Kako tvrtke s kreditnim karticama zarade novac?

Tvrtke s kreditnim karticama čine većinu novca od tri stvari: kamate, naknade za kartice i transakcijske naknade koje plaćaju tvrtke koje prihvaćaju kreditne kartice.

»VIDEO: Kako izračunati kamate na kreditnoj kartici

Mudro koristiti kreditne kartice, a možete smanjiti iznos novca koji tvrtke kreditne kartice čine od vas. Što više razumijete o tome kako rade, to bolje možete igrati svoje kartice.

Kako rade tvrtke kreditne kartice

Široki pojam "kreditne kartice" uključuje dvije vrste poduzeća: izdavatelji i mreže.

• Izdavatelji su banke i kreditni sindikati koji izdaju kreditne kartice, kao što su Chase, Citi, Synchrony ili PenFed Credit Union. Kada koristite kreditnu karticu, posudite novac od izdavatelja. Maloprodajne kreditne kartice koje imaju naziv trgovine, plinske tvrtke ili drugog trgovca obično izdaje banka koja je sklopila ugovor s trgovcem.
• mreže su tvrtke koje obrađuju transakcije s kreditnim karticama. Glavne mreže u SAD-u su Visa, Mastercard, American Express i Discover. American Express i Discover su i mreže i izdavatelji.

Kada koristite kreditnu karticu, novac se kreće elektronskim putem kroz mnoge ruke, od izdavatelja, preko mreže, do banke trgovca. Mreža također osigurava da se transakcija pripisuje odgovarajućem nositelju kartica - vi - tako da vas izdavatelj može naplatiti.

»VIŠE: Usluga korisnicima kreditnih kartica: najbolji izdavatelji, najbolje značajke

Odakle dolazi novac

Vi ste ključni sastojak receptora za moneymaking tvrtke kreditne kartice, kao i trgovci kod kojih koristite kartice.

Interes

Većina prihoda za izdavatelje kreditnih kartica na masovnoj tržištu dolazi iz plaćanja kamata, prema uredu za financijsku zaštitu potrošača. Međutim, interes se može izbjeći. Izdavatelji obično naplaćuju kamatu samo ako imate saldo od mjeseca do mjeseca. Platite u cijelosti, a nećete plaćati kamate.

naknade

Subprime izdavatelji - oni koji se specijaliziraju za osobe s loše kreditne - obično zarađuju više novca od naknade nego interesa. Izdavatelji masovnih tržišta naplaćuju i dosta naknada, iako su mnogi od njih izbjegnuti. Veće naknade uključuju:

• Godišnje pristojbe. Godišnje su naknade tipične za kartice s visokom stopom nagrađivanja, kao i za kartice za osobe s manje od dobrog kredita
• Naknade za gotovinu. Izdavatelji naplaćuju te naknade kada korisnici koriste svoju kreditnu karticu kako bi dobili gotovinu na bankomatu. Naknade se kreću od 2% do 5% iznosa gotovine, često s minimalnim iznosom dolara, kao što je 5 USD.
• Naknade za transfer stanja. Kada prebacujete dug od jedne kreditne kartice u drugu da biste dobili nižu kamatnu stopu, obično ćete platiti naknadu od 3% do 5% prenesene vrijednosti. Neke kartice ne naplaćuju te naknade ili se odriču određenog vremenskog razdoblja.
• Kasne naknade.Neisplaćivanje minimalnog iznosa do datuma dospijeća obično rezultira kašnjenom naknadom. Neke kartice odriču se prve kasne naknade ili uopće ne naplaćuju takve naknade.

»VIŠE: 8 naknada za kreditnu karticu i kako ih izbjeći

razmjena

Svaki put kada koristite kreditnu karticu, trgovac plaća naknadu za obradu jednaku postotku transakcije. Dio te naknade koji se šalje prema izdavatelju putem platne mreže zove se "razmjena" i obično je oko 1% do 3% transakcije. Te naknade određuju se mrežama za plaćanje i razlikuju se ovisno o količini i vrijednosti transakcija.

Pametni korisnici smanjili su svoje troškove

Bez kartica poput vas, kreditna kartica tvrtke ne zaradite novac - ali možete ograničiti iznos koji oni čine od vas. Izbjegavajte dodatne troškove za:

• Plaćanje salda u cijelosti svaki mjesec kako bi se izbjegle kamate
• Postavljanje elektronskih upozorenja koja vas obavještavaju o plaćanju, kako biste izbjegli zakašnjelo plaćanje
• Određivanje novca u hitnom fondu kako biste izbjegli skupe opcije poput novčanih predujmova
• Odabir kreditne kartice bez naknade za transfer salda
• Plaćanje godišnje naknade samo ako nagrade koje ćete dobiti s kartice prekoračiti trošak

Na vama je da li vam kreditna kartica dobiva od vas. Nagrade i bonusi za prijavu stavljaju novac u vaš džep, ali pristojbe i kamate pojedu pravilno.

Melissa Lambarena je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @LissaLambarena , Lindsay Konsko je pridonio ovom izvješću.

Ažurirano 6. travnja 2017.