Ovo je ono što se događa s vašim dugovima nakon što umreš

Sva dugovanja koja ostavite iza sebe kad umrete mogu pojesti imovinu koju ste se nadali ostaviti nasljednicima. U nekim slučajevima, članovi obitelji mogli su čak biti na čelu za vaš dug. Mnogi ljudi kupuju životno osiguranje ne samo da ostavljaju nešto za svoje najmilije, već i da pomognu u rješavanju bilo kakvih dugova i konačnih troškova.

Vaši dugovi postaju odgovornost vašeg posjeda nakon što umreš. Vaša imovina je sve što ste imali u vrijeme vaše smrti. Proces plaćanja računa i distribucija onoga što je ostalo naziva se probate.

Izvršitelj vaše imovine, osoba odgovorna za postupanje s vašom voljom i imanjem nakon vaše smrti, upotrijebit će vašu imovinu da isplati dugove. To bi moglo značiti pisanje čekova s ​​bankovnog računa ili prodaja imovine kako bi se dobio novac. Ako nema dovoljno za pokrivanje dugova, vjerovnici obično nemaju sreće.

»VIŠE:Isplatite dug u tri koraka

Ali određene vrste dugova mogu postati teret drugih ljudi. Prebacite se kroz ove harmonike kako biste vidjeli može li vam dugova biti netko drugi nakon što umreš.

Hipoteka Da, ako postoji zajednički vlasnik kuće ili ako netko naslijedi kuću. Ali savezni zakon sprečava zajmodavce da prisiljavaju zajedničkog vlasnika da isplati hipoteku odmah nakon smrti drugog suvlasnika. Ako nema zajedničke kuće, izvršitelj može platiti hipoteku iz posjeda. Ako u imanju nema dovoljno novca, član obitelji koji nasljeđuje kuću može jednostavno preuzeti plaćanja hipoteke. Home equity zajam Da, ako netko naslijedi kuću. Zajmodavac može prisiliti nekoga tko nasljeđuje dom da odmah vrati stambeni kapital, što bi moglo zahtijevati prodaju kuće. To je rekao, zajmodavci mogu raditi s novim vlasnicima kako bi ih jednostavno preuzeli plaćanja na home-equity zajam. Kreditne kartice Može biti, Ako nekretnina ponestane sredstava za plaćanje stanja kreditnih kartica, tvrtke s kreditnom karticom nisu u sreći jer taj dug nije osiguran imovinom na način hipotekarnih i auto kredita. Ali svaki nositelj zajedničkog računa bio bi odgovoran za neplaćene račune. Ljudi koji su jednostavno ovlašteni korisnici kreditne kartice nisu odgovorni za plaćanje salda. U državama imovine zajednice (vidi popis u nastavku), supružnici su odgovorni za sve dugove nastale tijekom vjenčanja, uključujući duga kreditne kartice. Car zajam Može biti, Izvršitelj može platiti auto kredit iz posjeda. Ako se plaćanja zaustave, zajmodavac može vratiti automobil. Ako nekretnine ne mogu isplatiti zajam za automobil, svatko tko naslijedi vozilo može jednostavno nastaviti plaćati, a zajmodavac vjerojatno neće poduzeti mjere. Studentski krediti Može biti, Nekretnina bi trebala isplatiti dug privatnog studentskog kredita, ali zajmodavci se ne žele vratiti ako nekretnine nemaju sredstava za otplatu neosiguranih obveza kao što su studentski krediti. No, potpredsjedatelji privatnih studentskih zajmova bit će odgovorni za preostali dug, au državama imovine zajednice supružnik će biti odgovoran ako se dug za studentski kredit nastao tijekom braka. Neki zajmodavci privatnih studentskih kredita oprostit će dug nakon smrti, uključujući Sallie Mae i Wells Fargo. Federalni studentski krediti otplaćuju se po vašoj smrti. Ako roditeljski student ima federalni PLUS zajam, bit će ispražnjen nakon smrti roditelja ili učenika.

Okolnosti gdje su drugi odgovorni

Supružnici i drugi općenito su odgovorni za plaćanje dugova ako:

• Potpisan za kredit
• Imaju zajednički nositelji računa
• Jesu li supružnici u imovinskom vlasništvu zajednice: Arizona, Kalifornija, Idaho, Louisiana, Nevada, Novi Meksiko, Teksas, Washington i Wisconsin. Supružnici nisu odgovorni za dugove koji prethode braku, iako polovica imovine zajednice iz braka može biti usmjerena prema dužničkim obvezama.

Pozivi za sakupljanje dugova

Prema pravilima Savezne trgovinske komisije, sakupljači duga mogu kontaktirati supružnika preminule osobe, roditelje ako je pokojnik bio maloljetni, skrbnik, izvršitelj ili administrator kako bi raspravljali o dugu. No, sakupljači ne mogu zavarati članove obitelji da misle da su odgovorni za plaćanje dugova ako to nisu.

Imate pravo reći dugovjeku da prestane kontaktirati slanjem pisma. Pročitajte više iz FTC-a.

Što vjerovnici ne mogu poduzeti

Vjernici obično ne mogu ići nakon vašeg računa za mirovinu ili prednosti životnog osiguranja. Oni će ići na navedene korisnike i nisu dio probate procesa koji rješava vašu nekretninu.

Budući da su osiguranja za životno osiguranje zaštićene od vjerovnika, možete koristiti politiku za zaštitu članova obitelji koji bi bili odgovorni za vaše dugove ili jednostavno kako bi bili sigurni da imate novca za prijenos. Osim toga, isplata životnog osiguranja obično nije oporeziva.

Rokovite police za životno osiguranje, koje pružaju smrtnu naknadu za određeni broj godina, prikladne su za potrebe većine ljudi i cijene su manje od stalnog životnog osiguranja.

Jedna važna napomena: Ako korisnici životnog osiguranja koje ste nazvali više ne žive, smrtna naknada može ući u vašu imovinu i biti podređena vjerovnicima. Ažuriranje podataka o korisnicima.

»USPOREDI: Životno osiguranje citati

Što je sljedeće?

• Želite li poduzeti akciju?

  Prijavite se i dobiti besplatan plan kako biste zaklonili dug

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Naučiti što se događa kada tvoji roditelji umru

• Želite li zaroniti dublje?

  Otkriti što je ograničenje duga