Pomoć dolazi za roditelje koji ostaju kod kuće

Zahvaljujući izmjeni Zakona o CARD-u iz 2009. godine, roditelji koji ostaju kod kuće teško imaju odobrenje za nove kreditne kartice. Priznajući štetu amandmana, CFPB ulazi u spasiti dan.

CARD Zakon - dobro i loše

Zakon o odgovornosti, odgovornosti i otkrivanja kreditnih kartica iz 2009. godine bio je pohvalan napor da zaštiti potrošače od nepoštenih postupaka kreditnih kartica. Na primjer, akt je prekinuo povremene povrate naknada za kamate, ograničene naknade za subprime i zahtijevane dokumente kreditne kartice za pisanje na običnom jeziku. Sve u svemu, zakonodavstvo je bio i zdrav i potreban.

Međutim, izmjena i dopuna koja je stupila na snagu u listopadu prošle godine izazvala je uzbunu među roditeljima i skupinama zagovaranja potrošača. Dodatak poziva izdavatelje kreditnih kartica da temelje odluke o kreditiranju na pojedinačne prihode, a ne na prihode kućanstva. Prednost tome jest smanjivanje iznosa kredita dostupnih mladim osobama i studentima koji možda nisu spremni za veliku kreditnu liniju. Nije uspjelo voziti se s prihodima njihovih roditelja, učenici su manje vjerojatno da će dobiti kreditne kartice koje bi mogle ostaviti da se utapaju u dugu. Trebali bi umjesto toga držati najbolje studentske kreditne kartice.

Iako je možda korisno u ograničavanju studentskog kredita, izmjena i dopuna ima veliku nesretnu nuspojavu. Roditelji koji ostaju kod kuće imaju poteškoća u dobivanju odobrenja za nove kreditne kartice. Budući da izdavači sada trebaju pogledati individualni dohodak umjesto prihoda kućanstva, mame i tate koji ne donose plaću vjerojatno neće moći pronaći odobrenje bez pristanka.

Ispravljanje problema

Čak i roditelji s savršenim kreditom koji su pokazali besprijekornu financijsku snagu imaju problema. Holly McCalls kaže: "2012 je, i zato što sam dom za mamu, ne mogu dobiti svoju kreditnu karticu … Unatoč činjenici da sam 95% naših kupnji kućanstava, imaju besprijekornu kreditnu ocjenu i rješavaju većinu financija moje obitelji. "U partnerstvu s MomsRising.org, McCall je stvorio peticiju za popravak amandmana, prikupljajući više od 40.000 potpisa.

Ured za financijsku zaštitu potrošača je u ovom slučaju. Richard Cordray, direktor agencije, rekao je na kongresnom saslušanju: "… utvrdili smo da je to značajan problem. Postoje desetine - i možda stotine - tisuća pojedinaca koji su možda odbijeni pristup kreditima kao rezultat tumačenja zakona. "Očekuje se da će CFPB predložiti novo pravilo prije nego što se Kongres ponovno sastane u studenom.

Čini se da nitko ne protivi promjeni pravila. Pitanje je prilično jasno. Nitko neće zanijekati ono što vrijedi roditeljski boravak roditeljima donijeti kućanstvu. Salary.com procijenio je prosječni boravak u kući mamu da radi 95 sati tjedno, radno opterećenje u vrijednosti od 113.000 dolara godišnje. I jasno, prihod bračnog roditelja koji ostaje kod kuće ne bi trebao utjecati na kreditnu sposobnost. Brak, naravno, je partnerstvo i udruživanje resursa. Prihod kućanstva mnogo je jači pokazatelj je li roditelj kvalificiran za određeni financijski proizvod.

Za sada ćemo se čvrsto držati i vidjeti što donosi Studeni. Ako sve ide glatko, vratit ćemo se na sustav odobrenja temeljen na dohotku kućanstva za roditelje koji će ostati kod kuće.