3 stvari koje treba razmotriti prije potpisivanja ugovora o kreditnoj kartici

Divno je željeti pomoći nekome financijski. No, potpisivanje kreditne kartice za osobu s lošim ili nikakvim kreditom moglo bi biti više nego što biste se pregovarali ako niste oprezni. Evo nekoliko stvari koje treba razmotriti prije nego što stavite svoj kredit u tuđe ruke:

1. Vi ste 100% odgovorni za neplaćene dugove

Kada se prijavite na kredit ili kreditnu karticu, radite više nego ponašanje kao referenca ili pozajmljivanje dobrog imena. "Kao suvoditelj, dijelite punu odgovornost za dug zajedno s osobom za koju ste surađivali", kaže Rod Griffin, direktor javnog obrazovanja u Experianovom kreditnom uredu. Ne samo da to znači da ste jednako odgovorni za plaćanje, ali ste i odgovorni za naknadu za kasno plaćanje, kazne za prekršaje ili troškove naplate.

Ako zajmoprimac propusti dug, zajmodavac može podnijeti tužbu protiv vas, uključujući garniranje plaća, tužbu ili založno pravo protiv vaše imovine. Prije nego što se slažete da se potpišete na kreditnu karticu, provjerite imate li dovoljno novca za pokrivanje dugova do kreditnog ograničenja kartice i pazite na račun kako bi dužnik bio odgovoran.

2. Može ozlijediti vašu kreditnu ocjenu

Potpisivanje kreditne kartice može povećati vašu kreditnu vrijednost ako vlasnik računa izvršava plaćanja na vrijeme. No, kašnjenja s plaćanjem mogu imati negativan utjecaj na vašu kreditnu ocjenu, a kasnije plaćanje, to će biti ozbiljnije posljedice. "Zbirni račun u vašoj kreditnoj povijesti", kaže Griffin, "iznimno je negativan i imat će ozbiljne implikacije prilikom podnošenja zahtjeva za novi kredit."

Čak i ako zajmoprimac izvrši plaćanja na vrijeme, imate dodatni račun kreditne kartice na kreditnom izvješću koji može negativno utjecati na vaš kredit. Vaša kreditna iskoristivost - salda kreditne kartice kao postotak vašeg kreditnog ograničenja - velik je čimbenik u vašem kreditnom rezultatu. Ako vaš voljenik nosi dug od 4.000 dolara, a kartica ima ograničenje od 5.000 dolara, njegova upotreba kredita iznosi 80%, što je iznad preporučenog maksimalnog iznosa od 30%. Ne samo da će to rezultirati negativnom ocjenom na kreditnoj ocjeni, nego će se prikazati i na vašem kreditnom izvješću jer ste vlasnik računa.

3. Može biti teže dobiti zajam

Ako planirate kupiti kuću, refinancirati vašu trenutnu kuću ili uzimati zajam za veliku kupnju, zajmodavci će, osim vaše kreditne ocjene, pogledati vaš ukupni teret duga kako bi utvrdili vašu kreditnu sposobnost. Budući da se na vašem kreditnom izvješću ne obračunava drugačiji račun nego račun na kojem ste primarni dužnik, potpisivanje učinkovito povećava opterećenje duga, čak i ako vaš jedini doprinos pomaže osigurati odobrenje. Ako imate previše dugovanja, zajmodavci vas mogu smatrati riskantnim zajmoprimcem i odbiti kredit.

Razmislite dvaput prije potpisivanja

Komunikacija je također ključna, kaže Griffin: "Vi i osoba za koju se sklapate trebate jasno razumjeti predanost koju stvarate i odgovornost koju imaju za vas kao rezultat te predanosti." Također, razmislite o onome što znate o osobi koja vas traži da se potpišete prije nego što odlučite staviti kredit na rizik. Ako izdavatelj kartice nije spreman prodati tu osobu, to može biti dobar razlog.

Potpisivanje kreditne kartice za prijatelja ili člana obitelji nije uvijek loša ideja, ali neophodno je razmotriti kako će to utjecati na vašu osobnu financijsku situaciju, kao i na vaš odnos.

Ben Luthi je pisac osoblja koji pokriva osobne financije za Investmentmatome , Pratite ga na Twitteru @benluthi i dalje Google+ .

Slika putem iStock.