Koje kreditne kartice daju besplatno FICO bodove?

Psst! Želite li vidjeti svoj FICO rezultat?

Prije mnogo godina, vaš FICO rezultat bio je tajna koju su zajmodavci ne žele da znate. Tada je Fair Credit Reporting Act omogućio vam da zatražite svoju kreditnu ocjenu od kreditnih ureda, ali ste morali platiti za to. Sada smo u dobu slobodnog rezultata.

Godine 2013., Fair Isaac Corp, tvrtka koja je stvorila rezultat FICO, pokrenula je program FICO Score Open Access, koji je omogućio zajmodavcima da svojim kupcima daju besplatne rezultate FICO-a. Više od 50 sada to čini. Sljedeće godine, Ured za financijsku zaštitu potrošača pozvao je velike izdavatelje kreditnih kartica da svojim klijentima nude besplatne kreditne rezultate, a mnogi od njih sada to rade.

Evo gdje najveći izdavatelji kreditnih kartica stoje s besplatnim rezultatima:

izdavatelj	Besplatna vrsta bodova	Tko ga može dobiti
Napomena: FICO bodovi različitih izdavatelja kreditnih kartica mogu se razlikovati. To je zato što izdavatelji dobivaju bodove FICO-a iz različitih službi za potrošačke kredite. Svaki ured prikuplja podatke potrošačkih računa neovisno i izračunava rezultate na temelju podataka koje je prikupio.
American Express	fico	kartice
Američka banka	fico	kartice
Barclaycard SAD	fico	kartice
Capital One	VantageScore 3.0	bilo tko
loviti	fico	Neki kartice (Slate)
Citi	fico	Neki računi
Otkriti	fico	bilo tko
Američka banka	Nije dostupno	Nije dostupno
Wells Fargo	fico	Korisnici s računima potrošačkih kredita

Neki čak idu dalje od vlastitih kartica. Capital One nudi besplatne VantageScores bilo kome, a Otkrij nudi besplatne FICO rezultate svakome.

Znanje je jednako moći

Imajući vaš rezultat lako dostupan daje vam više snage nad svojim financijskim životom. Čini se da malo znanja može ići dug put. Anketa o potrošačima o kreditnim rezultatima potrošača iz 2015. godine, koja je provela Consumer Confederation of America i VantageScore Solutions, pokazala je da je 60% potrošača znalo da bi moglo pomoći svojim kreditnim rezultatima plaćanjem na vrijeme, održavanjem niske ravnoteže i ne otvarajući puno novih računa. Od onih ispitanika koji su ostvarili svoje kreditne rezultate u proteklih godinu dana, 86% je znalo da je 700 godina dobra kreditna ocjena.

Ipak, istraživanje 2016 Investmentmatome otkrilo je da ostaju značajni nedostaci znanja i da se mnogi mitovi kreditnih bodova i dalje javljaju. Na primjer, više od polovice Amerikanaca nije znalo da nositelj salda kreditne kartice od mjeseca do mjeseca ne čini ništa kako bi pomogao u kreditnoj ocjeni, a gotovo 8 od 10 nije bilo svjesno da zatvaranje starije, isplaćene kreditne kartice račun može povrijediti vaš rezultat.

" KVIZ: Testirajte svoje znanje o kreditnim karticama i rezultatima

Zašto biste provjerili svoj rezultat?

Poznavanje vašeg FICO bodova ima niz prednosti. Prvo, većina zajmodavaca u Sjedinjenim Američkim Državama koristi FICO bodove pri odlučivanju hoće li se proširiti kredit. Uz pristup rezultatima koji se temelje na istim modelima koje koriste bankari i izdavatelji kartica, imat ćete bolji osjećaj gdje se nalazite u njihovim očima.

Isto tako, ako radite na poboljšanju vašeg kredita, provjeravajući svoje bodove FICO svaki mjesec, izvrstan je način za procjenu vašeg napretka. Zadovoljstvo je vidjeti da se vaš naporan posao isplati. S druge strane, lakše ćete uočiti kreditne pogreške kad ih napravite i podesite svoje navike u skladu s tim.

Konačno, pazite na vaš FICO rezultat je dobar način za uočavanje problema. Imajte na umu da je vaš rezultat FICO određen podatkom o vašem kreditnom iznosu izvješće , Ako pada kao žrtva krađe identiteta ili pogreške pri prijavljivanju kreditnih usluga, to će se vjerojatno pojaviti u FICO bodovima. Iako ćete još uvijek trebati provjeriti tri kreditna izvješća barem jednom godišnje, vidjevši svoj rezultat svaki mjesec je dobar sustav ranog upozorenja ako se stvari počnu odmaknuti s tračnica.

»VIŠE: Kako dobiti besplatna kreditna izvješća

Vaši rezultati neće biti točno isti

Nemate ni jedan FICO rezultat. Svaki od glavnih ureda za izvješćivanje o kreditnoj sposobnosti - Equifax, Experian i TransUnion - prikuplja podatke samostalno i rezultate bodova temelji na vlastitim podacima. Obično će sva tri FICO rezultata biti slična. Rezultat je da ako se prijavite za veliki zajam, kao hipoteka, nemojte se iznenaditi ako rezultati vašeg zajmodavca ne gledaju na isti način kao i ono što vidite na web mjestu izdavatelja kreditne kartice.

Ellen Cannon je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Ovaj je članak ažuriran 8. srpnja 2016. Izvorno je objavljen u studenom 2014.