5 navike kreditne kartice da se zakune za dobro

Kreditne kartice su fantastičan alat za zarađivanje nagrada i izgradnju i održavanje dobre kreditne sposobnosti. No, ako ne upotrebljavate svoju karticu odgovorno, to bi vas moglo koštati u interesu i naknadama, a isto tako oštetiti vašu kreditnu povijest. Prekinite ove pet loših navika kreditne kartice kako biste uštedjeli novac, smanjili stres i povećali rezultat FICO.

1. Izvršavanje ravnoteže

Kada nosite dug kreditne kartice od jednog mjeseca do sljedećeg, zaračunat ćete prosječnu dnevnu saldu. Dakle, ako imate prosječni iznos od 2.000 USD i godišnju kamatnu stopu od 20%, dugujete oko 33 dolara kamate za taj mjesec.

Izvršavanje ravnoteže također može povrijediti vašu kreditnu ocjenu putem visoke kreditne iskorištenosti. Jedan od najvećih čimbenika vašeg FICO bodova je korištenje kredita ili vaš dug u odnosu na vašu dostupnu kreditnu karticu. Idealno, vaša iskoristivost nikada ne smije prelaziti 30%, jer se bilance često bilježe srednji ciklus naplate.

Da biste izbjegli kamate i visoku kreditnu upotrebu, odoljeti se više naplatiti kreditnoj kartici nego što možete isplatiti svaki mjesec. Ako već imate dugove za kreditnu karticu, prednost je to da ga isplati. Nerds ima neke predložene načine kako povećati svoj dohodak i smanjiti troškove kako bi oslobodio više gotovine kako bi isplatili dug.

2. Plaćanje kasno

Propuštene uplate mogu rezultirati zakašnjenim naknadama i oštećenjem kredita. U stvari, kasno plaćanje može ostati na vašem kreditnom izvještaju sedam godina. Kasno plaćanje možda neće odmah biti prijavljeno kreditnim uredima, ali vjerojatno ćete morati platiti kasnu naknadu - što je često oko 35 dolara - bez obzira na to koliko je kasno plaćanje.

Kako biste izbjegli naknadu za zakašnjelo plaćanje i podmirili kredit, ostanite na vrhu datuma dospijeća plaćanja. Možete zakazati ponavljajuća plaćanja, što će rezultirati automatskim plaćanjem s vašeg tekućeg računa na datum dospijeća - ili datum po vašem izboru - svaki mjesec. Ovo je izvrsna metoda za preusmjeravanje, a idealno je ako znate da će sredstva biti dostupna na vašem tekućem računu.

Ako se vaš prihod razlikuje ili ako ne želite postaviti automatska plaćanja, možete se odlučiti za ručna plaćanja. Postavite podsjetnike e-poštu ili tekstove ili napišite datume dospijeća u kalendar i uvijek platite račun na vrijeme. Vi samo trebate izvršiti minimalnu uplatu kako bi vaš račun bio u dobrom stanju, ali preporučujemo da svakog mjeseca plaćate cijeli iznos.

3. Korištenje previše kredita

Visoka kreditna iskoristivost - koristeći više od 30% vašeg raspoloživog kredita - može naštetiti Vašoj kreditnoj rezultatima. Budući da se stanja mogu prijaviti u bilo kojem trenutku u razdoblju naplate, trebali biste ciljati da vam uvijek niska iskoristivost.

Ako redovito mjesečno naplatite više od 30% vašeg kreditnog ograničenja, imate nekoliko opcija za čuvanje upotrebe. Možete izvršiti višestruka mjesečna plaćanja kako biste zadržali saldo niske ili možete zatražiti povećanje ograničenja za kredit od izdavatelja kartice. Imajte na umu da će potonji vjerojatno pokrenuti tvrdi upit o vašem kreditnom izvješću, lagano smanjujući vašu kreditnu ocjenu.

4. Podnošenje zahtjeva za svaku novu karticu

Kako kartice s novim i uzbudljivim nagradama ili značajkama dolaze na tržište, možda je primamljivo primijeniti za sve njih. No, pokušajte se suzdržati od podnošenja zahtjeva za više od jedne kreditne kartice u šestomjesečnom razdoblju kako biste izbjegli značajan udio na vašem kreditnom računu.

Također je dobra ideja izbjegavati previše kreditnih kartica ako znate da ih nećete moći pratiti. Žongliranje višestrukih kartica znači sjećanje na višestruke prijave računa, stanja, kamatne stope i nagrade. Pojednostavite pazeći na samo nekoliko karata.

Što se tiče novih iskušenja kartice, ako niste na tržištu nove kartice, pustite da se novost istroši prije donošenja odluke. Ako smatrate da za šest mjeseci još uvijek želite karticu, izađite i napunite odgovorno.

5. Igranje igre transfera ravnoteže

Prijenos stanja nije inherentno loš; oni vam mogu pomoći da izađete iz duga za manje interesa nego što biste inače morali platiti. Međutim, ako ustanovite da prenose isti saldo iznova i iznova, možda ćete igrati "igra za prijenos salda".

Ova igra uključuje pomicanje iste ravnoteže s jedne kartice na drugu, bez stvarnog napretka da se to isplati. Čak i ako stručno kružite oko kamate kada istekne razdoblje od 0% traje, vjerojatno ćete svaki put naplatiti naknadu od 3% do 4%. Izbjegavajte igrati igru ​​transfera ravnoteže. Nećete pobijediti.

Ako imate dug koji će trebati više od šest mjeseci za isplatu, preporučujemo vam da prebacite svoj saldo na kamate za olakšanje kamata. Evo što da radimo: provjerite naše najbolje kartice transfera ravnoteže i odaberite onaj koji najbolje odgovara vašim potrebama. Izradite plan za isplatu ravnoteže u cijelosti prije isteka 0% travanj. Ako ga ne možete platiti na vrijeme, možda želite izvršiti drugi saldo prijenosa, ali nemojte to koristiti kao razlog da dug zadržite dulje nego što vam je potrebno.

Donja linija

Da biste izgradili dobre kredite i uštedjeli novac, izbjegavajte nošenje kreditnih kartica, plaćanje kasno, prekomjerno kreditiranje, podnošenje zahtjeva za svaku novu karticu koja pogađa tržište i igranje igre za prijenos salda. Ove loše kreditne kartice navike ne pripadaju u vašem životu. Zakune ih za dobro i iskoriste prednosti odgovornog korištenja kreditne kartice.

Erin El Issa je pisac osoblja koji pokriva osobne financije za Investmentmatome , Pratite je na Twitteru 'Erin_Lindsay17 i dalje Google+ .

Slika putem iStock.