Objasnio je Ured za financijsku zaštitu potrošača

Ured za financijsku zaštitu potrošača zakonski je dozvoljen Billom Dodd-Frank 2010. godine, kao dio nastojanja da revidira financijsku regulaciju i poveća kreditiranje, osobito hipoteke i kreditne kartice, pravednije i transparentnije za potrošače. Njegovi prioriteti će biti hipoteke, kreditne kartice i studentske zajmove, prema riječima dolaznog poglavara za provedbu Richarda Cordraya.

Elizabeth Warren služi kao de facto načelnica ureda, iako je nominalno samo "posebni savjetnik" predsjedniku i Odjelu za riznicu. Agencija je pokrenula svoju web stranicu u veljači ove godine, a uskoro će započeti s provedbenom ulogom 21. srpnja^st, Na taj datum, CFPB će biti jedinica Federalne rezerve, te će dobiti određeni postotak proračuna Fed kao izvora financiranja. Do tada, preporučuje Odjelu riznice bez ovlasti da ih provede.

Njegov mandat je provoditi savezne propise, djelujući kao policajac i nadzor nad financijskom industrijom. Ured će "provoditi zakone koji zabranjuju diskriminaciju i druge nepošteno postupanje u potrošačkim financijama" i "ograničavaju nepoštene, obmanjujuće ili zlostavljane radnje ili prakse", navodi se na web stranici. Međutim, njezino je stvaranje prošlo snažne primjedbe republikanaca kongresa, a ured ostaje preplavljen političkim sukobima.

Mnogi ljudi zapravo promatraju čuvare

CFPB je podložniji nadzoru od bilo kojeg drugog bankovnog regulatora. Budući da od FED-a prima ravnu količinu novca, ne može jednostrano povećati operativni proračun kao što je FDIC ili Ured kontrolora valute. Osim toga, niz regulatornih agencija ima pravo veta na svoje aktivnosti:

Zakon o upravnim postupcima: Ured mora slijediti smjernice za obavijesti i komentare za sve svoje aktivnosti, što znači da mora postavljati i čuti odgovore na svoje propise prije nego što mogu stupiti na snagu. Također mora podnijeti svoje prijedloge Uredu za informiranje i regulatorne poslove kako bi bili sigurni da neće naštetiti malim tvrtkama. Prema profesoru Adam Levitinu Georgetown Zakona, samo EPA i OSHA imaju slično stroge zahtjeve.

Vijeće za nadzor financijske stabilnosti: FSOC, koji je dio Sektora riznice, imat će pravo na veterinarsku vlast nad CFPB-om. Ured je jedina bankarska regulatorna agencija koja ima ovu provjeru svoje moći.

Kongres i sudstvo: Kao i svaka federalna agencija, CFPB ovisi o kongresu o njegovu ovlastu, a osobito zahtijeva da Senat odobri svoj ravnatelj. Slično tome, prekomjerne prekoračenja mogu biti osporene na sudu.

Republikanci žele slabiji ured, ili ništa uopće

Unatoč značajnom nadzornom odboru, mnogi republikanci zabrinuti su da je CFPB autoritarna, opterećena tvrtkama i nametljiva. Umjesto da u potpunosti ukine Dodd-Frank ili čak eliminiraju ured, oni ga nastoje oslabiti i de-financirati. Prema Democrats, ukidanje Dodd-Frank zajedno će uzrokovati značajnu političku reakciju, tako da GOP chips daleko na zakonodavstvo komad.

Sam položaj birača rezultat je takvih napora. Republikanci se snažno suprotstavili nezavisnom uredu za financijsku zaštitu potrošača, pa su se demokrati složili da će agenciju biti smješteni unutar Federalne rezerve kada je Dodd-Frank prošao.

Većina regulatornih agencija ima malo prostora s njihovim proračunima. Ured nadzornika valute, na primjer, može povećati svoju procjenu na bankama bez ikakvog nadzora. Međutim, napor usmjeren na GOP za smanjenje proračuna regulatora rezultirao je manjim sredstvima za SEC i CFTC, koji oboje nadziru financijsku industriju. Ured za financijsku zaštitu potrošača prima određeni postotak operativnog budžeta Fed, a ne može prikupiti novac bez odobrenja za kongres. Neki republikanci bi išli korak dalje, postavljajući proračun CFPB-a kroz proces prisvajanja kongresa, povećavajući snagu zakonodavne vlasti.

2. svibnja^{Sjeverna Dakota}, 44 od 47 senatskih republikanaca na čelu s manjinskim vođama Mitch McConnell i Richard Shelby uputili su pismo predsjedniku Obamau s detaljima njihovih zabrinutosti, prije svega, da će ravnatelj CFPB-a imati previše snage. Prijetili su blokirati ne samo potvrdu redatelja, već i sve kandidate za financijske usluge, osim ako:

• Ravnateljstvo za jednu osobu zamjenjuje se s peteročlanim upravnim odborom.
• CFPB se oslanja na postupak prisvajanja Kongresa za financiranje.
• Vijeće za nadzor financijske stabilnosti ima veću veto.

Kuća GOP navodi otvoreno mjesto redatelja kao razlog za zabrinutost

Predstavnici Spencer Bachus iz Alabame i Shelley Moore Capito iz Zapadne Virginije predstavili su prijedlog za zamjenu ravnateljstva s peteročlanim odborom, a niti jedna stranka nije imala više od tri mjesta.

"Dovoljno je realno da znamo da je odlaskom na cijeli račun vjerojatno neosnovan cilj", rekla je kongresnica Moore. "Pokušavamo preoblikovati dijelove Dodd-Frank. Ako ćemo morati živjeti s njom, onda ćemo to učiniti bolje nego što je upravo sada."

Kongresnik Bachus izjavio je kako mu je račun prvenstveno motiviran činjenicom da predsjednik Obama još nije izabrao kandidatkinju. "Ovo je agencija koja će 22. srpnja početi provoditi zakon", rekao je. "Mi smo, što, 90 dana out" Međutim, potvrđivanje imenovanog bez supermajority je težak proces.

Delikatna plesa potvrda Senata

Predsjednik Obama i demokrati jasno su nezadovoljni zahtjevima republikanaca. Vjeruju da je javno mišljenje snažno na njihovoj strani i da pokušava blokirati redateljovu potvrdu, GOP će izgledati nepromijenjeno i žrtvovati učinkovitost ideologije. Premda je predsjednik Obama snažno govorio protiv predloženih promjena, republikanci napominju da je preokrenuo tijek o drugim pitanjima kao što su porezni rezovi Bushova doba.

Međutim, Obama izgleda spremno gurati njegov kandidat kroz sesije sastanak. Ustav omogućava predsjedniku da zaobiđe proces potvrđivanja Senata ako zakonodavna komora nije u sesiji, taktika koja je poznata kako bi potvrdila spornu kandidaturu predsjednika Georgea W. Busha, John Bolton, kao veleposlanika Ujedinjenih naroda.

Osim što prijeti da će blokirati sve svoje kandidate, republikanci razmatraju malo poznatu taktiku poznatu kao pro forma sjednicu. Postupak se općenito koristi kako bi se zadovoljio ustavni zahtjev da niti jedna Kongresna skupština ne odgodi bez pristanka drugoga, a sastoji se od sekundarne sjednice u kojoj se ne provodi poslovanje. Osamljeni član može suditi Senatu na sjednicu i napustiti, nakon što ispunjava uvjete za pro forma sjednici. Sve dok netko to čini svaki treći dan, razmišljanje ide, Senat ne tehnički ide u udubljenje i predsjednik ne može zaobići proces potvrde.

Proformat republikanaca suočava se s logističkim i pravnim izazovima

Proformne se sjednice već koriste kao političke taktike. Godine 2007., nakon što su demokrati ponovno nadzirali Senat, glavni vođa Harry Reid koristi proforme sjednice kako bi spriječio predsjednika Busha da prekine sastanke. Međutim, vrijeme se promijenilo: što je najvažnije, republikanci ne kontroliraju Senat. Čak i sami zakonodavci nisu sigurni da manjinska stranka može nazvati Senat na sjednicu. Držanje pro forma sjednica također zahtijeva da svaka tri dana jedan senator ode u Washington na račun konstitutivnih sastanaka, gradskih vijećnica i večera za prikupljanje sredstava.

Neki GOP senatori također tvrde da Bill Dodd-Frank zahtijeva redatelja "potvrđenog od Senata", tako da diskvalificira bilo koga tko je imenovan tijekom odmora. John P. Elwood, koji je radio u Uredu pravnog savjetnika, ipak vjeruje drugačije. "Neustavno je izvući razlike između časnika koji su imenovani [i senatima], jer to opterećuje predsjedateljsko tijelo."

Može li pro forma sjednica zaista spriječiti odmor?

Svatko iz Odjela za pravosuđe, predsjednika i senatskim pomagačima, vjeruje da čuvanje sobe na sjednici svaka tri dana isključuje prekid. Prema Victor Williamsu iz Katoličkog sveučilišta u Americi, Ustav i sudovi, međutim, kažu drugačije.

Klauzula Ustavom o suglasnosti za odgodu zahtijeva da svaka kuća dobije dopuštenje drugih osoba prije odlaska u odmor duže od tri dana. Da bi se kretao oko klauzule, komore će redovito zvati pro forma sjednice. Međutim, Ustav je nejasan u pogledu toga da li se klauzula odnosi i na imenovanja odmora. Tijekom proteklog stoljeća, Ministarstvo pravosuđa je otišlo na ovo pitanje. Najnovija kratka prijava potekla je 1993. godine: Odjel za pravosuđe predsjednika Clinton podrazumijevao je kako zbog klauzule o suglasnosti za odgodu dopuštaju prekide od tri dana, prekid mora biti tri dana ili duži da predsjednik preskoči postupak potvrde.

Sudovi, kao i Senatova vlastita istraživanja, ne slažu se. Prema Kongresnoj istraživačkoj službi, Ustav ne određuje duljinu odgode potrebne za imenovanje odmora. U 2004. godini, osim toga, američki žalbeni sud presudio je da "Ustav, na njegovu licu, ne određuje minimalno vrijeme koje bi ovlasti prekida u Senatu trebale trajati da daju pravnu snagu predsjednickoj moci imenovanja pod klauzulom o odmicanju odmora. ”

Posve je moguće da su pro forma sastajalište kolektivne mašte savezne vlade i da bi predsjednik Obama mogao potvrditi ravnatelja CFPB-a, a zapravo sve svoje nominirane za financijske usluge, čim se sadašnja sjednica Senata zatvori blizu, Teško da će biti sam u opsežnim sastancima za sastanke: Theodore Roosevelt gurnuo je 160 imenovanih osoba u jedan dan bez senata.

Kako bin Laden može spasiti CFPB

Elizabeth Warren u biti je djelovala kao ravnateljica ureda za financijsku zaštitu potrošača otkad je postavila trgovinu, a većina očekuje da će ona dobiti nominaciju kako bi je službeno vodila. Warren se nastavlja na sudske banke u zajednici, obilazeći zemlju kako bi održao sastanke. Čak i ako je imenovana, republikanci su jasno pokazali da je njezina potvrda manje nego sigurna.

Broj bankarskih analitičara vjeruje kako je taj zamah potaknut predsjedniku nakon smrti Osame bin Ladena. Mogao bi dobro odlučiti provesti neko od njegovog novog političkog kapitala na odmorište, pogotovo ako vjeruje da javno mnijenje podržava snažnu regulatornu agenciju.

"U svjetlu najave bin Ladena, Bijela kuća mora biti puna brige", rekao je politički analitičar Brian Gardner. "To je bio značajan razlog za [Obaminu administraciju], i vjerojatno im je malo lakše nastaviti s imenovanjem na odlasku ako bi to došlo."