu se mnogo usredotočili na visoko obrazovanje tijekom svojih kampanja, kaže Jason Delisle, rezident u American Enterprise Institutu, desno usmjeren think tank u Washingtonu, To čini predviđanje sljedeće četiri godine studentskog kredita politika lukav.

"Ostaje nam malo praznih ruku", kaže Delisle.

No, Trump je nedavno govorio o pojednostavljenju programa koji omogućava zajmoprimcima za studentske zajmove da vrate svoje zajmove na temelju svojih prihoda, koje neki stručnjaci za politiku preporučuju već godinama.

Evo kako to sada funkcionira: ako se boriš priuštiti mjesečne mjesečne zapise o studentskim zajmovima, planovi za otplatu saveznih prihoda pokrivat će ih u postotku vaših prihoda. Na revidiranom plaćanju kao što zaradite, ili REPAYE, plan koji je uvedeno od strane Ministarstva obrazovanja SAD-a u prosincu 2015., isplate su ne više od 10% vašeg prihoda, a vaši krediti su oprošteni nakon 20 ili 25 godina. Bit ćete oporezovani za oprošteni iznos.

REPAYE je jedan od pet planova prihoda. Svaki od njih ima male razlike u njihovim prednostima i zahtjevima, a sve to uključuje i trnovit proces prijave. Morate se prijaviti putem servisera za studentske kredite i svake godine potvrditi svoj prihod. To znači da ako iznenada izgubite svoj posao - što znači da ispunjavate uvjete za plaćanje u iznosu od $ 0 - ne možete dobiti olakšanje dok ne popunite obrazac i pričekate da ga vaš serviser kredita obradi.

Trump je u listopadskom govoru u Columbusu, Ohio, zamijenio trenutni labirint planova s ​​jednim programom. Plan bi ograničio plaćanje studentskih zajmova na 12,5% prihoda, nešto veći od REPAYEovih kapa, i oprosti preostali iznos nakon 15 godina, pet do 10 godina prije nego što je trenutna ponuda opcija.

Potrebno je više promjena

Jednostavniji program otplate temeljen na dohotku bio bi osvježavajuća vijest za mnoge zajmoprimce. Ali oni koji su najviše izloženi riziku neispunjavanja obveza možda trebaju dodatnu pomoć. Primjerice, bivši studenti koji su pohađali koledrove zajednice ili profitne koledže manje su vjerojatno završili svoje studije ili vidjeli poticaj u zaradi - i često se ne mogu držati koraka s isplatama studentskih zajmova, navodi se u izvješću objavljenom u Brookingsu Radovi o ekonomskoj aktivnosti.

Jedna od mogućih mogućnosti za poboljšanje programa otplate temeljenog na dohotku je eliminirati potrebu primjenjivanja ili primjena svake godine. Automatskim upisivanjem svih zajmoprimaca, čak i oni koji su najvjerojatnije zanemarili mogli bi početi otplatiti svoje zajmove čim im prime prvi račun. Vlada bi mogla postaviti plaćanja temeljena na trenutnim prihodima zajmoprimaca i prikupljati ih izravno iz plaće, proces koji se zove zadržavanje plaće. To će osigurati da se uplate zajmoprimaca puste ili prestanu čim dođu do njihovih dohodaka.

Upućivanje na obračun poreza na plaću značilo bi kretanje mnogim birokratskim preprekama, ali to je moguće.

"Postoje zemlje koje su to shvatile, a to se događa u punoj mjeri", kaže Susan Dynarski, profesor javne politike i obrazovanja na Sveučilištu Michigan. Te zemlje uključuju Australiju, Veliku Britaniju i Čile, prema Dynarskijevu članku "Kako i kako ne upravljati studentskim dugom".

Nema potrebe čekati na Trumpu

Što se tiče SAD-a, obojica i republikanci izrazili su zanimanje za poboljšanje mogućnosti otplate studentskih zajmova savezne vlade, kaže Matthew Chingos, viši kolega iz Urban Instituta, lijevog savijanja. No mjerilo mogućih promjena nije sigurno.

"Ne znam hoćemo li vidjeti sustav u Australiji koji se automatski provodi kroz porezni sustav, ali možemo vidjeti neku konsolidaciju tih planova, pojednostavljenje tih sustava", kaže on.

U međuvremenu, sada se možete prijaviti za REPAYE ili bilo koji drugi plan za koji se kvalificiraš, na studentloans.gov. Trenutačne opcije i zahtjevi za recertifikacijom nisu savršeni, ali otplata na temelju prihoda može vas spriječiti da se osjećate preplavljeni vašim računima.

"Potrošači moraju shvatiti da ta zaštita već postoji", kaže Chingos. "Nisu iz sreće."

Brianna McGurran je pisac osoblja u Investmentmatomeu. E-pošta: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.