Suzbijanje banaka će se olakšati - ako CFPB pravilo preživi

Ovih dana, ako banka nepošteno tretira vas i druge klijente, često vam je zabranjeno pridružiti se i tužiti banku.

To bi se uskoro moglo promijeniti. Ured za financijsku zaštitu potrošača najavio je konačno pravilo ponedjeljkom, općenito zabranjujući financijskim institucijama da blokiraju tužbe u klasi, s ugovornim jezikom koji zahtijeva od potrošača da riješe sporove izvan suda u arbitražnom postupku.

Ugovori su ugovori kojima ste se prijavili za otvaranje računa, dobivanje kreditne kartice, izdavanje kredita i provođenje drugih transakcija s tvrtkama. Većina ugovora uključuje obvezne arbitražne klauzule, učinkovito štiteći tvrtke od velikih prosudbi u tužbama u predmetu klase. Za tužbu protiv klase podneseno je ime velikog broja ljudi koji su navodno oštećeni od strane okrivljenika.

Oduševljeni grupama za zagovaranje potrošača i osuđeni bankarskim grupama, pravilo CFPB-a moglo bi značiti velike promjene kako potrošači rješavaju neslaganja s financijskim institucijama. Evo što trebate znati o tome.

Pravilo nije na snazi ​​i može biti blokirano

Kada CFPB najavljuje "konačno pravilo", zvuči dobro, konačno. Ali puno se mora dogoditi prije nego što ovo pravilo stupi na snagu.

Prema sadašnjem zakonu, Kongres ima 60 dana tijekom kojeg može blokirati pravilo, navodi New York Times. Američki zastupnik Jeb Hensarling, republikanski republikanac i predsjednik Odbora za financijske usluge u domu, već je izjavio kako bi pravilo trebalo odbiti, navodi se u izvješću. Američki senat Tom Cotton, R-Ark., Također kaže da izrađuje rezoluciju kojom će Kongres dopustiti ukidanje pravila, prema izvješću Reutersa. Upravo sada, budućnost pravila izgleda neizvjesna.

Čak i ako nije blokiran, pravilo neće odmah stupiti na snagu. Postoji razdoblje čekanja od 180 dana prije nego što se financijske institucije moraju pridržavati. Dakle, ako pravilo prođe, neće se u potpunosti provesti do 2018. godine.

Nećete morati "uključiti" tu zaštitu …

Ako pravilo stupi na snagu, nećete morati ništa učiniti. Imat ćete mogućnost sudjelovanja u tužbama iz razredne akcije, koje možda niste imali prije. Za razliku od pojedinačnih tužbi, tužbe za klasne akcije često uzrokuju da tvrtke mijenjaju svoje poslovne prakse.

… ali neće promijeniti postojeće ugovore

Pravilo neće promijeniti uvjete na postojećim računima kada (i ako) stupi na snagu. Umjesto toga, primjenjivat će se samo na ugovore koje unesete nakon "datuma stupanja na snagu" - tj. Nakon tog prvih 60-dnevnog razdoblja čekanja. Studija Pew Charitable Trustsa pokazala je da 73% banaka koje je anketiralo u 2016. godini uključuje izuzeća od klasa u svojim ugovorima.

To se odnosi na zajmodavce za plaćanje, dugači i slično

Čini se da je pravilo CFPB-a djelomično nadahnuto akcijama kreditnih kartica i banaka. Konačno pravilo, primjerice, spominje Wells Fargo, napominjući da su se korisnici žalili da zaposlenici banke otvore lažne račune u njihovim imenima prije nego što je došlo do javne pozornosti. Ti kupci uglavnom su bili blokirani od donošenja tužbe u predmetu klase, čime se štetne prakse nastavljaju.

Pravilo nije ograničeno na banke i izdavatelje. Isto vrijedi i za tvrtke koje pružaju kredit, donose odluke o kreditima, nude auto najam, pružaju usluge upravljanja dugom, pružaju kreditne izvještaje i prikupljaju dug. To uključuje payday zajmodavce, dužničke kolektore, privatne studentske zajmodavce i određene auto lenders.

Uskoro biste mogli sudjelovati u više tužbi za klasu

Čak i ako niste zainteresirani za pridruživanje više tužbi za razrede, možda ćete sudjelovati u njima ako to pravilo stupi na snagu. To je zato što često ne zahtijeva nikakav napor na vašem dijelu da bude dio klase-akcija tužbe kada ste u oštećenoj skupini potrošača, to jest, "klasa" u klasi akcije.

Uzmi, primjerice, tvrtku s kreditnom karticom koja zaračunava veliku grupu potrošača kasnim naknadama i ne vraća naknadu. Ako vas takva praksa utječe na temelju ugovora potpisanog nakon provođenja ovog pravila i ako je netko pokrenuo tužbu protiv izdavača, vjerojatno biste primili obavijest i općenito će biti uključeni u tužbu, osim ako odlučite se isključiti. Ako je tužba bila uspješna, dobit ćete mali dio naselja.

I dalje možete ići na arbitražu, ako želite

Ako i dalje želite riješiti spor s financijskom institucijom u arbitraži, moći ćete to učiniti. Novo pravilo ne preuzima tu opciju iz tablice. Ali ako odaberete tu opciju nakon provedbe ovog pravila, CFPB će obratiti pažnju na ishod. Pravilo zahtijeva od pružatelja usluga uključenih u određene arbitraže da osiguraju evidenciju od arbitraže u CFPB, čime je omogućeno praćenje poštenja ovih postupaka.

Claire Tsosie je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: 'ideclaire7 , Gregory Karp je pridonio izvješćivanju o ovom članku.