Prince's Estate Issues Podcrtavaju važnost volje

Mike Eklund

Saznajte više o Mikeu na našoj web stranici Pitajte savjetnika

Glazbena legenda Prince je umro u 57. godini ove godine, šokantnim fanovima posvuda. Bez trenutne supruge ili djece, preživjelo ga je šestero braće i ostavilo je imanje za koju se procjenjuje da vrijedi više od 100 milijuna dolara.

Odrastao sam u Chanhassenu, Minnesoti, gdje je živio princ, pa njegova priča bliži kući. Povremeno bih ga vidjela kako vozi njegov purpurni motocikl po gradu, a jedan od mojih prvih radnih mjesta sam isporučio tjednik.

Kao financijski planer, bilo mi je šokantno što je princ očito imao volju. I dalje se može naći, ali s takvim velikim imanjem i bez žene ili djece, teško je shvatiti zašto ga ne bi ostavio.

Zašto trebate volju?

Princ je jedva jedina osoba koja odriče volju. A ako mnogi ljudi - uključujući neke koji imaju mega estates - nemaju nekretnine plan, zašto vam je potrebna? Kako im pomoći volja i ključnih dokumenata pomoći onima koje ostavite iza sebe?

Jednostavno rečeno, volja osigurava da vaša imovina završi s ljudima i institucijama koje želite. Volja je pravni dokument u kojem izražavate želje za raspodjelom vaše imovine i ime nekoga da bude izvršitelj vašeg posjeda, upravljajući distribucijom vaše imovine.

Nažalost, u Princeovom slučaju, već postoje izvještaji o tome kako se njegovi braća i sestre bore s onim što se tiče imanja. To bi moglo potrajati godinama da se riješe i da je moguće izbjeći ako postoji detaljan plan nekretnine.

Nadalje, ako imate maloljetnu djecu, volja će navesti skrbnika za svoju djecu. Ako nemate volju, vjerojatno će vaše držanje odlučiti tko će brinuti za svoju djecu nakon što prođeš. Je li to odluka koju država treba učiniti u vaše ime?

Ključni dokumenti za planiranje nekretnine

I dok se mnogi ljudi žele usredotočiti samo na volju, također je od vitalnog značaja imati ažurirane oznake korisnika i druge ključne dokumente kako bi ispunili vaše želje. Važno je napomenuti da korisnici na računima za odlazak u mirovinu i police za životno osiguranje nadjačavaju volju pa je ključno osigurati imenovanje korisnika i redovito pregledavanje oznaka korisnika.

Drugi važni pravni dokumenti koji su vam potrebni kao dio zdravih plana nekretnine uključuju:

• Financijska punomoć:To omogućuje da netko drugi donese financijske odluke u vaše ime ako postanete onesposobljeni.
• Punomoć za zdravstvenu zaštitu: To omogućuje da netko drugi donese odluke o zdravstvenoj zaštiti u vaše ime ako postanete onesposobljeni.
• Životna smjernica / medicinska direktiva: To detaljno opisuje vaše želje u vezi s produljenjem medicinskih postupaka. Članovima obitelji teško je donijeti odluku ako ne znaju ili razumiju vaše želje.
• Pismo zadnjih uputa: To je neobavezno, ali sadrži podatke o kontaktima ključnih pojedinaca, kao što su pravnici, financijski planeri i računovođe, kao i informacije o računu i vaše specifične želje koje će vašem izvršitelju pomoći u finaliziranju distribucije vašeg imanja.

Trebate li povjerenje?

Povjerenje je pravni dokument koji omogućuje trećoj strani, stečajnom upravitelju, da posjeduje imovinu u ime korisnika ili korisnika. Korištenje povjerenja u planiranje vaše nekretnine nije obavezno, ali može pomoći vašem posjedu da se izbjegne sudački sud, pravovremeni proces prijenosa vlasništva nad vašom nekretninom. Umirovljeni račun i sredstva za životno osiguranje izbjegavaju probate s odgovarajućim oznakama korisnika, ali druga sredstva poput bankovnih i investicijskih računa, domova i automobila prolaze probati i raspodjeljuju se prema vašoj volji ako se ne drže u povjerenju.

Korištenje povjerenja također vam može pomoći da smanjite porez na nekretnine i ostvarite određene ciljeve kako se novac obrađuje nakon smrti. Ali, dok povjerenja mogu pomoći vašem posjedu izbjegavanje nekih poreza i skupe probate, trošak novca za stvaranje i održavanje, a mnogi ih ljudi ne trebaju. Kontaktirajte financijskog planera kako biste utvrdili je li povjerenje u vašoj situaciji ispravno.

Kako izbjeći uobičajene pogreške

Kao financijski planer naišao sam na nekoliko uobičajenih pogrešaka planiranja nekretnina koje su važne za izbjegavanje.

1. Napraviti plan. Najveća pogreška ne prolazi kroz proces postavljanja nekretninskih dokumenata. Ako nemate nekretnine, pokrenite postupak sada. Ako niste sigurni kome želite raditi, kontaktirajte pouzdanog izvora kao što je vaš financijski planer, računovođa ili obiteljski prijatelj za preporuke za kvalificirani odvjetnik za nekretnine. Mnoge tvrtke nude usluge planiranja nekretnina kao dio svojih paketa za dobrobit, tako da možete zatražiti i odjel za ljudske resurse.
2. Ažurirajte svoje oznake korisnika. Također često vidim pogrešne oznake korisnika - ili uopće - na računima za odlazak u mirovinu. Jednostavni čin pravilnog prikaza korisnika mirovina može pomoći vašim nasljednicima uštedjeti tisuće dolara na poreze, s obzirom na zahtjeve za povlačenje za pojedince u odnosu na imanja. I zapamtite, ovo je važno jer za životno osiguranje i mirovinski račun, oznaka korisnika podupire ono što je u vašoj volji.
3. Pregledajte svoj plan. Mnogi će ljudi raditi na uspostavi plana nekretnine, ali ga ne bi redovito pregledavali kako bi se potvrdilo da odgovaraju njihovim trenutnim željama.Na primjer, ako ste se razveli, ali ste zaboravili ažurirati dokumente o nekretninama, još uvijek možete imati bivšeg supružnika koji je naveden kao korisnik u vašoj volji ili na vašem planu mirovine ili računima za životno osiguranje. Pobrinite se da pregledate svoje nekretnine dokumente i oznake korisnika svake godine.
4. Držite dokumente na sigurnom mjestu. Drugi uobičajeni problem je da nasljednici i izvršitelji nemaju pojma gdje se nalazi umrle osobe ili kako im pristupiti u slučaju nužde. Nakon što dovršite svoj nekretninski dokument, pohranite ih na sigurno mjesto gdje bi ih drugi mogli pronaći u slučaju nesretnog događaja. Obično ih preporučujem da ih držite u vatrostalnom ormaru koji je odredio članove obitelji koji znaju kako pristupiti. Ako upotrebljavate sef, provjerite jesu li vaše najmilije na računu ili im je potrebno nekoliko tjedana da bi imale pristup.

Izrada dokumenata o posjedovanju nije najuzbudljivija aktivnost, ali nećete li bolje spavati znajući da je plan postavljen?

Mike Eklund financijski je planer na Financijska simetrija u Raleigh, Sjeverna Karolina.

Ovaj članak također se pojavljuje na Nasdaqu.