Kako iskrivljive nedostatke utječu na citate o osiguranju automobila

Postavljanje visoke deductible svibanj činiti se kao dobar, novac za uštedu ideje kada ste obličje at vrste pokrivenosti osiguranja automobila. Općenito, što je veći vaš deductible na sudar i sveobuhvatno pokrivenost, niža vaše stope. Mnogi ljudi imaju odbitne iznose od 250, 500 ili 1000 dolara, iako mogu biti veći - do 2.000 ili 5.000 dolara.

No, visoki odbitni svibanj biti bummer nakon automobilske olupine. Vaš osiguravatelj oduzima svoj odbitni iznos od vaše provjere osiguranja. Morat ćete platiti razliku kako biste popravili ili zamijenili vozilo nakon nesreće.

Neki osiguravajuća društva imaju šanse za ublažavanje boli: nude "nestajanje" ili "nestanak" odbitaka o štetama od sudara, a barem jedna tvrtka nudi tu značajku na sveobuhvatnoj pokrivenosti. No nestajući trik nije besplatan, pa ćete morati napraviti malo matematike kako biste odlučili vrijedi li dodatni trošak.

Kako nestaju odbitne aktivnosti

Zaračunavanje odbitnih iznosa je izborna značajka pokrivenosti. Nazivi i pojedinosti programa razlikuju se od strane osiguravajućeg društva i, u nekim slučajevima, od strane države. Obično, vaš osiguravatelj smanjuje vašu deductible za određeni iznos svake godine za sve dok plaćate za opciju. Odbitni se resetiraju nakon sudara ili sveobuhvatnog zahtjeva, ovisno o prijevozniku.

Evo nekoliko primjera:

• Allstate's Deductible Rewards program vam daje 100 dolara od vašeg kolizije odbitnih kada se prijavite i dodatnih 100 dolara svake godine nastavite sigurno voziti do 500 dolara. Značajka je dio zlata i platine tvrtke Your Choice Auto paketi, koji uključuju druge pogodnosti, kao što je oprost oporuke. Kupci ne trebaju čisti rekord za vožnju kako bi se prijavili, a prekršaji za kretanje ne utječu na odbijene nagrade. Teško je osigurati procjenu troškova za program jer je uvijek dio paketa, a cijena paketa varira od države, kaže glasnogovornik tvrtke Justin Herndon. "Kupci mogu raditi sa svojim lokalnim agentom kako bi utvrdili što najbolje funkcionira za njih", kaže on.

• Hartfordov nestanak iskrivljiva je dostupan kada nadogradite svoju politiku na Advantage Plus, paket dodatnih značajki. Možete se prijaviti za paket u bilo kojem trenutku, bez obzira na povijest vozača, ali u većini država svi vozači pravila moraju imati čisti rekord vožnje već tri uzastopne godine kako bi zaradili neraspoloživu odbitnu naknadu, kaže Marc Natrillo, direktor Hartforda razvoja proizvoda. Nakon što ispunjavate uvjete, osiguravatelj će odmah smanjiti iznos koji se može odbiti za 150 USD. Smanjuje se za još 50 dolara svake godine, držite se s tvrtkom i održavate čisti rekord vožnje. Držite se dobre vožnje, a odbitni će svi nestajati, osim u državama u kojima je zabranjeno smanjivanje iznosa ispod 100 dolara. Nakon nezgode ili kršenja kretanja, vraća se na prvobitnu razinu sve dok ste nesretni i bez prekršaja tri godine. U prosjeku, nadogradnja na Advantage Plus povećava premije za kupce za oko 7%, kaže Natrillo.
• Primit ćete $ 100 u vašem Liberty Mutual Deductible Fundu kada se prijavite za opciju i još svake godine 100 $ da nemate nesreću. Prednost se odnosi na sva vaša vozila, a nema ograničenja koliko možete zaraditi prema vašem sudaru koji se može odbiti. Ako podnesete zahtjev, a fond premašuje vašu olakšicu, tvrtka preuzima višak dolara. Trošak programa varira od države i broja vozila na politiku, ali može biti manji od 50 dolara godišnje, kaže glasnogovornik tvrtke Glenn Greenberg.
• Ako imate Vanishing Deductible, Nationwide osiguranje kuca 100 $ od vašeg odbitka za svaku godinu sigurne vožnje, do 500 dolara. Za razliku od sličnih značajki u drugim tvrtkama, opcija smanjenja opcije za Nationwide primjenjuje se i na sudarne i sveobuhvatne iznose. Tvrtka ne zahtijeva određeni broj godina čiste vožnje kako bi se kvalificirala za program, kaže glasnogovornik Nationwide Alison Emery. Odbitni iznos se poništava nakon sudara ili sveobuhvatnog zahtjeva, ali ostaje 100 USD koliko dugo plaćate za program. Prednost košta 60 dolara godišnje za jedno vozilo i 10 dolara za svako dodatno vozilo.

Učiniti matematiku

Prije nego što se prijavite za neraspoloživu odbitku, saznajte kako funkcionira vaš program prijevoznika i koliko košta. Usporedite godišnji trošak značajke s troškovima snižavanja odbitne, recimo od $ 1,000 do $ 500 ili od $ 500 do $ 250. Moglo bi biti bolje plaćati veću premiju za niže odbitne od plaća za značajku da biste ga postupno smanjili.

Ako je smanjenje odbitne dio paketa, pogledajte druge značajke i razmotrite je li paket vrijedan.

Odlučivanje o neriješenom odbitku je presudni poziv. Loša strana: Vi riskirate plaćati značajku iz godine u godinu bez ikakvog postavljanja potraživanja i nadoknadivanja dodatnih premija. Naopako: manje ćete dugovati iz džepa ako podnesete zahtjev za nekoliko godina.

Nemojte tako ometati posebne značajke koje zanemarite za usporedbu ukupnih troškova pokrivanja između osiguravatelja. Odaberite tvrtku koja nudi najbolju korisničku uslugu i pokrivenost cijene.

Barbara Marquand je pisac osoblja u Investmentmatome , web stranica za osobne financije.E-adresa: [email protected]. Cvrkut: @barbaramarquand .

Slika putem iStock.