Diversifikacija za nezainteresiranog investitora - Neka sredstva rade za vas

Laura Tanner

Saznajte više o Lauri na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Što ako ste morali graditi portfelj od pojedinačnih dionica za svoj plan 401 (k) ili druge investicijske račune? Biste li imali vremena i interesa za istraživanje financija i izgleda za određene tvrtke? To je ono što je nekada bilo prije investicijskih fondova. Ono što slijedi je primer na razvoju svijeta investicijskih fondova koji će vam pomoći da shvatite lingo i napravite obrazovane izbore kada je u pitanju upravljanje Vašim novcem (ili komuniciranje s investitorom). Budući post će se usredotočiti na burze kojima se trguje i kako se uspoređuju s investicijskim fondovima.

Strategije za diversifikaciju

Obično je portfelj zaliha raznolik po različitim čimbenicima, uključujući:

• Tržišna kapitalizacija (veličina poduzeća, izračunata množenjem cijene dionice prema broju neriješenih dionica)
• Stil (rast prema vrijednosti)
• Zemljopisna lokacija (SAD, međunarodna razvijena tržišta (Europa, itd.), Tržišta u nastajanju)

Ako trebate uvjeriti u moć diversifikacije, evo nekoliko primjera:

1. Dionice iz međunarodnih razvijenih zemalja u 2007. godini vratile su se za 11%, dok je američka dionica pala 5,5%.
2. U 2009. godini došlo je do 79% povrata dionica iz zemalja u nastajanju i 26% povrata na američke dionice.

BTW, znaš da ću to reći, ali prošli povratak nije naznaka budućih povrataka, a ja ne stvaram konkretne preporuke. Ovdje je glavna stvar da ako izgradite i implementirate plan ulaganja koji je raznolik kao što je opisano gore, veća je vjerojatnost da ćete postići svoje financijske ciljeve. Investicijski fondovi i burzi kojima se trguje su alati koji će vam pomoći u ovom procesu. Na primjer, postoje sredstva koja ciljaju određene geografske lokacije, gospodarske sektore i tržišnu kapu.

Osnove investicijskih fondova

Investicijski fondovi su investicijska vozila u kojima vaš novac stavljate u vezu s drugim investitorima kako biste kupili dogovorenu košaru dionica i / ili obveznica, kako je navedeno u prospektu fonda. Naknade povezane s investicijskim fondovima uključuju provizije ili opterećenja i naknade za upravljanje. Godišnji troškovi razlikuju se ovisno o vrsti fonda, od 0,1% do više od 1%. Ako imate fond s omjerom troška od 1%, to znači svaku godišnju naknadu od 10 USD za svaki uloženi 1000 $. To možda neće zvučati kao mnogo, ali troškovi ulaganja mogu imati značajan utjecaj na vaše vraćanje tijekom vremena.

Trading:Uzajamna sredstva izvršavaju trgovačke naloge nakon dnevnog zatvaranja burze, kada je određena konačna dnevna cijena pojedinih vrijednosnih papira. Ono što vam to znači jest da ne možete kupovati ili prodavati dionice investicijskih fondova tijekom trgovinskog dana.

Porezi:Prilikom ulaganja u uzajamni fond menadžeri prodaju dionice fonda za popunjavanje naloga i održavanje portfelja unutar investicijskih smjernica prospekta. Za vas kao investitora to znači da su nastali kapitalni dobici (zajedno s poreznom obvezom), nad kojima nemate kontrolu.

Vrste investicijskih fondova

Mutualna sredstva nastala su kao portfelji pojedinih dionica ili obveznica. Strategije Fonda razvile su se tijekom vremena kako bi se zadovoljile potrebe investitora i uključuju:

• Uravnotežena sredstva: Zajednički fond koji posjeduje određeni udio dionica i obveznica.
• Ciljani datum (ili životni ciklus) fondovi: Zajednički fond koji prilagođava raspodjelu imovine tijekom vijeka trajanja investitora smanjenjem ponderiranja zaliha i povećanjem ponderiranja obveznica pri umirovljenju. Dakle, ciljani fond je poput dinamičnog uravnoteženog fonda.
• Indeksni fondovi: John Bogle of Vanguard jedan je od vodećih zagovornika indeksnih sredstava, jeftin alternativa drugim vrstama investicijskih fondova. Ovi fondovi, koji potječu iz 1970-ih, imaju imovinu koja oponaša određeni indeks, poput S & P 500. Argument fondova za indekse je da je aktivnim investitorima (dioničarima) teško za prevrtanje relevantnog indeksa. Indeksni fondovi su narasli u popularnosti, kako za individualne tako i za institucionalne investitore. Oni su jednostavni za razumijevanje i niže troškove od aktivno upravljanih sredstava.

Budući post će govoriti o burzama kojima se trguje i kako se uspoređuju s investicijskim fondovima.

Resursi: Morningstar (analiza uzajamnih fondova), Investopedia (rječnik financijskih pojmova) i "Elementi ulaganja" Burton Malkiel i Charles Ellis.