Odbijeno za kreditnu karticu: trebate li ponovno podnijeti zahtjev?
Kako je nastala kreditna kartica
Sadržaj:
- Kako se oporaviti
- 1. Pročitajte obavijest o neželjenoj akciji
- 2. Pregledajte svoje izvješće o kreditnoj kartici
- 3. Dvaput provjerite aplikaciju
- Nerd Savjet:
- 4. Pitajte izdavača da ponovno razmotri
- 5. Podnijeti zahtjev za karticu koju možete dobiti
- Što je sljedeće?
- Dobiti Vašu kreditnu ocjenu i vidjeti što to utječe
- Povećali vaše šanse za odobrenje
- Pročitaj o kako drugi reagiraju na odbijanje
Odbijanje kreditne kartice nije osobno udaranje, ali se sigurno može osjećati kao jedno.
Čini se da vas podsjeća na dio vaše kreditne povijesti koju biste radije zaboravili ili da biste saznali o negativnom unosu vašeg kreditnog izvješća iz automatske poruke.
No, kao bolna kao odbijanja, možete naučiti od njih. Kada saznate zašto se niste kvalificirali, bit ćete u boljoj poziciji da zatražite ponovno razmatranje ili se uspješno prijavite za drugu karticu. Evo kako možete krenuti dalje u pet koraka.
Kako se oporaviti
- Pročitajte obavijest o neželjenoj akciji
- Pregledajte svoje izvješće o kreditu
- Dvaput provjerite aplikaciju
- Pitajte izdavača da ponovno razmotri
- Prijavite se za karticu koju možete dobiti
1. Pročitajte obavijest o neželjenoj akciji
Ne morate pogoditi zašto je vaša prijava odbijena. Zakon o fer kreditnom izvješćivanju zahtijeva da izdavatelji šalju obavijest o "nepovoljnom djelovanju" ako zanijekate kredit zbog podataka koji se pojavljuju u izvješću o kreditnoj kartici. A ako vas poriču na temelju prihoda ili nekog drugog faktora koji nije povezan s kreditima, oni će vas općenito obavijestiti o tome. Mnoge banke šalju te obavijesti kao elektronske izjave odmah nakon primjene; drugi dostavljaju vijest pismom ili telefonom.
Mnoge banke elektronički šalju ove obavijesti; drugi pismo ili telefonom.
Čitanje vaše obavijesti o neželjenoj akciji može vam dati bolju predodžbu o tome što vaš izdavatelj traži podnositelja zahtjeva i kako možete poboljšati svoje izglede za buduće odobrenje. Evo nekoliko uobičajenih razloga za odbijanje:
- Ograničena kreditna povijest: Ako gradite kredit od nule, možda se ne možete kvalificirati za većinu nagrada i niske kamate. Započnite s studentskom karticom, memorijskom karticom ili osiguranom karticom.
- Negativni podaci o kreditnim izvješćima: Većina negativnih unosa, kao što su plaćanja preko 30 dana kasni, računi zbirki i javne prosudbe, ostaju na vašem kreditnom izvještaju sedam godina i mogu otežati dobivanje odobrenja za neke od najboljih ponuda kreditne kartice.
- Previše zahtjeva za kreditne usluge: Ako imate puno teških upita o kreditnim izvješćima, izdavatelji bi mogli neodlučno pružiti vam više kredita.
- Niskim prihodima: Neki izdavatelji će vas odbiti ako je vaša renta gotovo jednaka kao i vaš prihod. Drugi će vas odbiti ako vaš godišnji prihod padne ispod određenog praga, kao što je 10.000 USD.
- Previše duga: Ako imate puno nepodmirenih kreditnih obveza - zajmova, hipoteka i visokih stanja kreditnih kartica - izdavatelji će vas vidjeti kao rizičniji dužnik.
- Premlad: Ako ste mlađi od 18 godina, vjerojatno ćete biti odbijeni ako ste mlađi od 21 godine i ne zaradite nezavisni dohodak.
2. Pregledajte svoje izvješće o kreditnoj kartici
Vaša neželjena obavijest o akciji može spomenuti vašu kreditnu ocjenu ako je to bio čimbenik odluke. Također će vas podsjetiti da imate pravo zatražiti besplatnu kopiju izvješća o kreditnoj kartici koja se koristi u odluci o prijavi u idućih 60 dana. Pratite ovu ponudu, naročito ako se u obavijesti navodi negativni unos u izvješćima o kredita za koje niste poznavali ili je rezultat niži od očekivanog. Netočnosti su prilično česte: oko 1 od 4 potrošača ima pogreške na svojim kreditnim izvješćima koja bi mogla utjecati na njihove rezultate, prema studiji Savezne komisije za trgovinu 2012, najnovije takve dostupne informacije.
Nakon što dobijete kopiju izvješća o kreditnoj kartici, pažljivo pregledajte. (Evo kako.) Ako naiđete na pogreške, pobijte ih u pisanom obliku s kreditnim uredom. Čak i ako ne nađete bilo što loše, to ptičje perspektive vaših računa može vam ukazati na načine kako poboljšati vašu kreditnu i otplatiti dug.
3. Dvaput provjerite aplikaciju
Drugo proučite podatke koje ste dali izdavatelju u slučaju da ste se slučajno učinili manje kreditnom sposobnošću nego što ste doista. Možda ste rekli da je vaš godišnji prihod iznosio 5000 dolara kada ste htjeli reći 50.000 dolara. Ili ste možda izvijestili da Vaša renta košta 6 000 dolara mjesečno kada ste mislili 600 $.
To nije samo pogreške masnoća i prstiju koje vas mogu ubiti. Također morate znati što se računa kao prihod. Većina izdavatelja ne specificira kako podnositelji prijavljuju prihod, tako da neki izvješćuju samo o svojoj neovisnoj zaradi. No, izmjena i dopuna Zakona o kreditnoj kartici iz 2009. godine omogućuje podnositeljima zahtjeva preko 21 godine da prijave bilo kakav dohodak na koji imaju "razumno očekivanje pristupa". Ovo je velika stvar za kućanice ili roditelje koji bi mogli samostalno zaraditi, Zahvaljujući ovoj odredbi, oni mogu prijaviti prihode partnera i lakše se kvalificirati za kredit.
Nerd Savjet:
Ako ste mlađi od 21 godine, možete prijaviti samo svoj neovisni dohodak na kartici. To vrijedi čak i za studentske kreditne kartice.Ako shvatite da ste napravili pogrešku u programu, nazovite službu za korisnike izdavatelja. Predstavnik bi mogao izmijeniti pogrešku i odobriti vašu prijavu. Evo linija za korisnike kreditnih kartica za svakog glavnog izdavatelja:
- American Express: 800-528-4800 (kliknite na "Kontaktirajte nas" pri dnu stranice American Express za skočni prozor s kontaktnim informacijama)
- Bank of America®: 800-732-9194
- Barclaycard: 888-232-0780
- Capital One: 800-227-4825
- Chase: 800-432-3117
- Citi: 888-201-4523
- Otkrijte: 800-347-2683
- Američka banka: 800-947-1444
- Wells Fargo: 800-869-3557
4. Pitajte izdavača da ponovno razmotri
U ovom trenutku vjerojatno imate pristojnu ideju o standardima osiguranja kreditne kartice i kako ste propustili oznaku. Ponekad je najbolje prihvatiti odluku i podnijeti zahtjev za karticu koju ćete vjerojatno primiti. Ali ako jesi ovo blisko da biste ispunili kriterije izdavatelja, možda biste htjeli nazvati svoju liniju za korisničku službu i zatražiti ponovno razmatranje.
Objasnite kako ste poboljšali svoje kreditne navike i zašto biste bili dobar kupac.
Pretpostavimo da ste odbijeni zbog 30-dnevne isplate duga prije nekoliko godina. Objasnite kako ste poboljšali svoje kreditne navike i uvjerite predstavnika da ćete biti dobar kupac. Imajte na umu da predstavnik ne mora poštivati vaš zahtjev. Možda nećete moći razgovarati u "da", ali vrijedi pokušati.
5. Podnijeti zahtjev za karticu koju možete dobiti
Ponekad se prijave za drugu karticu koja odgovara vašem kreditnom profilu ima najviše smisla:
- Ako imate lošu kreditnu ili nikakvu kreditnu karticu, razmislite o zahtjevu za osiguranu kreditnu karticu, koja je kartica koja zahtijeva sigurnosni polog, i izgradnju vašeg kredita pomoću odgovornog korištenja.
- Ako imate pristojan kredit i još uvijek imate poteškoća, pokušajte s drugim izdavateljem. Kartica koju završite možda neće biti vaš prvi izbor, ali ako dobro upravljate računom, u budućnosti bi moglo otvoriti druge opcije.
»VIŠE: Koliko dugo trebam čekati između zahtjeva kreditne kartice?
Poboljšajte bonitet tako što ćete uplatiti na vrijeme, koristeći samo mali iznos vašeg raspoloživog kredita i otplata duga. Naposljetku, ove dobre navike mogu vam pomoći pri odobrenju neke druge aplikacije.
