Capital One nudi besplatne kreditne bodove svima

Mnogi izdavatelji kreditnih kartica nude besplatne kreditne rezultate vlasnicima kartica, ali Capital One ide jedan bolji: nudi besplatne kreditne rezultate svima.

Capital One kaže da će svatko, vlasnik kartice ili ne, moći postaviti račun na novoj web stranici CreditWise ili posjetiti iTunes ili Android trgovinu aplikacija i besplatno preuzeti mobilnu aplikaciju. Premda mnogi izdavatelji kartica i web stranice nude besplatne kreditne rezultate svojim klijentima, Capital One je prva velika banka koja bi besplatne rezultate omogućila javnosti. Njegov izvorni proizvod s kreditnim rezultatom, nazvan "Credit Tracker", objavljen je 2014. godine.

"Nakon pokretanja kupaca s Capital One kartice vidjeli smo nevjerojatan angažman i zagovaranje alata", kaže Angela Solomon, glasnogovornica Capital One. "Želimo da se ljudi vrate kada su u pitanju njihovi krediti i pomažu im razumjeti, poboljšati i pratiti njihovu kreditnu ocjenu".

Capital Oneova najava dolazi dvije godine nakon što je Zavod za financijsku zaštitu potrošača preporučio da vrhunske kreditne kartice tvrtkama pružaju besplatne kreditne rezultate svojim klijentima. Mnogi izdavatelji sada to rade, iako nitko nije prethodno produžio ponudu ne-kupcima.

»VIŠE: Koje kreditne kartice daju besplatne rezultate FICO?

Značajke CreditWisea

CreditWise ove značajke nudi javnosti:

• Ocjena kredita: TransUnion VantageScore 3.0
• Simulator: Prilagodljiv alat omogućuje vam da vidite kako bezbroj financijskih odluka može utjecati na TransUnion VantageScore.
• Obavijesti: Upozorava vas kada se rezultat mijenja.
• Sažetak rezultata: Razvrstavanje rezultata prema ključnim čimbenicima - na vrijeme plaćanja i količinu raspoloživih bonusa, na primjer - i stope na svakoj od njih.
• Povijest: Pokazuje uspone i padove rezultata na grafikonu.
• dostupnost: Morate imati najmanje 18 godina i imati važeći broj socijalne sigurnosti za upotrebu aplikacije.

»VIŠE: Naša stranica najbolje Capital One kreditne kartice

Kako CreditWise stupa

U usporedbi s ostalim besplatnim proizvodima za praćenje kredita, CreditWise favorizira dubinu širine. Nudi samo jednu kreditnu ocjenu od TransUniona, no njegov kreditni simulator je među najopsežnijim koje smo vidjeli.

S kreditnim simulatorom možete odabrati bilo koju kombinaciju od 17 događaja koji utječu na kredit. Na primjer, možete vidjeti što bi se moglo dogoditi s vašim rezultatom ako ste otkazali svoju najstariju karticu. Ili biste mogli vidjeti što bi se moglo dogoditi s vašim rezultatom ako ste otkazali svoju najstariju karticu i naplaćuje 517 dolara na drugi račun i bilo je 30 dana delinkventnog plaćanja. Neuobičajeno je vidjeti kreditni simulator koji je tako prilagodljiv.

"Ljudi su željeli vidjeti kako će određene odluke utjecati na njihovu kreditnu", kaže Solomon. "Prilikom izrade app, stvarno smo htjeli demistificirati ono što ide u kreditne rezultate."

Kao i mnoge besplatne kreditne bodovne usluge, CreditWise ne nudi FICO rezultate, koje većina zajmodavaca koristi, ali nudi VantageScore 3.0 rezultate, koji se temelje na sličnim čimbenicima. VantageScores koriste sedam od 10 najvećih banaka, prema VantageScore web stranici.

Najveći nedostatak aplikacije CreditWise je da vam daje samo jednu kreditnu ocjenu iz jednog ureda. Ako želite znati svoje rezultate FICO ili Experian ili Equifax VantageScores, morat ćete potražiti drugdje.

»VIŠE: Saznajte o razlikama između rezultata

Početak trenda?

U osnovi, odluka Capital Onea o tome da kreditne rezultate svima bude dostupna je marketinški potez koji je pogodan za potrošače. Ako oduzme, velike banke mogu slijediti odijelo. Iskoristite ovu promjenu, jer će vjerojatno privući više prometa na njegovu web lokaciju i pomoći u poticanju pozitivnih odnosa s milijunima potencijalnih kupaca. U međuvremenu, to je dobitak za potrošače koji mogu besplatno ostati informirani o njihovom kreditiranju bez potrebe da se prijave za određenu kreditnu karticu ili financijski proizvod.

Ako ste zainteresirani samo za FICO rezultate, CreditWise nije za vas. Ali ako želite detaljno pogledati kako odluke koje danas donosite mogu utjecati na vašu kreditnu sposobnost, vrijedi provjeriti.

Ovaj je članak ažuriran 14. travnja 2016. godine.

Claire Tsosie je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Slika putem iStock.