Ne mogu dobiti kontrolni račun? Nemoj odustati, krenuti

Odbijanje tekućeg računa nije stalni blok složenosti financijskoj stabilnosti.

Nakon što je prevladala beskućništvo, Lavonna McKoy, 47, pokušavala je staviti svoje financije u red kada je saznala da se nije kvalificirala za račun u jednoj velikoj američkoj banci. Pružanje plaća radnika United Waya pružilo joj je financijski treninzi - jedna od mnogih besplatnih usluga koje neprofitne ponude nude kako bi se proširile mogućnosti obrazovanja, dohotka i zdravstva.

"Imala sam ljude u mom kutaku koji su me osjećali motiviranima da ne odustanu", kaže McKoy, koji sada radi s United Way partnerom koji pomaže beskućnicima da pronađu smještaj u Atlanti. "Trener mi je dao upute o tome što učiniti", uključujući podnošenje zahtjeva za računom u kreditnoj zajednici, opcija koja je funkcionirala za McKoy.

Nakon što ste odbijeni tekući račun, još uvijek imate opcije. Obrišite svoje financijske prepreke identificiranjem problema, poduzimajući korake za popravak povijesti bankarstva i tražeći pomoć za otpuštanje starih navika.

Saznajte zašto ste odbijeni

Banka ili kreditna unija često negiraju tekući račun kada negativno izvješće postoji u vašem imenu na agenciji za izvještavanje o računu za provjeru tekućeg računa kao što je ChexSystems ili Early Warning. Te agencije dijele svoja izvješća bankama i kreditnim sindikatima, koji koriste informacije pri odlučivanju hoće li odobriti račune.

Prema Uredu za financijsku zaštitu potrošača, situacije koje bi mogle dovesti do odbijanja tekućeg računa uključuju:

• Nepravilno zatvaranje tekućeg računa banke ili kreditne unije zbog neplaćenih negativnih stanja od prekoračenja.
• Sumnja na prijevaru.
• Nakon što je podijelio zajednički račun s nekim tko je imao te probleme.

Za McKoy, neplaćeni saldo od odskočenih čekova učinio joj je nevjerojatnim kandidatom za tekući račun, ali je uspjela popraviti bankovnu povijest, a vi vjerojatno i možete.

»VIŠE: 5 koraka za uklanjanje vašeg ChexSystems zapisa

Popravite bankovnu povijest

Povratak će zahtijevati malo truda s vaše strane. Učinite nešto kopanjem da biste utvrdili što se krije u vašoj bankovnoj povijesti.

zatražite VAŠ IZVJEŠĆE

Odredite agenciju za izvješćivanje o računu za provjeru tekućeg računa koji vas je označio. Banka ili kreditna unija koja vas je odbila mogu pružiti te informacije. Zatim se obratite agenciji da biste zatražili besplatnu kopiju svog izvješća.

SPORAZITE BILO KAKVE POGREŠKE

Pregledajte svoje izvješće i utvrdite sve pogreške. Objasnite ove pogreške s agencijom za izvješćivanje o bankovnim računima i bankom ili kreditnom unijom koja vas je odbila.

PROVJERITE Vašu CREDIT REPORT

Ako nađete bilo kakve pogreške, pratite svoje izvješće o kreditnoj prijavi - pogotovo ako sumnjate na krađu identiteta. Izvješće o bonitetu može vas upozoriti i na druge probleme koji bi vas mogli diskvalificirati za bankovni račun. Prema CFPB-u, neke banke i kreditne unije mogu pogledati vaše kreditno izvješće prilikom ocjenjivanja hoće li vas odobriti za tekući račun.

Kada dobijete svoje financije na stazi, radit ćete na izgradnji kreditne ocjene. Nabavite svoj rezultat besplatno, i pratite svoj broj uspon dok ispunjavate svoje ciljeve.

ISPRAVITE SVOJE OPCIJE

Kada saznate zašto ste odbijeni račun, odlučite je li tradicionalno bankarstvo sljedeći korak.

"Nisu svi spremni za bankarstvo", kaže Lark Kesterke, direktor utjecaja i ulaganja u United Wayu. "Kad se ljudi zatvore iz tradicionalnih računa za nadzor i prebacivanje prijenosnika u bankovni odnos, potrebno je malo vremena".

Možda ćete morati privremeno kretati, kao što su:

• Plaćanje i naplata s bankom: Neke banke ili kreditne unije zahtijevaju da isplatite negativne stanja prije otvaranja tekućeg računa.
• Dobivanje drugog računa za provjeru vjerojatnosti: Koristite svoju bankovnu povijest zadržavajući ovaj račun u dobrom stanju. Za nekoliko mjeseci možete se prebaciti na redovni račun za provjeru. Računi za drugu šansu obično zahtijevaju plaćanje mjesečnih naknada, postavljanje izravnog depozita ili upisivanje u programe upravljanja novcem.
• Čeka se s prepaid debitnom karticom s niskom naknadom: Može potrajati i do sedam godina kako bi crne oznake u vašoj bankovnoj povijesti nestale. Prepaid debitna kartica s niskom naknadom je alternativa bankovnom računu, ali vjerojatno ćete platiti više u naknadama. Nedavna studija Investmentmatomea pokazala je da prosječni godišnji trošak bez bankovnog računa iznosi 196,50 dolara za osobe s prepaidom debitne kartice koja nudi izravni polog i 497,33 dolara za one koji imaju prepaid debitnu karticu bez izravnog uloga.

»VIŠE: Naša web stranica najbolje low-fee prepaid debitne kartice

Tražiti pomoć

U velikom dijelu zemlje možete nazvati 211, besplatni broj za povezivanje ljudi s resursima zajednice na svom području, od kojih neki uključuju programe financijske pismenosti. Organizacije poput United Way i Bank On - koje se sastoje od koalicija lokalnih javnih dužnosnika, vladinih agencija, financijskih institucija i neprofitnih organizacija u zajednici - također nude programe širom zemlje.

Kada se Banci na klijentu odbije račun, "pitamo financijsku instituciju da im pokaže kakav je razlog", kaže Regina Stark, ravnateljica vanjskih poslova Banke o Washingtonu. Zatim se grupa odnosi na pojedinca na "neprofitnu organizaciju koja im može pomoći da riješe sve što mogu imati."

Neprofitne organizacije koje se bave s Bankom nudi financijske treninga i upravljanje novcem za slobodno pomaganje ljudima da zadovolje svoje pojedinačne ciljeve.

"Bio je to šestomjesečni proces, ali sada osjećam da je vrijedilo svakog četvrtka da sam žrtvovala", kaže McKoy o programu rada za izradu plaća.

Nakon što je preuzeo savjet svog trenera, McKoy je uspio dobiti drugu šansu za plaćanje računa kod kreditne unije. Od tada je prešla na redoviti tekući račun i volonterski financijski trener na United Wayu. Ona sada štedi da kupi kuću.

Melissa Lambarena je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.