Koliko često se vaši podaci o kreditnoj kartici mijenjaju?

Rad na poboljšanju siromašnih kredita može se osjećati kao da čeka loša frizura da raste. Vi svibanj biti razočarani kako se polako promjena čini se da se dogodi, ali mjesec dana može napraviti razliku.

Isto vrijedi i za njegu vašeg kredita. Koliko često se ažuriranje kreditnih rezultata može iznenaditi, a napredak možete vidjeti brže nego što očekujete.

Znajte gdje se vaš kredit stoji

Dobijte kreditnu ocjenu tjedno. Pomoći ćemo vam da pratite svoj kredit i pratite svoj napredak.

Započnimo, to je besplatno

Kreditni rezultati dolaze iz kreditnih izvješća

Kreditni rezultati temelje se na informacijama u kreditnim izvješćima.

Vaša kreditna izvješća detaljni su dokumenti koji opisuju vašu povijest s upravljanjem posuđenim novcem. Tri glavne kreditne agencije prikupljaju i održavaju ove informacije.

Kreditni se bodovi obično izračunavaju u trenutku kada ih zatraži zajmodavac. Informacije o jednom ili više vaših kreditnih izvješća provode se kroz model bodovanja bodova (najčešće korištene su FICO i VantageScore). Rezultat je brojčani rezultat koji u tom trenutku predstavlja informacije o tom izvješću.

Imate mnogo različitih kreditnih bodova, ovisno o tome koja je tvrtka za bodovanje korištena, koji je ured izvukao informacije o izvješću i za koje će se bodove koristiti.

Da biste odgovorili na pitanje koliko često se mijenjaju vaše kreditne ocjene, važno je znati koliko se često ažuriranja vaših kreditnih izvješća.

Zajmodavci obično izvješćuju vaše podatke mjesečno

Općenito, zajmodavci prijavljuju pozitivne i negativne informacije kreditnim uredima jednom mjesečno. Stoga se vaši kreditni rezultati mogu mijenjati svaki mjesec, ovisno o informacijama koje se slijetaju na vaša kreditna izvješća.

U Sjedinjenim Državama postoje tri glavne kreditne agencije: Experian, Equifax i TransUnion. Vaši zajmodavci mogu prijaviti sva tri, dva, jedan ili ništa. U većini slučajeva, velike banke izvješćuju sva tri.

Pa kakve su informacije zajmodavci šalju kreditnim uredima svaki mjesec? Podaci o vama ili vašem računu mogu sadržavati:

• Pravovremenost zadnje uplate (tj. Da li ste kasnili 30 ili više dana)
• Status računa (u dobrom stanju, zatvoren, delinkventan, neispunjavan, u zbirkama itd.)
• Stanje na računu
• Aktivnost ovlaštenih korisnika
• Nedavne kreditne upite

Može doći do velikih oscilacija

Većina promjena na vašim kreditnim rezultatima postupno se povećava: nekoliko bodova steklo ili izgubljeno mjesec dana, još nešto više. S vremenom se ovo može pripisati nečemu velikom, ali malo ćete vjerojatno vidjeti značajan zamah u kratkom vremenu.

Postoje iznimke. Sljedeće može uzrokovati velike fluktuacije u rezultatima (mislim 25 bodova ili više) u jednom ili dva mjeseca:

Delinkvencija: Budući da je povijest plaćanja jedan od najvećih utjecaja na vaš rezultat, prilično će se zaračunati da imate značajno kasniju isplatu na kreditnom izvješću. Pada na plaćanje računa za 30 dana ili više može uzrokovati da vaš rezultat uzme veliki udarac.

Ako ste pali iza sebe s jednim od vaših računa, učinite sve što vam je potrebno da biste dobili trenutni što je prije moguće. Delikvencija od 60 dana je gora od 30-dnevne delinkvencije, a 90-dnevna delinkvencija još je gore, pa se isplati brzo vratiti u dobru reputaciju.

Promjena zaduženosti kreditne kartice: Drugi veliki utjecaj na rezultat je iznos koji duguje, ili vaš omjer kredita (koliko dugujete u odnosu na kreditno ograničenje). Šiljak u kreditnoj kartici će pogoršati vaš omjer iskorištavanja, što može ispustiti vaš rezultat.

Ali suprotno je istina. Ako dobijete veliku sreću i iskoristite ga za isplatu duga kreditne kartice, omjer povrata kredita će se urušiti. To bi moglo dovesti do dramatičnog porasta rezultata u samo mjesec dana.

Lindsay Konsko je pisac osoblja u tvrtki Investmentmatome. Twitter: @lkonsko.

Ažurirano 27. lipnja 2017. godine.