Zašto kreditne kartice trebaju dobiti još jednu priliku nakon što platite dug

Dok je isplaćivao 1700 dolara u dugovima kreditne kartice u 2014. godini, Jamie Griffin izrezala je svoju karticu. Kako bi se borila s preostalih 90 tisuća dolara u studentskim zajmovima koje je on i njegova supruga nosio, pročitao je savjete stručnjaka za osobne financije i okrenuo se gotovini te proračunsku tablicu. Sada kada se većina duga isplaćuje, daje kreditne kartice opreznu drugu priliku.

Griffin je došao vidjeti kreditne kartice kao način na koji on i njegova supruga, Jenna, koji su oba učitelja, mogu potencijalno pokriti troškove putovanja. Umjesto da se odmah prijavljuje za putnu kreditnu karticu, 31-godišnjak iz Duluth, Minnesota, dopustio je svojoj ženi dugogodišnju kreditnu karticu za nagradu, jer su se prebacivale od korištenja novca na kredit za većinu kupnji.

"Željeli smo prakticirati kako bismo bili sigurni da to zapravo radimo, a ne da se vratimo na naše stare navike trošenja samo presavijanje kartice jer smo mogli", kaže Jamie Griffin. "Nismo morali platiti nikakav interes. Nismo imali nikakvih kasnih isplata."

Ako ste također razvili nove navike potrošnje - i potencijalno veće bodove za kredit - od otplata duga, možda ćete biti dobri za kreditne nagrade koje vam zarađuju novac za vaš hitni fond ili milja za odmor. Ovdje su čimbenici za razmatranje.

Nagrade mogu pomoći s troškovima

Nagrade kreditnim karticama obično zahtijevaju kreditnu ocjenu od 690 ili više. Mogu zaraditi gotovinu, bodove ili kilometre zrakoplova u određenim kategorijama ili na svakodnevnoj potrošnji. Nagrade nagrada razlikuju se po kartici, a neke nude i bonuse za prijavu s uvodnim 0% kamatnim stopama za nove vlasnike kartica.

Ovisno o kartici, nagrade se mogu iskoristiti za stvari kao što su gotovina, iskaznica, putovanja, darovne kartice ili roba - sve to može pomoći kod troškova kućanstava, sve dok plaćate račune kreditnih kartica u cijelosti svaki mjesec kako biste izbjegli kamate.

Od početka 2017, Griffini su prikupili 38.000 bodova - to je više od 300 dolara u gotovini natrag. Otvorili su 20.000 bodova (oko 200 dolara) na svoj bankovni račun ranije ovog ljeta.

Vaš će kredit ovisi o njoj

Plaćanje duga je vrijedan cilj. Ali ako kasnije prestanete koristiti kreditnu karticu, to može naštetiti vašim kreditnim rezultatima. To je zbog toga što je kreditno korištenje i duljina kreditne povijesti ključni čimbenik u izračunu tih rezultata, prema FICO-u.

Recimo da biste zatvorili stariju gornju graničnu kreditnu karticu nakon što ste je platili - ili da koristite karticu tako rijetko da izdavatelj završi s zatvaranjem računa za vas. Isključivanje računa ne bi samo smanjio iznos ukupnog raspoloživog kredita; također biste izgubili povijest računa kartice.

Još jedan faktor u vašim kreditnim rezultatima je kreditna mješavina - kombinacija različitih vrsta kreditnih računa. Zdrava kreditna mješavina može uključivati ​​hipoteke ili auto kredite, na primjer, kao i kreditne kartice.

"Ako imate zdravu kombinaciju kredita, a vi ih koristite mudro, a imate dobru povijest, koja bi trebala odražavati vašu kreditnu ocjenu", kaže Jeffrey Arevalo, financijski wellness stručnjak u agenciji za kreditno savjetovanje GreenPath.

Naravno, bez hrpe gotovine na ruku, trebat će vam dobar kredit ako želite kvalificirati za kuće ili auto kredit na najniže kamatne stope. Čuvanje kreditne kartice aktivno i odgovorno korištenje je jednostavan način održavanja dobre kreditne sposobnosti.

Ali ako je iskušenje prevelike nadoknade preveliko, zatvaranje računa kreditne kartice možda je način na koji se može krenuti, kaže Arevalo.

Kreditne kartice vam mogu pomoći pri planiranju

Prije premještanja većine svojih troškova na kredit, Jenna Griffin zatražila je izdavatelja o prednostima za dugogodišnje kupce. Par je osigurao šestomjesečnu sigurnosnu mrežu s kamatnom stopom od 0% koju nisu morali koristiti.

Nedavno je par odobren za kreditnu karticu koja zarađuje miljama kako bi im pomogla uštedjeti novac na putnim troškovima. Jamie Griffin nastavlja pratiti sve svoje troškove na svojoj proračunskoj tablici.

Ako ste spremni dati kreditnu karticu drugu priliku, evo kako upotrebljavati kreditnu karticu nagrađivanja i održavati dobru kreditnu karticu:

• Platite račun u cijelosti i na vrijeme svaki mjesec.
• Ne zalutajte se iz svog proračuna samo da biste zaradili nagradu kreditne kartice.
• Zadržite troškove ispod 30% vašeg dostupnog kredita.
• Upotrebljavajte kreditnu karticu kao alat za proračun kako biste pratili potrošnju i pregledali svoje kupnje.
• Održavajte otvorene i aktivne račune za no-godišnju naknadu kako biste izbjegli povredu vaše kreditne ocjene.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.