Kako građevinski zajmovi pomažu financirati vaš dom iz snova
DOM IZ SNOVA: MODERNA, PRIZEMNA KUĆA SA GARAŽOM
Sadržaj:
- Tipovi građevinskih kredita
- Što pokriva građevinski zajam?
- Kako radi građevinski zajam za novi dom?
- Kako građevinski zajam radi za remodel?
- Pripremite se za pregled graditelja
- Kako odabrati zajmodavac građevinskog zajma
- Kako se kvalificirati za građevinski zajam
- Zajmodavci će pregledati vaše:
- Što je sljedeće?
- Vidjeti današnje stope hipoteke
- Financije vaš projekt izgradnje snova
- Naučiti kako odabrati najbolju vjerovniku hipoteke
Kupnja kuće iz snova zahtijeva hipoteku, ali gradi svoju kuću iz snova? Pa, to zahtijeva hipoteku s twist.
Građevinski krediti su kraći rokovi, veći krediti za kamate koji pokrivaju troškove izgradnje ili obnove kuće. Zajmodavac plaća građevinski zajam ugovaratelju - a ne zajmoprimcu - u obrocima kao zgrada zgrade. Jednom kada je zgrada završena, zajmovi za izgradnju kuće ili se pretvaraju u stalna hipoteka ili plaćaju u cijelosti.
Zgrada je vaša šansa da imate sve što želite u kući, ali proces izgradnje kredita može biti kompliciran. Saznajte kako različite vrste rade i kako odabrati vjerovnika prije nego što razbije tlo.
»VIŠE: 4 razloga za kupnju nove građevine
Tipovi građevinskih kredita
| Vrsta zajma | Kako radi | Najbolje ako |
|---|---|---|
| Izgradnja za trajno (također poznat kao "jednokratni" građevinski krediti) |
|
|
| Samo graditeljstvo (također poznat kao "dvostruki" građevinski zajmovi) |
|
|
| Obnova građevinskog zajma |
|
|
Što pokriva građevinski zajam?
Svaki projekt je drugačiji, ali općenito, građevinski zajam plaća:
- Zemljište
- Planovi, dozvole i pristojbe
- Rad i materijali
- Zatvaranje troškova
- Rezervacije za izvanredne situacije (u slučaju da projekt košta više od procijenjene)
- Rezerve kamata (ako ne želite izvršiti plaćanje kamata tijekom izgradnje)
Kako radi građevinski zajam za novi dom?
Kada posudite novac za izgradnju kuće, nema osiguranja da se zajam zajamči na način na koji postoji tradicionalna hipoteka - barem još ne. To ga čini lenders nervoznim, tako da morate skočiti kroz neke dodatne obručiće prije nego što će krivotvoriti novac. Očekujte temeljitu inspekciju arhitektonskih planova i vašeg graditelja, kao i vaše financije.
Očekujte temeljitu inspekciju arhitektonskih planova i vašeg graditelja, kao i svoje financije.
Isplata građevinskog zajma također radi drugačije nego kod tradicionalnog zajma. Umjesto prijenosa paušalnog iznosa, zajmodavci plaćaju stambene kredite graditeljima u obrocima, pod nazivom "crta". Svaka se crta podudara s važnom fazom projekta, kao što je izlio temelj, oblikovanje i završni rad.
"Potrebna je inspekcija prije svakog povlačenja sredstava za graditelja", rekao je Chris Nard, predsjednik hipoteke Citizens Bank, putem e-pošte. "Iznos isplate temelji se na obavljenom poslu, kako je navedeno u izvješću o inspekciji."
»VIŠE: Pogledajte koliko vam kuća možete priuštiti
Kako građevinski zajam radi za remodel?
Ako vaša kuća iz snova treba puno TLC-a, zajam za izgradnju obnove omogućuje vam da nadogradite i popravite troškove u trajnu hipoteku, kaže Sean Faries, izvršni direktor Land Gorilla, softverske tvrtke za građevinske zajmodavce sa sjedištem u San Luis Obispo, Kalifornija.
Možete pronaći zajmove za obnovu putem programa, uključujući Fannie Mae's HomeStyle Renovation Mortgage, Freddie Mac's Renovation Hipoteka, FHA-in kredit od 203k i USDA-e Jedinstveni obiteljski stambeni zajam zajam Program.
Poput tipičnog građevinskog zajma, iznos koji možete posuditi za obnovu ovisi o procjeni procjenitelja vrijednosti jednom kada su popravci i nadogradnje završeni. Zajmodavac i dalje mora odobriti vašeg izvođača radova i planove obnove, i još uvijek plaća novac u ratama.
Prednost financiranja velikih renoviranja građevinskim zajmom, a ne osobnim zajmom ili kreditnom linijom domaće glavnice, jest da ćete obično platiti nižu kamatnu stopu i imati duži rok otplate.
»VIŠE: Kupujete povijesnu kuću? Najprije ovo pročitajte
Pripremite se za pregled graditelja
Hipoteka je obično transakcija između zajmodavca i zajmoprimca, ali građevinski krediti dodaju treću stranu u miks: graditelj. Sve ovisi o sposobnosti vašeg izvođača da dovrši planove izgradnje na vrijeme i unutar proračuna, pa pažljivo pokupite.
"Provjerite reference graditelja i pogledajte drugi posao koji ste završili. Provjerite jesu li njihovi planovi i specifikacije odobreni od strane lokalne vlasti za izgradnju i spremni su se krenuti naprijed na projekt ", kaže Faries.
Zajmodavac može zatražiti povijest radova vašeg graditelja i dokaz o osiguranju, nacrti, specifikacije, popis materijala, detaljan proračun i potpisani ugovor o izgradnji koji uključuje datume početka i završetka.
»VIŠE: DIY ili najamnika?
Kako odabrati zajmodavac građevinskog zajma
Ne zaboravite da svaki hipotekarni zajmodavac ne nudi građevinski proizvod, kaže Ray Rodriguez, regionalni upravitelj prodaje hipoteke TD Bank za New York. Kada pronađete nekoliko zajmodavaca koji rade, usporedite njihove cijene i uvjete. Također preporučuje dobivanje prethodne kvalifikacije prije nego što razmišljate o nacrtima.
Nabavite prije kvalifikacije prije nego što razmišljate o nacrtima.
"Posljednje što želite učiniti je potrošiti mnogo novca na planove i naočale, samo kako bi saznali da ne možete dobiti kredit zbog svoje kreditne ocjene", kaže Rodriguez.
Kreditna potpisnica za kredit za izgradnju općenito je ista kao i za tradicionalnu hipoteku, kaže Rodriguez, iako "možda će trebati malo duže da se zatvori jer imate više uključenih strana i subvencionirano se podvrgavate budućoj vrijednosti".
Kako se kvalificirati za građevinski zajam
Kao i kod tradicionalnih hipoteka, "minimalni kreditni rezultati, maksimalni omjer duga i dohotka i zahtjevi za predujamom razlikuju se od zajmodavca do zajmodavca i obično se temelje na iznosu posuđenih sredstava", kaže Nard.
Zajmodavci će pregledati vaše:
- Omjer duga i dohotka: Zajmodavci općenito očekuju da ukupni dugovi ne prelaze više od 45% vaših prihoda, a niži je bolji
- Ocjena kredita: Većina zajmodavaca za izgradnju kredita zahtijeva kreditnu ocjenu od 680 ili više
- Polog: 20% do 30% kapara obično je potrebno za novu gradnju, ali neki programi zajma za obnovu mogu dopustiti manje
- Plan otplata: Uz zajam za izgradnju, vjerovnik bi mogao znati hoće li platiti saldo u gotovini ili refinancu kada je zgrada dovršena
Zapamtite, gradnja kuće traje dosta vremena i proces ima puno pokretnih dijelova pa morate pažljivo odabrati svoje financiranje. "Neki zajmodavci izvrsni su posao upravljanja zajmoprimateljem i graditeljskim očekivanjima", kaže Faries. On preporučuje da potražite iskusan građevinski zajmodavac koji vas može provesti kroz proces s minimalnom frustracijom.
