Što je još gore: ispuštanje kartice ili noseći saldo na nekoliko?

Kada žonglirajte saldo kreditne kartice (ili nekoliko), na raspolaganju vam je mnogo hitnih pitanja. Kako ćete izvršiti isplate? Koliko vam je zanimanje? Koju karticu najprije morate platiti?

No, dulji rok, vjerojatno se i pitate kako će sve ovo utjecati na vašu kreditnu ocjenu. To traži još jedno pitanje: Je li gore donijeti sve svoje dugove na jednoj kartici i maksimalizirati, ili širiti ono što dugujete među nekoliko? Iako niti jedan nije idealan, jasan je odgovor. Pogledajte pojedinosti u nastavku da biste saznali što je to.

Korištenje previše kredita nikada nije dobro za vaš rezultat

Prvo, neka nam bude jasna jedna stvar: upotreba previše dostupnog kredita loš je za vašu kreditnu ocjenu. To proizlazi iz činjenice da 30% vašeg bodovanja određuje iznos koji duguje, a najvažniji faktor ovdje je vaš omjer iskorištavanja kredita.

Omjer iskorištenja kredita je iznos koji dugujete kreditnoj kartici u odnosu na ukupni iznos kredita koji imate na raspolaganju. Dakle, ako imate kreditni limit od 10.000 USD, a nepodmireni dug iznosite 2.000 USD, omjer iskorištenosti kredita je 20%.

Pravilo je da zadrži omjer iskorištenosti kredita na 30% (a niži je bolji). To vrijedi i za ono što dugujete svakoj od vaših pojedinačnih kartica, i ono što dugujete svim svojim kartama. Drugim riječima, ne dopustite da se omjer iskorištavanja pojedinačnih kartica kreće iznad 30%, što će zauzvrat zadržati kumulativni iznos koji dugujete ispod 30% ukupnog raspoloživog kredita.

Plaćanje kreditne kartice obično je gore

Sada je vrijeme da raspravite što je lošije za vašu kreditnu ocjenu, maksimiziranje kreditne kartice ili nošenje računa na nekoliko. Odgovor? Pod pretpostavkom da zadržavate bilance na višestrukim kartama, to je još gore da biste maksimalno iskoristili karticu.

Ako ste izbrisali kreditnu karticu, prošli ste puno iznad granice iskorištenja od 30% koja je gore spomenuta. To će vjerojatno uzrokovati ogroman pad vaše kreditne ocjene, jer ukazuje na to da niste dobar u upravljanju posuđenim novcem.

Štoviše, ako pokušate podnijeti zahtjev za novu kreditnu karticu s karticom koja je izbrisana na vašem izvješću, mogli biste staviti svoje šanse za dobivanje zajma u opasnosti. Zajmodavci obično budu oprezni kupcima s maxed-out kreditnim karticama, pogotovo ako imaju početnu kreditnu povijest koja je manje od savršene.

S druge strane, nošenje ravnoteže na nekoliko kreditnih kartica ne mora nužno štetiti vašem kreditnom profilu. Ako držite li kreditnu iskoristivost ispod 30% na sve njih, u svakom trenutku, vaša kreditna ocjena vjerojatno neće imati veliki uspjeh.

Naravno, ako mjesečno ne otplaćete ove bilance, bit ćete pogođeni kamatnim troškovima. To bi tijekom vremena moglo biti prilično skupo, ali to je posve odvojen problem s problemom kreditne ocjene.

Kako dobiti vašu kreditnu iskoristivost pod kontrolom za dobro

Ako se neprestano bavite borbom kako biste zadržali iskorištenost kredita ispod 30%, možemo vam pomoći. Evo nekoliko savjeta za ispunjavanje ravnoteže zvijeri:

• Zadrži proračun. To će vam pomoći upravljati koliko vam se naplaćuje.
• Pratite svoje potrošnje na mreži. Često se prijavljujete na online račun kreditne kartice, moći ćete zaračunati prekomjerne troškove prije nego što izađe iz ruke.
• Planirajte više mjesečnih plaćanja. Plaćanjem računa za kreditnu karticu dva puta mjesečno, smanjujete šanse da će vaš omjer iskorištenja ikada prelaziti 30%.
• Saznajte kada se izdavatelj kreditne kartice svakog mjeseca prijavljuje kreditnim uredima i napravio veliku isplatu prije tog datuma.
• Držite više od jedne kreditne kartice na ruku. Ako počnete upotrebljavati kreditnu karticu od 30% na jednoj kartici i ne možete izvršiti uplatu, korisna je podrška.

Bolje ili lošije slike preko Shutterstocka