Zatvaranje banke mame i tate

Ted Halpern

Saznajte više o tvrtki Ted na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Telefon zazvoni i otkačete. Osjećate se krivima, ali gotovo ne želite odgovoriti na poziv svog vlastitog djeteta. Vjerojatno ne poziva samo pozdraviti. Vaše odrasle dijete treba novac ponovo. Je li vaše dijete čak shvatilo koliko te stalne zahtjeve uzrujavaju emocionalno i financijski?

Ako to zvuči poznato, vi svibanj biti u istoj situaciji kao i više od jedne u tri američke obitelji koje daju financijsku potporu odrasla djeca, prema neprofitnoj grupi American Consumer Credit Counseling. No, tipično izvješće o ovom pitanju bavi se više od prosudbe nego rješenja. Djeca se opisuju kao pokvareni članovi "mi" generacije koji nisu uspjeli pokrenuti, a roditelji su prikazani kao helikopter mame i tate koji dopuštaju da se te "boomerang djeca" vrate kući, odlazeći u mirovinu.

U stvarnosti, naravno, ništa nije tako jednostavno. Studentski krediti i stagnirajuće plaće mogu staviti veliki teret na tisućljetne gradove, što je teško postići iste događaje koje su njihovi roditelji činili u tom trenutku u njihovim životima. Možda roditelji žele djecu kod kuće zbog kulturnih, financijskih ili drugih razloga. U nekim slučajevima financijski problemi djeteta mogu čak biti simptom mentalnog zdravlja ili problema s ovisnošću.

Bez obzira na slučaj, ako financijska potpora negativno utječe na odnos između roditelja i djeteta, vrijeme je da napravite promjenu. Nije lako, a većina roditelja jednostavno ignorira problem, nadajući se da će otići, ili oni mogu ponuditi bolni ultimatum, udarajući djecu ili odstraniti djecu.

Što učiniti

Dobra vijest je da postoji srednji put između podupiranja odrasle djece na neodređeno vrijeme i guranje iz gnijezda, nesigurni hoće li letjeti. Evo nekoliko savjeta koje tvrtka daje mnogim obiteljima kojima smo pomogli u upravljanju ovim problemom.

1. Obratite se slonu u sobi

Jednostavno da početni razgovor može pomoći neizmjerno jer prekida ciklus krivnje i neugodnosti, otvarajući vrata za promjenu. Važno je dobiti sve na otvorenom. Razgovarajte o tome kako odgoj i troškovi vašeg odraslog djeteta izgledaju kako bi odredili stvarni manjak, a zatim izgradite plan za taj iznos.

2. Izradite plan igre za promjenu

Krajnji cilj je da odrasla dijete bude financijski neovisna. To bi moglo značiti manje potrošnje (što se, s disciplinom, može postići u kratkom roku) ili zarađivati ​​više (što može potrajati ili trenirati karijeru kako bi se postigla). Za sada, cilj je liječiti odnos, a istodobno i izraditi plan za rješavanje financijskog problema.

Nastavljajući financijsku potporu može se činiti proturječnim, ali zapravo može olakšati stres da se dogovore o mjesečnom prijenosu određenog iznosa novca - za određenu količinu vremena. Ako ste u položaju mnogih roditelja, možda ćete dajete novac djetetu na slučajnom, nepredvidivom temelju. Vaše dijete možda podcjenjuje svoj trošak života, a kao roditelj možete osjećati oslijepiti zahtjevima za gotovinom. Promjena na unaprijed dogovoreni plan može biti korisna jer će obje strane razumjeti parametre i donijeti male, ostvarive korake za kraj ciklusa ovisnosti u određenom roku.

3. provesti plan igre

• Nakon što ste vi i vaše dijete odredili potrebni mjesečni iznos, preporučujem da izradite novi tekući račun. Ovaj račun imat će sva sredstva potrebna za pokrivanje šest do 12 mjeseci dječjeg manjka u dohotku, plus 10% do 20% više nego što mislite da je potrebno. Time se izbjegavaju problemi kada stvari koštaju više od očekivanog djeteta - on ili ona ne moraju tražiti više, a roditelj više ne daje. (Drugi način postizanja istog rezultata je da mjesečni trošak djeteta izdvoji kao "hitni fond" u računu za provjeru ili štednju pod djetetovim imenom.)
• Postavite automatske mjesečne prijenose s tog novog tekućeg računa na račun svog djeteta na dan koji ima smisla za plaćanje računa.
• Ako ste kao roditelj u fazi distribucije umirovljenja, planirajte povlačenje kao dio svoje normalne distribucije portfelja za godinu.
• Obvezati se na vremenski okvir. Dvije ili dvije godine mogu biti dobar vremenski okvir, tako da vaše dijete može napraviti velike promjene kako bi povećala prihod ili smanjila potrošnju. Prvenstva vašeg djeteta trebala bi biti bolja kontrola novčanog tijeka tako što će se držati proračuna i početi se spremati za hitne slučajeve, tako da u budućnosti nema potrebe za pomoći od mame i tate.

Razbijanje ciklusa

Imajte na umu da ponudim ovaj savjet kao savjetnik za bogatstvo, a ne financijski terapeut. U mnogim slučajevima, obitelji u tim scenarijima bi imale koristi od obiteljske terapije, ali nažalost, malo ih je slijedilo. Ono što mogu učiniti kao savjetnik jest pružiti neka rješenja za promjenu financijskog ponašanja.

Ako je ovisnost ili duševna bolest dio slike, problem mora biti tretiran od strane stručnjaka za mentalno zdravlje prije nego što riješite financijske probleme. Inače će ciklus jednostavno nastaviti. Međutim, ako to nije slučaj, ovaj okvir može biti koristan alat za prekid ciklusa financijske podrške i poboljšanje odnosa između roditelja i njihove djece.

Ted Halpern je predsjednik i osnivač Halpern Financial, nezavisna tvrtka za upravljanje imovinom koja posjeduje naknadu samo s jednim uredima u Rockvilleu, Marylandu i Ashburnu u Virginiji.

Ovaj članak također se pojavljuje na Nasdaqu.