Može li RevolutionCredit pomoći da dobijete bolju stopu na vaš sljedeći zajam?
EduSrijeda: KREDIT vs ZAJAM
Sadržaj:
- Što je RevolutionCredit?
- Kako RevolutionCredit može pomoći da dobijete bolju stopu na svoj sljedeći zajam
- Zapamti, vaša je kreditna ocjena još uvijek važna
Neka se suočimo s njim: Ponekad kreditna ocjena jednostavno nije dovoljno informacija da biste utvrdili koliko biste vjerojatno trebali vratiti zajam. No, nažalost, to vam zaista može zadržati povratak od dobivanja kredita na pristojne uvjete. To je osobito frustrirajuće za ljude čiji je kredit nestao samo jednom financijskom preprekom, kao što je nemogućnost plaćanja medicinskog računa.
Unesite RevolutionCredit. Ovaj inovativni početak pokušava potaknuti način na koji banke procjenjuju kreditni rizik, što će vjerojatno imati koristi zajmodavcima i zajmoprimcima. Jeste li spremni naučiti više? Pogledajte pojedinosti u nastavku.
Što je RevolutionCredit?
RevolutionCredit, pokrenut 2012., na čelu je osnivač i izvršni direktor Zaydoon Munir. Munir je bivši izvršni direktor u Experianu, jednom od tri glavne kreditne agencije u Sjedinjenim Državama. Tijekom svog boravka, Munir je postao bliski upoznat sa sustavom kreditnih bodova koji je trenutno u uporabi - i njegovim ograničenjima.
Prema Munirovoj, misija RevolutionCredit je identificirati potrošače čije će navike zaduživanja nadmašiti ono što predviđa njihov kreditni rezultat. Imala sam priliku susresti se s Munirom, koji je rekao:
"Trenutni model bodovanja dobar je kod prepoznavanja ljudi na ekstremnim krajevima spektra zajmova - onih koji su vrlo rizični i onih koji uopće nisu rizični. Ovaj [RevolutionCredit] pomaže bolje razlikovati ljude koji pada u široki srednji spektar … blizu 80 milijuna potrošača pada u ovaj bend."
Da bi to postigli, tvrtka je stvorila paket financijskih obrazovnih modula. Klijenti (obično banke i kreditni sindikati) kupuju module i nude ih potencijalnim zajmoprimcima kako bi bolje procijenili njihovu riskantnost. Prema riječima Munira, zajmoprimatelji koji su pristali dovršiti module imaju priliku pokazati "namjeru, predanost i sposobnosti" za poboljšanje njihove financijske stručnosti. Brojne studije koje vodi RevolutionCredit i njegovi partneri pokazuju da se te kvalitete povezuju s nižim kreditnim rizikom.
Sve to znači da RevolutionCredit daje zajmodavcima sposobnost unosa podataka o ponašanju u budućnost u procjenu kreditne sposobnosti pojedinca. To je vjerojatno dobrodošla promjena za zajmoprimce koji su u prošlosti zarađivali novac, ali su od tada revidirali svoje navike.
Kako RevolutionCredit može pomoći da dobijete bolju stopu na svoj sljedeći zajam
Ako se model RevolutionCredit poziva na vas, vjerojatno se pitate kako to zapravo može pomoći da se kvalificirate za bolju stopu na sljedeći zajam. Munir je objasnio da svaki klijent koristi svoj proizvod drukčije - individualni zajmodavac ovisi o tome kako je program uključen u proces procjene kredita.
Ali ovdje je uvjerljiv scenarij: kupac dolazi u banku u potrazi za osobnim zajam. Njezina kreditna ocjena je 690 - na niskom kraju dobra od strane većine standarda financijskih institucija. Kvalificirati će se za kamatnu stopu od, recimo, 11%, na temelju uobičajenog modela kreditiranja banke. Međutim, ako se slaže da će podvrgnuti financijskom obrazovanju kroz RevolutionCredit, bit će ponuđena niža stopa. Možda ako dobro uspije na testu tečaja, njena bi stopa mogla pasti još dalje.
Zvuči sjajno, zar ne? Nažalost, vjerojatno se još uvijek ne možete prijaviti sa svojim zajmodavcem. Munir mi je rekao da od kolovoza 2014. ima sedam klijenata koji plaćaju. Revolucija koju RevolutionCredit samo napušta, ali u bliskoj budućnosti paziti na mogućnosti.
Zapamti, vaša je kreditna ocjena još uvijek važna
Iako RevolutionCredit želi donijeti novu dimenziju kako lenders procjenjuju razinu rizika pojedinačnog dužnika, važno je zapamtiti da je vaša kreditna uloga ipak važna - puno. Da biste zadržali dobru formu, budite sigurni da slijedite vrhunske savjete Nerds:
- Platiti svi vaše račune na vrijeme - nema izgovora!
- Držite ravnotežu svi Vaše kreditne kartice ispod 30% vašeg raspoloživog bonusa svi puta.
- Odmah počnite upotrebljavati kreditni odgovor što je prije moguće.
- Nemojte se prijaviti za kredit koji vam nije potrebna.
- Nemojte se prijaviti za previše kredita ili kreditnih kartica u kratkom vremenskom razdoblju.
- Pregledajte izvješće o kreditu barem jednom godišnje - ako uočite pogrešku, poduzmite korake da biste je ispravili.
Donja linija: RevolutionCredit pokušava donijeti sveobuhvatniji pristup načinu na koji zajmodavci procjenjuju kreditni rizik dužnika. Iako stvari izgledaju obećavajuće, vaša kreditna ocjena i dalje će biti veliki čimbenik u odluci banke o kreditiranju. Poduzmite korake kako bi vaše pjegao!
Kreditna slika odobrena putem Shutterstocka
