Zašto ne biste trebali potpisati studentski zajam vašeg Grandkida

Otvorene su ponude za finansijske potpore, a tradicionalni krajnji rok od 1. svibnja za učenike srednjih škola da odabiru svoje škole brzo se približava. To znači da su svi u ovoj velikoj zemlji naši, djed i baka uskočili bi se studenti koji bi željeli iskoristiti dobre kredite svojih starješina.

Federalni studentski krediti ne zahtijevaju ko-potpisnike, ali privatni studentski krediti obično rade. Ako roditelji učenika nemaju dobre kreditne rezultate ili se ne žele potpisati, može se zatražiti da se ukaže ljubavni baka i djed.

»VIŠE: Ukoliko potpišete studentski kredit?

Većinu vremena baka i djed bi trebali reći ne. Evo zašto:

• Kredit će se prikazati na izvješću o bližnjemu i može utjecati na njihovu sposobnost posuđivanja novca
• Kasnija plaćanja mogu odbaciti kreditne rezultate djedova i podnijeti ih na naplatne pozive, tužbe i potencijalne nadoknade plaća ili na bankovne račune
• Ako djed i baka preuzimaju isplate kako bi sačuvali dobre kredite, pritisak na njihove financije može ugroziti njihovo umirovljenje
• Starije osobe s studentskim kreditima imaju veću vjerojatnost od onih bez takvog duga za reći da su preskočili lijekove na recept, posjete liječnicima i stomatološku njegu jer ih nisu mogli priuštiti, prema Uredu za financijsku zaštitu potrošača

Starije Amerikance sve više osvajaju dug koji su poduzeli kako bi obrazovali mlađu generaciju. Broj osoba starijih od 60 godina s studentskim kreditima učetverostručio se sa 700.000 u 2005. na 2.8 milijuna u 2015. godini, prema CFPB-u. Prosječni iznosi koji su dugovi povećali su se sa 12.100 dolara na 23.500 dolara u istom razdoblju.

Iako su neki posudili za vlastitu ili obrazovanje supružnika, 2014. gotovo 3 od 4 prijavilo je zaduživanje za svoje potomke, prema CFPB-u. Šezdeset osam posto reklo je da duguju novac za obrazovanje djeteta ili unuka, dok je dodatnih 5 posto dugovao novac za vlastitu ili bračnu obuku osim zaduživanja za djecu ili unuke.

Mnogi bake i djedovi se slažu da će potpisati zajam jer žele pomoći svojim unucima i možda neće imati sredstva kako bi im pomogli u plaćanju fakulteta, kaže Lori Trawinski, ovlašteni financijski planer i direktor bankarstva i financija za Institut javnih politika AARP-a. Često ne razumiju da su također zakonski odgovorni za zajam.

"Ljudi su iznenadeni kad im to kažete", kaže Trawinski. "Nisu shvatili da su na kolu."

Čak i ljudi koji razumiju rizike potpisivanja često uzimaju veće kockanje nego što shvaćaju. Mnogi studenti koji su započeli fakultet ispadaju. Bez diploma, ljudi imaju tendenciju da zarađuju manje i imaju veće stope nezaposlenosti, što može otežati otplatu studentskog duga. Zato privatni zajmodavci obično inzistiraju na suradnicima za studentske zajmove.

Izgovaranje "ne" znači da će unuke još uvijek ići na fakultet, ali će morati tražiti manje skupo obrazovanje ili koristiti savezne studentske zajmove koji ne zahtijevaju ko-potpisnike.

Ako su ova upozorenja prekasna, a djed i baka je već potpisao potpisivanje zajma, ovdje su načini za sprečavanje potencijalnih šteta:

• Pratite svoj kredit. Ne može se obavijestiti potpisnici ako je plaćanje kasnilo. Zapravo, oni se ne mogu obavijestiti sve dok zajam nije zadan, a zbirke su počele. Zamah u vašim kreditnim rezultatima može biti vaš prvi pokazatelj da postoji problem.
• Preuzmite isplate. Ako si to možete priuštiti, izvršite plaćanja, a zatim zamolite učenika da vam nadoknađuje. Na taj način možete osigurati plaćanja na vrijeme.
• Zatražite da se otpustite. Tipično, ko-potpisnici mogu biti ispušteni iz zajma nakon određenog broja on-time plaćanja, kaže Trawinski. Ugovor o studentskom kreditu trebao bi imati pojedinosti o tome ili možete nazvati zajmodavca.

Ako zajam ide u zbirke:

• Istražite naselje. Vi svibanj biti u mogućnosti podmiriti privatni student zajam duga za manje od lice iznos ako je jasno da ne možete platiti. Imajte na umu da naselje može dodatno oštetiti vaše kreditne rezultate.
• Razgovarajte s stečajnim odvjetnikom. Studentski krediti su iznimno teško izbrisati u stečajnom sudu, ali odvjetnik upoznat s kreditnim zakonima države može vam savjetovati ako se tužite. Ako nemate nikakvu imovinu osim mirovinskih fondova, a vaš je jedini prihod od socijalne sigurnosti i mirovina, vi svibanj biti "dokazni dokaz". To znači da čak i ako ste tuženi, vjerovnik ne može prikupiti ništa.

To je strašan scenarij, ali ti si bolji od onih koji uzimaju savezne studentske zajmove. Oni se obično ne mogu podmiriti, a vlada ima izvanredne moći prikupljanja, uključujući ukidanje provjera socijalne sigurnosti. Na kraju, gotovo 114.000 starijih Amerikanaca moralo je odustati od dijela svoje socijalne sigurnosti kako bi platili dospjele federalne studentske zajmove.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.