Ne ulaguj još jedan dolar dok ne znate ove 5 uvjeta

Završetak divlje popularne serije HBO " The Sopranos "je jedan od najvažnijih raspravljanih i analiziranih TV dramskih završetaka svih vremena. Za šest sezona, emisija bilježi osobni život njujorškog mafije šefa i protagonista Tonya Soprana čije su nesigurnosti, pobjeda i izazovi vodili fascinantan način života zločina, žena i ubojstva.

Do posljednje epizode, koja je emitirana 10. lipnja, 2007, Tony je imao metu na glavi: On i suparnički kriminal šef stavili su hitove jedni na druge. Zato možete zamisliti anksioznost publike o konačnoj sceni u kojoj Tony susreće svoju obitelj u restoranu za običnu večeru.

Tony stiže prvi. On gleda strance kako dolaze i odlaze. Tonyjeva žena stiže, a zatim njegova djeca. Ništa neobično se događa. Jednostavno, čovjek sumnjivog izgleda prolazi pokraj Tonyja, a onda ulazi u kupaonicu. Nekoliko trenutaka kasnije, izlazi iz kupaonice. Tony pogleda tipa.

Zaslon se crni. Ako ste bili one od one milijarde gledatelja te večeri, vjerojatno ste mislili ono što većina ljudi misli: Što se dovraga upravo dogodilo? Je li kabel izašao? Jeste li mi rekli da sam proveo osam godina gledajući ovo, a sad ne znam kako završava?

To je poznato podešavanje - stavljajući godine vašeg života u nešto samo da bi se na kraju zadrhtalo. I tako previše od nas ulazi u mirovinu. Skrenimo sa 65 i završimo sjedi ispred financijskog crnog zaslona, ​​pitajući se što se dogodilo.

Nemojte sami stvoriti crni ekran. Izbrisali smo iz našeg financijskog rječnika i pronašli neke od osnovnih pojmova koje biste trebali znati prije nego što stavite još jedan dolar na račun za mirovinu.

Definirani plan doprinosa

i definirani plan dobiti

Općenito, definirani doprinos plan je porezno odgođeni plan štednje koji ljudi financiraju s vlastitim novcem (umjesto novcem poslodavca) i koriste za spremanje umirovljenja. To je suprotno od definiranog plana naknada, koji je obično mirovinski plan koji financira poslodavac ili subjekt koji nije osoba koja će izravno imati koristi od plana. Plan 401 (k) najčešći je tip definirani plan doprinosa, iako postoje i druge vrste sličnih planova za određene vrste zaposlenika. Ideja je ista, iako: Pridonesite dio svoje plaće na osnovu prije poreza na svoj račun. Odaberite koliko želite uštedjeti godišnje, do maksimalnog dopuštenog plana. U mnogim slučajevima poslodavci odgovaraju vašem doprinosu.

Plan zatim ulaže sredstva u portfelj vrijednosnica. Sastav portfelja može se razlikovati ovisno o planu i riziku s kojim ste zadovoljni. Tvoj izbor. Kada okrenete 59 godina, možete početi povlačiti svoj novac.

Keoghov plan

Proizvod Zakon o porezu na dohodak od samostalne djelatnosti iz 1962. godine, Keoghov plan u osnovi je 401 (k) za samozaposlene osobe ili neinkorporirane tvrtke. Program je nazvan po Eugene Keogh, koji je vodio zakonske napore.

Slično planovima 401 (k), izvršavate doprinose koji se odbijaju od poreza na račun i mogu uložiti taj novac u široku paletu vrijednosnih papira. Određene male tvrtke mogu postaviti Keoghove planove za svoje zaposlenike. Ti doprinosi i njihova zarada ne plaćaju porez dok se ne povuku. Za razliku od planova 401 (k), ne možete posuditi Keoghov plan.

Plan upravljanja vlasništvom (ESOP)

Također poznat kao plan kupnje dionica, ESOP je plan definiranih doprinosa koji ulaže imovine fonda u dionici poslodavca.

Uspostaviti ESOP, korporacija stvara povjerenje u kojem su zaposlenici djelomični vlasnici. Zaposlenici zatim doprinose povjerenju (obično putem odbitaka za plaće). Povjerenje zauzvrat kupuje dionice tvrtke koja se zatim dodjeljuje pojedinačnim računima zaposlenika unutar ESOP-a.

Postoje četiri glavne porezne pogodnosti povezane s ESOP-ovima:

Poslodavci mogu odbiti svoje doprinose (do granice).

Zaposlenici često mogu odgoditi plaćanje poreza na doprinose i zaradu dok ne povuku sredstva (ako ESOP posjeduje

1. Poslodavac ne plaća poreze na zaradu i dividende ESOP-a, dok su te zarade u fondu.
2. Zaposlenici i njihovi korisnici često mogu prenijeti ESOP stanja u druge porezno odgađane automobile, kao što su IRA, kako bi dodatno odgodili oporezivanje.
3. Kao i ostali planovi definiranih doprinosa, krajnja korist prema vama ovisi o iznosu koji je pridonio i uspješnosti ulaganja u fond, Sudionici ESOP-a mogu uživati ​​u nekim jedinstvenim poreznim prednostima, ali ESOP-ovi također imaju veći rizik od drugih planova definiranih doprinosa, kao što su 401 (k), jer uglavnom ne diverzificiraju svoje udjele.
4. IRA

Individualni mirovinski računi (IRAs) su jedan od najpoznatijih načina za spremanje umirovljenja. Kongres osnovao je originalni IRA program 1974. godine, ali danas postoji nekoliko vrsta IRA-e, a svaki ima svoje zahtjeve, ograničenja, ograničenja i porezne tretmane.

IRA račun možete otvoriti kod banke, brokerske kuće ili društva za investicijske fondove. Te tvrtke djeluju kao fiducijarni, iako ste odgovorni za odabir planiranih ulaganja. Nakon što otvorite račun, doprinosite najviše nekoliko tisuća dolara godišnje (ograničenja doprinosa često se mijenjaju godišnje). Sudionici od 50 i više godina često ispunjavaju uvjete za dodatne "doprinose" doprinosa, ali obično ne možete davati doprinose tradicionalnim IRA-ima nakon 70 1/2 godine.

IRA doprinosi obično su deductible ako je IRA tradicionalni IRA, ali ne mogu se odbiti ako je IRA Roth. Povlačenje iz tradicionalne IRA prije 59. godine života 1/2 gotovo uvijek izaziva ogromne kazne. (Postoje određena izuzeća za invaliditet, financijske poteškoće i smrt).

Povlačenja izvršena na ili nakon dobi od 59 godina 1/2 od tradicionalnog IRA oporezuju se, obično na običnim dohodovnim razinama. Povlačenja iz Roth IRAs, s druge strane, mogu se dogoditi u bilo koje vrijeme i potpuno su bez poreza u većini slučajeva. Ovo zvuči sjajno, ali ne zaboravite da doprinosi Rothovim IRA-ima nisu odbitni (kao što su tradicionalni IRA doprinosi tipično).

Budući da porez na IRS dolazite ili idete, jedno pitanje koje treba postaviti pri odlučivanju koja je IRA ispravna je li vaša trenutačna porezna zagrada je viša ili niža od poreznog okvira za koji očekujete da ulazi u mirovinu. Drugi faktor je prihod. (Roth IRAs su dostupni samo za podnositelje koji čine manje od određene količine, na primjer).

Odgovor investiranja:

Umirovljenje je lukav, a ti pojmovi su samo vrh ledenog brijega u smislu onoga što biste trebali znati prije nego što počneš. Iako ne možete baciti mrtvu mačku bez udaranja nekome tko vam govori što da učini sa svojom mirovinskom ušteđevinom, budite sigurni da barem razumijete vokabular umirovljenja prije nego što bacite tu mrtvu mačku.