Korišteni auto krediti: Južne države Vidi veće kamatne stope

Ključni odmori

• Troškovi kredita rezultat su višestrukih čimbenika. Potreban je holistički pristup za razumijevanje prosječnih stopa i stanja kredita, osobito na državnoj razini. Da biste razumjeli zašto stanovnici nekih država plaćaju više, morate uzeti u obzir vrstu financiranja vozila, troškove, duljinu zajma, kamatnu stopu i kreditnu povijest dužnika. Stanovnici Louisiane imaju najviše prosječne iznose kredita, na 22.445 dolara. Michigan vidi najnižu prosječnu vrijednost na 15.959 dolara.
• Kreditna stvar. Kamatna stopa za kamatnu stopu koja se koristi za vozila veća je u južnim državama, a kredit je velik faktor. Sedam od 10 država s najvišim kamatnim stopama su na jugu, uključujući Mississippi, Južnu Karoliku, Alabamu, Gruziju, Floride, Louisianu i Teksas. Mississippi je broj 1 na 11,47%.
• Dulji uvjeti zajma su skuplji. To je zato što ste zainteresirani za dulje vremensko razdoblje i ponekad morate platiti višu kamatnu stopu da biste dobili taj duži rok. Louisiana ima i najveći prosječni iznos zajma i zajam.

Stope zajma i uvjeti po državi

Stope i uvjeti korištenih automobila znatno su se razlikovali od države do države, ovisno o faktoru. Na primjer, uzmite u obzir prosječni kredit u Louisiani, s iznosom od 7202 kn u kamatu isplaćenom u prosjeku više od 66 mjeseci. Usporedite to s prosječnim kreditom u Michiganu, koji bi koštao 4.037 dolara u interesu kraćem od 61 mjeseca. To je razlika od $ 3,165, zbog nekoliko čimbenika, uključujući niži saldo kredita, kraće trajanje kredita i nižu kamatnu stopu.

Otkrili smo da države s najvišim prosječnim auto krediti nisu nužno sve imaju jedan zajednički čimbenik. Umjesto toga, nekoliko faktora zajedno rade na određivanju troškova posudbe. Na primjer, kada smo pogledali kamatne stope i duljinu uvjeta za zajam za 10 država s najvišim prosječnim iznosima kredita, utvrdili smo da je njih šest imalo prosječne kamatne stope veće od prosječne stope SAD-a, a devet ih je imalo prosječne uvjete duži od prosjeka SAD-a.

Kreditna stvar

Snaga vašeg kredita ima izravan utjecaj na vašu dno crta kada je u pitanju auto krediti. Stanovnici u 10 država s najvišim prosječnim kamatnim stopama imaju tendenciju da imaju kreditne rezultate u prosjeku. Usporedite to s 10 država s najnižom stopom: Stanovnici u sedam od njih imaju prosječno dobar kredit. Viši kreditni rezultati znače niže kamatne stope, a uštede mogu biti značajne.

Na primjer, recimo da ste izdali kredit od 20.000 dolara za 60 mjeseci. Razlika između najviših i najnižih prosječnih kamatnih stopa u našoj studiji (11,47% naspram 6,72%) rezultira uštedom od više od 2.700 dolara tijekom trajanja vašeg kredita.

Primijetili smo da su mnoge od najviših kamatnih stopa došle iz južnih država. Stanovnici Deep South - uključujući Louisiana, Mississippi i Georgia - imaju neke od najnižih kreditnih bodova u SAD-u. Bez obzira gdje živite, važno je da radite na poboljšanju vašeg kredita. To će vam pomoći da se kvalificirate za niže stope i pristupačnije kupljene automobile ili kamione.

Dulji uvjeti zajma znače više plaćene kamate

Dugoročni krediti znače manja mjesečna plaćanja, brojka koju mnogi potrošači - i dileri automobila - nastoje usredotočiti. Ali niža plaćanja putem duljih uvjeta znači da plaćate mnogo više u interesu.

Pretpostavimo da ste izdvojili kredit od 20.000 USD korištenih vozila s prosječnom kamatnom stopom u SAD-u od 8,7%. S rokom od 60 mjeseci mjesečno plaćanje iznosi 412 dolara, a vi ćete platiti 4.736 dolara za kamate tijekom trajanja zajma. S rokom od 36 mjeseci, mjesečna isplata će biti veća na 633 dolara, ali vaš će interes iznositi samo 2.795 dolara. To je ušteda od 1.941 dolara odabirom kraćeg roka.

Zato slijedi da od 10 država s najdužim uvjetima zajma, šest također čine popis od 10 država s najvišim prosječnim iznosima kredita. Uz činjenicu da prošireni uvjeti znače da plaćate više kamate, mnogi zajmodavci naplaćuju višu kamatnu stopu za dugoročni zajmovi.

Kako korisnici mogu uštedjeti novac na auto kredite

Najpametniji način smanjenja troškova kredita je pregled svih čimbenika i rad na tome da ih postanu povoljniji. Bez obzira u kojoj ste državi, postoji mnogo načina da uštedite novac na auto kredite. Evo nekoliko savjeta za brijanje novca od svoje dno crta:

Posudite iz kreditne unije

Iako možete dobiti svoj zajam izravno iz dealership ili banke, često postoje niže stope da bi se kroz vaše lokalne kreditne unije. Prema The New York Timesu, trenutačna prosječna kamatna stopa za 36-mjesečni kredit za automobil koristi 3,25%.S kreditnim sindikatima možete se kvalificirati za stope na ili oko 2%. To rezultira u pristojan komad štednje za vas tijekom trajanja kredita. Provjerite našu web stranicu auto kredit kalkulator vodič da biste vidjeli kako različite stope mogu utjecati na vaš ukupni iznos duguje.

Kreditni kredit za auto kredite također može biti lakše ispuniti, pogotovo ako vaša kreditna ocjena nije odlična. Potrošači s prosječnim kreditnim kreditima vjerojatno neće moći osigurati najniže stope, no vjerojatnije je da će dobiti odobrenje za kredit od kreditne unije.

Konačno, kreditni sindikati nisu neprofitne organizacije, tako da se prilikom podnošenja zahtjeva za kredit nećete morati nositi s prodajnim parcelama. Saznajte više o dobivanju auto kredita iz kreditne unije.

Odaberite kraći rok kreditiranja

Korišteni rokovi zajma traju dulje - s više od 60 mjeseci kao norma, prema Experianu. Zamišljeno je odabrati dulje uvjete kredita kako biste smanjili mjesečne uplate, ali kraći rok vjerojatno će smanjiti ukupne troškove. Kada odaberete uvjete kredita dulje od 60 mjeseci, vi ste zainteresirani za duže vrijeme i manje stavljate na plaćanje glavnice. Ako umjesto toga odaberete zajam od 36 ili 48 mjeseci, možete uštedjeti novac.

Također je dobra ideja odabrati kratkoročni kredit, jer ponekad dulji uvjeti kredita dolaze s višim kamatnim stopama. To neće uvijek biti slučaj, ali treba znati kada uspoređujete uvjete zajma.

Ponovno razmislite o veličini vozila koja vam je potrebna

Iako su kamioni ili SUV možda potrebni za potrošače koji redovito voze teške terete ili imaju velike obitelji, drugi potrošači mogu biti pametni odabrati manji vozilo. Kao opće pravilo, standardni sedani su povoljniji od velikih vozila, pa će vaš kredit vjerojatno biti manji. Osim toga, vjerojatno ćete dobiti bolju plinovitu kilometražu, čime ćete uštedjeti gotovinu na crpki.

Poboljšajte svoju kreditnu ocjenu

Da biste se kvalificirali za najbolje stope, važno je imati dobru kreditnu ocjenu. Ako vaš rezultat nedostaje, evo nekoliko koraka da biste ga vratili na praćenje:

• Napravite svaku uplatu na vrijeme. To je najvažniji čimbenik u vašem kreditnom rezultatu, pa bi to trebalo biti vaš glavni fokus. Ako vam se sjećate datume dospijeća, postavite automatska plaćanja ili podsjetnike e-poštom za svaki račun.
• Zadržite nisku potrošnju. Ako upotrebljavate kreditne kartice, provjerite je li upotreba - ili postotak vašeg kreditnog ograničenja koje koristite u bilo kojem trenutku - nizak. Nema savršenog broja, ali negdje ispod 30% trebao bi biti vaš cilj (a niži, to bolje).
• Provjerite godišnje kreditne izvještaje. Vaša kreditna ocjena izračunava se na temelju podataka iz vaših kreditnih izvješća, stoga provjerite jesu li točni. Svake godine možete dobiti besplatna izvješća iz AnnualCreditReport.com. Ako nađete bilo kakve pogreške, poduzmite ove mjere kako biste ih osporili.
• Budi strpljiv. Izgradnja izvrsnog kredita traži puno vremena, a kako se prosječna starost računa raste, rezultat će se poboljšati. Uživajte u promatranju rezultata i, ako je moguće, pokušajte pričekati da vaš rezultat bude u dobrom stanju prije nego što se prijavite za zajmove.

Metodologija

Sve podatkovne točke su od siječnja 2015. do lipnja 2015., a pružaju ih Experian, koji nije imao podatke za četiri države - Delaware, Oklahoma, Rhode Island i Wyoming - kao i Washington, DC. Porez na promet nije uzeta u obzir, mogu se razlikovati po lokalitetu.

Victoria Simons je viši analitičar koji pokriva zajmove i osiguranje za Investmentmatome.