Ne dopustite razvod uništiti vaše financije

Razvod je emocionalno suđenje - ali je i financijski.

Prema izvješću Ureda Vlade SAD-a za 2012. godinu, razvod ili razdvajanje doveli su do pada prihoda žena za 41% i muškarca za 23%.

Iako podaci iz Centara za kontrolu i prevenciju bolesti pokazuju da stopa razvoda raste, većina ljudi treba pogledati samo oko svog društvenog kruga kako bi vidjela da su podjela još uvijek zajednička sudbina. To je događaj koji mijenja život, ali ne mora uništiti vaše financije - ili vaše umirovljenje. Evo kako ćete zaštititi svoju financijsku budućnost ukoliko vaš čvor bude oslobođen.

Razmotrite svoje novčane tijekove

Imate li neku ideju o tome kako novac ulazi i izlazi iz vašeg bankovnog računa, uvijek je dobra ideja, je li razvod na horizontu ili nije. No, ove vrste informacija su osobito važne kada se namjeravate podijeliti. Morate znati ne samo odakle dolazite novac - koliko partner zaradi i koliko zaradite - nego i ono što su vaši troškovi.

Nakon što dobijete trenutnu sliku, možete ići dolje i procijeniti kako će se svaki trošak promijeniti s razvodom. Neke stavke, poput stanovanja, mogu pasti. Drugi, poput auto osiguranja, mogu ustati kada ste pojedinačni kupac, a ne dio bračnog parova.

Steknite kreativnost o prihodima

Sada kada ste procijenili svoje troškove, imat ćete dobar uvid u količinu prihoda koji će vam trebati nakon raspada i hoćete li potražiti manjak. Ako se statistika pokaže istinito, vjerojatno će postojati jaz, pa je sljedeći korak razmotriti kako ga možete ispuniti.

Ljudi često ne žele smanjiti - toliko je emocionalnih veza s vašim domom - ali to može biti najbolji način za smanjenje troškova. Također razmotrite načine kako zaraditi više prihoda u potezu: iznajmite sobu, otvorite dodatni prostor uslugu kao što je Airbnb ili mjesečina u lokalnoj kafiću.

Ako se vaš razvod dogodi kada ste na rubu dobne granice za odlazak u mirovinu, stopa takozvanih "siva razvoda" udvostručila se od 1990. godine, prema Nacionalnom centru za istraživanje obitelji i brakova - možda imate više slobodnog vremena. "Možda ste odgodili prijavu za socijalnu sigurnost, ali možda trebate to učiniti kada ste rastavljeni", kaže Lili Vasileff, ovlašteni financijski planer i predsjednik novčane pomoći za razvod i novac, tvrtka za financijsko planiranje sa sjedištem u Connecticutu. "Ili možda vaša ulaganja su pozicionirana za rast, a sada moraju biti pozicionirani za generiranje prinosa".

Ako je moguće, bide svoje vrijeme

Postoji mnoštvo situacija u kojima to ne bi bila opcija, ali u slučaju prijateljskog razdvajanja, razmislite o ukidanju potpune pravne podjele ako se približavate financijskom prekretku. Dva primjera Vasileffa nude: Medicareovo pravo na 65 godina i 10 godina braka trebalo je biti pravo na socijalnu sigurnost na bivšoj supružnici.

Ako izgubite pokrivenost zdravstvenom osiguranju odbacivanjem osiguranja vašeg supružnika, a vi se približavate Medicare kvalifikaciji, čekanje vam može uštediti značajan novac. Medicare može biti znatno jeftiniji od COBRA ili individualnog zdravstvenog plana.

Mlađi partneri koji nisu bliski kvalifikaciji za Medicare mogu i dalje imati koristi od nekog dodatnog vremena na zdravstvenom osiguranju supružnika, možda do odlaska na posao s vlastitom pokrivenošću.

Pregledajte svoje zajedničke povlastice za mirovinu

Bračna imovina - pojam koji uključuje mirovinu - podjednako je podijeljen u državama zajednice. U drugim državama, zakon može zahtijevati pravednu raspodjelu, što znači kako zvuči: pošteno, ali ne i nužno jednako.

U oba slučaja, možete dobiti dio vašeg supružnika 401 (k) pod kvalificiranim domaćim odnosima. Obično ćete htjeti prebaciti tu bilancu na pojedinačni račun za mirovinu kako biste sačuvali status odgođenog poreza. (Evo više o tome kako valjati 401 (k) u IRA.)

Obavezno izmjerite porezni tretman sredstava dok ih podijelite. Dok 100.000 USD na brokerskom računu zvuči jednako 100.000 USD u tradicionalnom IRA-u, porezni tretman tih računa značajno mijenja vrijednost. Budući da tradicionalni IRA ima doprinose s pretexom, distribucije će se oporezivati ​​kao obični dohodak u mirovini. Saldo od 100.000 dolara mogao bi brzo pretvoriti u 80.000 dolara ili manje nakon poreza. Novac na brokerskom računu, s druge strane, nosi znatno niži porezni teret na kapitalne dobitke, kamate i dividende.

Ponovno pregledajte svoje oznake korisnika

To čini vijestima kada veliki mačak slučajno napusti svu svoju imovinu nekoj prethodnoj supruzi, ostavljajući svoju trenutnu u ruci. Ali to se događa i nižim net-vrijednim narodima, i to može biti jednako štetno vašim nasljednicima.

Korisnici koje odredite za mirovinske račune i životno osiguranje oduševljavaju sve želje koje ste naveli u vašoj volji, što znači da im treba biti ažurno održavanje prioriteta. Svatko bi trebao obaviti reviziju jednom godišnje ili tako, ali je ključno dati sve dubljeg izgleda nakon glavne prekretnice kao što je razvod.

Arielle O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @arioshea .

Ažurirano 22. lipnja 2017. godine.