Odabir životnog osiguranja: 5 pitanja pitati

Stotine tvrtki za životno osiguranje posluju u Sjedinjenim Državama, od velikih kućanstava do malih regionalnih igrača. I većina ih nudi slične vrste životnog osiguranja, kao što su pojam, cjelokupno, univerzalno i promjenjivo životno osiguranje.

Pa kako odabrati između njih? Evo pet pitanja o tvrtki prije nego što kupite.

Koliko je financijski solidna tvrtka?

Važno je odabrati financijski snažan životni osiguratelj. Želite da se tvrtka nalazi u blizini kako bi vašoj korisnici platila smrtnu korist, bilo da prolaziš za pet godina ili 30 godina.

Potražite financijske ocjene za snagu kako biste saznali koliko je tvrtka stabilna. Nezavisni rejting tvrtke, kao što su A.M. Najbolje, Fitch Ratings, Moody's Investor Services ili Standard & Poor's Ratings Services izdaju ocjene za osiguravajuća društva. Imajte na umu da svaka tvrtka ima svoj vlastiti sustav ocjenjivanja. A + je drugi najbolji rang od A.M. Najbolje, a peta najbolja ocjena od Fitcha. Ocjene možete besplatno vidjeti na web stranicama tvrtki, ali možda ćete se morati registrirati na prvom mjestu.

Ne ocjenjujte stabilnost tvrtke po svojoj veličini. Većina vrhunskih osiguravajućih društava već dugo traje - neka više od 150 godina - ali mnoge male i srednje velike tvrtke su u poslovanju jednako dugo i imaju čvrste povijesti ispunjavanja financijskih obveza prema industrija skupina život događa.

Kakav je uspjeh tvrtke?

Provjerite sa svojim državnim osiguravajućim odjelom da biste dobili uvid u to koliko dobro tvrtka za životno osiguranje služi svojim klijentima i živi do svojih obećanja. Službene službe osiguranja naplaćuju regulacijom industrije osiguranja i prate njihove pritužbe protiv osiguravatelja. To može uključivati ​​sporove oko polaganja prava, otkazivanja pravila, premije, pogrešnih prezentacija prodaje ili drugih pitanja. Većina odjela objavljuje izvješća na svojim web stranicama, prikazujući broj pritužbi za svakog osiguravatelja, u odnosu na njihov broj korisnika.

Također možete potražiti žalbe, licencu i financijske podatke od strane tvrtke na nacionalnoj udruzi povjerenika osiguranja web stranice.

Koji proizvodi su dostupni?

Pregledajte proizvode za životno osiguranje tvrtke kako biste bili sigurni da nudi dobar izbor tipa koji želite kupiti, bilo da je riječ o trajnom životu ili trajnom životnom osiguranju, kao što je cijeli ili univerzalni život.

Neki osiguravatelji nude inovativne proizvode koji bi vas mogli privući. Na primjer, John Hancock ima pojam i sveopće životne politike koje uključuju popust ako vježbate i nosite Fitbit tracker kako biste to dokazali.

Je li osiguravatelj zajednicko društvo?

Za razliku od javnih trgovačkih osiguravajućih društava, koja su u vlasništvu dioničara, društva za uzajamno osiguranje života su u vlasništvu njihovih osiguranika. Kao rezultat toga, ako ste kupili stalnu politiku životnog osiguranja putem zajedničke tvrtke, možete primiti dividende - udio u višku prihoda tvrtke.

Svake godine upravni odbor zajedničkog poduzeća odlučuje koliko će se osiguranicima distribuirati u obliku dividendi. Možete uzeti svoj novac u gotovini, upotrijebiti ih za vraćanje zajmova za politike ili ih primijeniti na premije.

Imajte na umu da pojam životnih pravila ne ispunjava uvjete za dividende, a dividende nisu zajamčene niti za nositelje trajnih pravila. Bez obzira na to da li tvrtka plaća dividende, ne biste trebali biti čimbenik u vašoj odluci, ali to je nešto što treba razumjeti dok usporedite osiguravatelje.

Kako se cijene uspoređuju?

"Smjernice za osiguranje" uvelike variraju od strane tvrtke. Osiguravatelji ih koriste kako bi odredili hoće li vam prodati politiku i koliko naplatiti. Ako ste odbijeni ili su citirane nenadmašive cijene od jedne tvrtke, možda ćete imati bolju sreću s drugom. Usporedite citate o životnom osiguranju između nekoliko konkurenata kako biste vidjeli kako se uspoređuju.

»USPOREDI: Naš site životno osiguranje alat za usporedbu

Konačno, dok istražujete tvrtke za životno osiguranje, budite svjesni da različite tvrtke mogu imati slična imena pa ih je lako zbuniti. Pazite da znate cijelo ime i mjesto kućnog ureda bilo koje tvrtke koju smatrate, savjetuje Informacijski institut za osiguranje.

Barbara Marquand je pisac osoblja u Investmentmatome , web stranica za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @barbaramarquand .

Slika putem iStock.