Što učiniti s otkazanim automobilskim osiguranjem

To su riječi koje nitko ne želi čuti od osiguravatelja: "Više ne možemo osigurati pokrivenost vašem vozilu."

Postoje dva načina na koje možeš izostaviti vaša tvrtka za auto osiguranje: Nemirno ili otkazano osiguranje automobila. Neizlječenje se događa kada vaš osiguravatelj odluči dijeliti s vama na kraju vašeg pravila. To bi moglo biti zbog poslovnih razloga koji nemaju veze s vama ili bi to moglo biti zbog toga što vas tvrtka smatra viši rizični kupac - možda zbog toga što ste podnijeli zahtjev za osiguranje. Otkaz je ozbiljniji i dogodi se kada osiguravajuće društvo odluči zaustaviti pokrivanje prije kraja vašeg mandata. Državni zakon često diktira situacije u kojima osiguravatelj može otkazati vašu politiku.

Ako se nađete u jednoj od ovih situacija i trebate osiguranje automobila, evo što učiniti.

Nemojte se vraćati: počnite kupovati

Vaš osiguravatelj može odabrati da ne obnavlja vaša pravila iz razloga koji nemaju veze s vašim rekordom vožnje. Na primjer, može se ukinuti određena vrsta pokrivenosti ili se odluči pisati manje pravila u vašoj regiji. Bez obzira na razlog, vaš osiguravatelj će vas morati obavijestiti unaprijed - koliko unaprijed ovisi o vašoj državi. Na primjer, u Kaliforniji osiguravatelj mora poslati pismenu obavijest o nedostatku najmanje 30 dana prije datuma završetka pravila, ili 20 dana prije, ako je razlog za neizravno plaćanje.

Ako se to dogodi, počnite tražiti dobar posao s drugom tvrtkom.

"Biti neobuzdan ne nosi nikakvu stigmu", kaže Lynne McChristian iz Informacijskog zavoda za osiguranje, trgovinske skupine.

[Usporedite citate o osiguranju automobila s našim stranicama Alat za usporedbu automobila osiguranja.]

Otkazano osiguranje automobila: Budite spremni platiti više

Otkazivanje je mnogo problematičnije jer se događa kao rezultat vašeg ponašanja. Osiguravatelji često otkazuju pravila kupaca koji:

• Neispravno se predstavljamo na njihovim aplikacijama
• Primajte obustave ili otkazivanja licence
• Osuđeni su za DUI
• Imaju brojne nesreće i / ili kršenja kretanja
• Nemoj plaćati njihove premije

Opet, osiguravatelji moraju obavijestiti. Osiguratelj u Kaliforniji mora dostaviti obavijest o poništenju najmanje 10 dana prije datuma stupanja na snagu ako je razlog neplaćanje ili 20 dana prije ako je otkaz zbog drugih razloga. Vaš osiguravatelj će vam vratiti sve neiskorištene premije.

Ako primite obavijest o poništenju, vjerojatno ćete imati problema s pronalaženjem pokrivenosti od drugih standardnih prijevoznika osiguranja i morat ćete platiti više za pokrivenost putem "nestacionarnog" tržišta osiguranja. Ovisno o razlozima otkazivanja, vaša nestandardna premija mogla bi biti 10% do 50% viša od standardne premije, kaže Richard Muñoz, koji posjeduje agenciju državne poljoprivrede u Austinu, Texas.

Ako primite obavijest o otkazivanju ili prestanku, odmah se obratite da ne biste postali neosigurani čak i za kratko vrijeme.

Možete li se boriti?

Može biti. Ako mislite da je nepravilno ili otkazivanje nepravedno, nazovite svog agenta ili osiguravajuće društvo i zatražite detalje. Najbolji scenarij: situacija je nesporazum ili se lako može popraviti. Muñoz je jednom imao klijenta čija je obavijest o suspenziji licence - zbog neplaćene karte - nije proslijeđena na njenu novu adresu. Platila je novčanu kaznu i vratila joj pokriće.

Također imate pravo žaliti se na svoje državno osiguravajuće odjel ako mislite da vaš osiguravatelj tretira nepošteno.

Ostale mogućnosti osiguranja

Što ako ne možete riješiti otkaz? Dobrodošli na nerazumno tržište. Oko petine tržišta auto osiguranja sastoji se od ovih politika, prema informacijskom institutu za osiguranje. Nesuraciono tržište uključuje i korisnike koji su otkazani zbog pogrešnog predstavljanja i plaćanja ili povijesti vožnje, kao i vrlo mladi i vrlo stariji vozači, oni s lošim kreditnim ili prekoračenim pokrićem, imigranti bez povijesti vožnje u SAD-u i vlasnici "egzotičnih" vozila.

Oba osiguravatelja specijaliteta i podjela velikih osiguravajućih društava izdaju nestandardne politike. Na primjer, Nationwide posjeduje nestandardne osiguravatelje Titan i Victoria, a američko obiteljsko osiguranje posjeduje general. (Da biste saznali više o ovom tržištu, pogledajte naše odluke o mjestu "Najbolji auto osiguranje za velike rizične vozače".

Vozači koji ne ispunjavaju uvjete za nekonvencionalnu politiku mogu se prijaviti na plan osiguranja "posljednjeg odmora" države. Industrijska grupa pod nazivom AIPSO nudi popis država po državi o tim planovima.

Dobra vijest: Danas nije zauvijek. Ulaznice, nesreće, pa čak i DUI na kraju će pasti s vašeg rekorda. U samo tri godine možda imate pravo na standardno osiguranje.

U međuvremenu, poduzmite sve od sebe kako biste održali čisti rekord vožnje. Razmislite o preuzimanju obrambenog tečaja za vožnju. To čini osiguravajuće društvo koje "proaktivno i da želite biti sigurni pokretač", kaže Muñoz.

Malo ljudi uživa u tome da dobiju pisma razbijanja. Ali nemojte dopustiti da se otkazivanje ili prestanak vašeg osiguranja automobila učinite vašim životom složenijim nego što to mora biti. Vožnja uninsured za čak jedan dan nije opcija. Koristite ove savjete kako biste ostali osigurani i ostati na putu.

Donna Freedman je dopisni pisac u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije.

Slika putem iStock.