Pregovori o rješavanju dugova: Vodič za obavljanje "samih sebe"
Vraćanje duga čovjeku poslije njegove smrti ? dr. S. Kuduzović
Sadržaj:
- DIY duga naselje vs duga naselja tvrtke
- Kako napraviti DIY dug naselje: Korak po korak
- Korak 1: utvrdite jeste li dobar kandidat
- Korak 2: upoznajte uvjete
- Korak 3: uputite poziv
- Korak 4: Završite posao
- Što je sljedeće?
- Nauči kako kreditno savjetovanje može vam pomoći
- Istražiti četiri ključa uspješne konsolidacije duga
- Dobiti sedam savjeta za život bez duga
S do-it-yourself duga naselja, pregovarati izravno s vašim vjerovnicima u nastojanju da podmiriti dug za manje nego što je izvorno dugovao.
Strategija najbolje djeluje za dugove koji su već delinkventni. Vjerovali se, ako se zakašnjelo plaćanje sprema, mogu biti otvoreni za nagodbu jer je djelomična uplata bolja od one koja nema nikakvu isplatu.
Poravnanje duga je opcija ako su vaša plaćanja kraća od 90 dana, no to je više izvedivo kada ste pet ili više mjeseci. No, budući da morate nastaviti propustiti plaćanja pri pregovaranju, oštetite svoje kreditne stope i ne možete jamčiti da ćete završiti ugovorom.
Postoje bolji načini za rješavanje vašeg duga od DIY duga naselja. Ako se odlučite nastaviti, rješavanje pregovora o namiru duga može biti bolji izbor od korištenja tvrtke za namiru duga, što može biti skupo i neučinkovito.
Evo kako se DIY dug naselje uspoređuje s korištenjem tvrtke za namiru duga i kako pregovarati s vjerovnikom sami.
DIY duga naselje vs duga naselja tvrtke
Vrijeme i trošak su glavna razlika između duga kroz tvrtku i to sami.
Oglasi za namiru dugova tvrde da ove tvrtke mogu pomoći korisnicima smanjiti svoj dug za čak 50% i dobiti ih iz duga u samo 36 mjeseci.
Vi svibanj biti u mogućnosti da biste dobili brže rezultate s DIY duga naselja. Dok dovršavate plan kroz tvrtku može potrajati dvije i pol godine ili više, možda ćete moći podmiriti svoje dugove u roku od šest mjeseci od delinkvencije, prema treneru za namiru dugova Michael Bovee.
Iako ne postoje zajamčeni rezultati s nagodbom - putem vaše tvrtke ili sami - barem ćete uštedjeti vrijeme i naknade ako to idete sami.
S tvrtkom za namire duga, vjerojatno ćete platiti naknadu od 20% do 25% upisanog duga nakon što prihvatite pregovaračko rješenje i izvršite barem jednu uplatu vjerovniku s računa koji je postavljen u tu svrhu, u skladu s Centar odgovornog posuđivanja.
Osim toga, vjerojatno ćete morati platiti postavke i mjesečne naknade povezane s računom za plaćanje. Ako platite 9 USD mjesečno za upravljanje računom plus naknadu za postavljanje od 9 USD, možete platiti više od 330 dolara za više od 36 mjeseci, uz naknadu za svaki podmireni dug.
Tvrtke za namiru duga također mogu imati nedosljedne stope uspjeha. Ured za financijsku zaštitu potrošača prijavio je više od 330 pritužbi protiv tvrtki za namiru dugova od 2014. Među najčešćim pitanjima su prijevare i prekomjerne naknade. U 2013. godini, CFPB je poduzela pravne radnje protiv jedne tvrtke, American Debt Settlement Solutions, rekavši kako nije uspjela podmiriti dug za 89% svojih klijenata. Tvrtka sa sjedištem u Floridi pristala je učinkovito zaustaviti svoje poslovanje, prema nalogu suda.
Iako ne postoje zajamčeni rezultati s dugom - putem tvrtke ili sami - barem ćete uštedjeti vrijeme i naknade ako to idete sami.
>> Kako isplatiti dug: Strategija u tri koraka
Kako napraviti DIY dug naselje: Korak po korak
Ako odlučite pregovarati s vjerovnikom sami, kretanje procesom zahtijeva pamet i odlučnost. Evo korak po korak sloma.
Korak 1: utvrdite jeste li dobar kandidat
Odgovorite na ova pitanja kako biste odlučili je li rješavanje dugova DIY dobar izbor:
Jeste li razmatrali stečaj ili kreditno savjetovanje? Oba mogu riješiti dug manje rizika, brže oporavak i pouzdanije rezultate od duga.
Jesu li vaši dugovi već delinkventni? Mnogi vjerovnici neće uzeti u obzir nagodbu sve dok dugovi nisu barem 90 dana delinkventni. Bovee, trener za rješavanje duga, kaže da ćete imati veće šanse za rješavanje duga s prvim vjerovnikom koji je oko pet mjeseci delinkvent, što je oko vremena kada će mnogi vjerovnici prodati dug prema kolektivu treće strane.
Imate li novca za podmirenje? Neki će vjerovnici tražiti paušalnu isplatu, dok će drugi prihvatiti plan plaćanja. Bez obzira na to, morate imati gotovinu za sigurnosno kopiranje bilo kojeg ugovora o nagodbi.
Vjerujete li u svoju sposobnost pregovaranja? Povjerenje je ključno za rješavanje dugova DIY. Ako vjeruješ da možeš, vjerojatno to možeš. Ako vaše pouzdanje ne pomiče, rješavanje duga možda nije najbolja ruta za vas, kaže Bovee.
Korak 2: upoznajte uvjete
Morate pregovarati o dvije stvari: koliko možete platiti i kako će biti prijavljen na vaša kreditna izvješća.
Za plaćanje, možda ćete moći podmiriti svoje dugove za 40% do 50% onoga što ste prvotno dugovali, kaže Bovee.
Dok tehnički radite kako biste podmirili dug kao postotak onoga što ste imali dugoročno, razmislite o tome koliko možete platiti kao konkretni iznos dolara. Kopirajte se kroz proračun i odredite koja je ta brojka. Imajte na umu da ćete morati platiti porez na dio duga koji je oprošten ako iznos iznosi 600 ili više.
Rješavanje vašeg duga ima dva dijela: pregovarajući o tome koliko novca možete platiti i kako će biti prijavljen na vašem kreditnom izvješću.
Što se tiče vašeg kredita, vjerojatno je razoreno zakašnjelim oznakama od propuštenih plaćanja do vremena kada imate pravo podmiriti. Ali vi svibanj biti u mogućnosti da se malo otkupi sebe pojašnjavanjem kako je podmireni dug bilježi na vašem kreditnom izvješćima.
Obračunati dugovi općenito su označeni kao "Obračunata" ili "Plaćeno podmireno", što ne izgleda sjajno na kreditnim izvješćima. Umjesto toga, pokušat ćete da vaš vjerovnik označi poravnati račun "Plaćeni kao dogovoreno" kako biste umanjili štetu.
Korak 3: uputite poziv
Suočavanje s vašim vjerovnikom zahtijevat će upornost i uvjeravanje. Ovo je presudan trenutak u procesu naseljavanja.
Vi svibanj biti u mogućnosti riješiti naselje u jednom pokretu, ili to može potrajati nekoliko poziva pronaći sporazum koji radi za vas i vašeg vjerovnika. Ako nemate sreću s jednim predstavnikom, pokušajte ponovo pozvati da se netko još smjesti. Pokušajte zatražiti upravitelja ako ne ostvarujete nikakav napredak s predstavnicima telefona na bojišnici.
Ako ne ostvarujete nikakav napredak kod vašeg vjerovnika, možda je vrijeme da ponovno razmotrite druge opcije za ublažavanje dugova, poput bankrota 7. Ili plana upravljanja dugom.
Pristupite pozivu s jasnom pričom. Iscrpno prikazivanje financijskih poteškoća zbog kojega ste bili u stanju platiti vaše račune, može učiniti vjerovniku veću naklonost vašem slučaju.
Ne zaboravite iznos koji možete realno platiti. Počnite s malim udarcem i pokušajte raditi prema sredini. Ako znate da možete platiti samo 50% svog originalnog duga, pokušajte ponuditi oko 30%. Izbjegavajte pristati na plaćanje iznosa koji si ne možete priuštiti.
Uspjeh može varirati ovisno o vjerovniku. Neki su otvoreni za rješavanje, drugi nisu. Ako ne učinite bilo kakav napredak, možda je vrijeme da preispitate druge opcije za ublažavanje duga, poput bankrota 7. poglavlja ili plana upravljanja dugom.
Korak 4: Završite posao
Prije nego što izvršite bilo kakvu uplatu, dobit ćete uvjete nagodbe i kreditne izvješćivanja pismenim putem od vašeg povjerioca.
Pisani sporazum drži obje strane odgovornima. Moraju poštovati ugovor, ali ako propustite plaćanje, vjerovnik može povući sporazum o nagodbi i vratit ćete se kamo ste započeli.
"Boravak dugova je o predanosti. Ako propustite plaćanje, gotov je ", kaže Bovee. "Recimo da imate 12-mjesečni plan namire. Plaćate prvih šest mjeseci, ali ako propustite sedmog mjeseca, oni traju proteklih šest mjeseci (plaćanja), a zatim ih stavite prema svom punom ravnotežu. "
Što je sljedeće?
