Ograničenja iz CARD-a mogu se ispraviti

Prošle je godine Savezna rezidencija produžila zakon kojim bi se spriječilo prevelike prevelike duga, a u tom je procesu prekinulo pristup kreditima za kućanice. Ovo se pokazalo posebno problematičnim za kućanice u zlostavljanim odnosima, jer svojim zlostavljačima daje još veću financijsku kontrolu. Nakon tog produžetka, domaćin bi trebao tražiti od partnera da potpiše kreditnu karticu, dajući mu mogućnost da uništi kreditnu ocjenu, podigne dug u njeno ime ili potpuno odbije kredit.

Izvorna odredba, dio Zakona o kreditnoj kartici iz 2009. godine, trebala je spriječiti studente da posuđuju protiv prihoda svojih roditelja kada njihovi roditelji nisu bili odgovorni za dug. Davanje školskog klinca isto kreditno ograničenje kao punopravna (i zaposleno) odrasla osoba jasno je dovelo do bolesti srca. Kako bi se to ispravilo, CARD Zakon zahtijeva da izdavatelji smatraju samo prihod podnositelja zahtjeva, umjesto njegovu ili njezinu kućanstvu, tako da studenti ne bi mogli posuditi visoke prihode svojih roditelja bez njihovog znanja.

No, u 2011., Federalna rezerva zaključila je da bi se odredba koja bi trebala uzeti u obzir samo pojedinačni dohodak, umjesto prihoda kućanstva, treba primijeniti na sve, bez obzira na njihovu dob. Dakle, kućanica ne može spustiti obiteljski dohodak, morat će spustiti svoje: nula. I bez prihoda, ne bi se mogla kvalificirati za kredit.

* Koristimo žensku zamjenicu u ovom članku, ali imajte na umu da muškarci žrtve žene, a žene počinju i financijski zlostavljanje.

Što je CARD Zakon značio za žene u zlostavljanim odnosima

Netko bez prihoda (kao što je roditeljski boravak u kući) imao bi nekoliko mogućnosti za dobivanje kredita:

• Prijavite se za zajedničku kreditnu karticu sa svojim partnerom ili supružnikom
• Posuditi protiv vlastite štednje i ulaganja (ako ih ima)
• Prijavite se za osiguranu kreditnu karticu (koja zahtijeva unaprijed uplatu i često dolazi s godišnjom naknadom)
• Tražite alternativni program izgradnje kredita

Odredba je isključila većinu pristupa kreditiranju svakome čiji partner ne želi potpisati zajam s njom. I potpisivanje ima potencijal za zlostavljanje. Zlostavljač može zarobiti dug na zajedničkom računu, uništavajući kreditnu ocjenu žrtve i ostavljajući joj odgovornost za te dugove. Zlostavljiva ličnost se posvećuje neodgovornom financijskom ponašanju i nije nečuveno da bi zlostavljač namjerno sabotirao žrtvu kredit.

CFPB obećava ispraviti "neželjenu posljedicu"

Richard Cashray, direktor ureda za financijsku zaštitu potrošača, 20. rujna 2012. godine, priznao je da "desetine - i možda stotine - tisuća pojedinaca [može] biti odbijeno pristup kreditima kao rezultat način na koji se tumači zakon. "Pozivanje ove" neželjene posljedice "dobronamjernog odredbe Zakona o CARD-u, očekuje se da će Cordray revidirati odredbu prije nego što se Kongres ponovno sastane u studenom.

Srećom, CFPB je priznao da je pristup kreditima problem koji utječe na domaćice, koji, prema Salary.com, svaki tjedan stavljaju 95 sati rada. Oni su veliki dio financijskog uspjeha kućanstva, čak i ako ne dobiju W2 porezno razdoblje.

Revizija prihoda kućanstava također će pružiti olakšice žrtvama financijskog zlostavljanja, koji će nadamo se sada imati veću financijsku neovisnost i pristup kreditima.